Für viele Kleinunternehmen und Privatpersonen ist die größte Hürde bei der Kreditaufnahme eine begrenzte finanzielle Vorgeschichte. Selbstständige haben möglicherweise Schwierigkeiten, ihre Einkünfte zu dokumentieren, und aufstrebende Einzelhändler verfügen unter Umständen nicht über die detaillierten Aufzeichnungen, die erforderlich sind, um ihre langfristige Rentabilität nachzuweisen.
Gleichzeitig setzen viele Kreditgeber immer noch auf langsame, manuelle Kreditprüfungsprozesse, die eine umfangreiche Dokumentation erfordern, was zu verzögerten Genehmigungen, unnötigen Ablehnungen und einer hohen Anzahl abgebrochener Anträge führt. Es ist daher nicht überraschend, dass 81 % der Kleinunternehmer im vergangenenJahr Schwierigkeiten beim Zugang zu bezahlbarem Kapital angaben.
Eine neue Reihe von Tools namens Mastercard Credit Intelligence zielt darauf ab, dieses langjährige Problem zu lösen, indem sie Lösungen bietet, die es Verbrauchern und kleinen Unternehmen ermöglichen, eine Ressource zu nutzen, die viele bereits besitzen: die Daten, die durch ihre Mastercard-Transaktionen generiert werden.
Diese Transaktionsdaten helfen dabei, zeitnahe Einblicke in die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens zu gewinnen. Mit dem Tool Small Business Credit Analytics (SBCA) können Geschäftsinhaber Mastercard autorisieren, diese Erkenntnisse mit Kreditgebern zu teilen, die sie dann in ihre Kreditentscheidungsprozesse integrieren können.
Die Weitergabe dieser Erkenntnisse ist mit strengen Sicherheitsvorkehrungen verbunden. Das Unternehmen muss seine Zustimmung erteilen, bevor Mastercard die transaktionsbasierten Erkenntnisse nutzt oder weitergibt, und alle Transaktionen werden aggregiert und anonymisiert. Durch einen besseren Einblick in die Geschäftstätigkeit eines Unternehmens können Kreditgeber mit größerem Vertrauen agieren, den Zugang zu Krediten erweitern, gleichzeitig das Risiko reduzieren und ein inklusives, nachhaltiges Wachstum unterstützen.
Die US-Notenbank Federal Reserve stellte fest, dass imvergangenen Jahr fast vier von zehn US-Kleinunternehmen einen Finanzierungsantrag gestellt haben², was die Notwendigkeit dieser Art von fortschrittlichen Analysen unterstreicht, die Kreditgebern helfen, Antragsteller schnell und genau zu beurteilen.
Durch die Bereitstellung von Kennzahlen wie aktuellen Transaktionsaktivitäten, Trends beim Kartenvolumen und dem Chargeback-Verhalten kann SBCA Kreditgebern helfen, die Legitimität von Unternehmen zu bestätigen, die Stabilität zu beurteilen und Rückzahlungen vorherzusagen, um die Unsicherheit bei der Kreditvergabe zu verringern.
Kontinuierliche Einblicke in Geschäftsaktivitäten und Ausgabenmuster helfen Kreditgebern, neue Chancen frühzeitig zu erkennen, Kundenbeziehungen zu stärken und ein gesünderes Portfoliowachstum zu unterstützen. Das Ergebnis ist eine intelligentere Entscheidungsfindung in jeder Phase des Kreditlebenszyklus.
In den USA basieren viele dieser Erkenntnisse auf Open Finance, einer Technologie, die es Einzelpersonen und Unternehmen ermöglicht, Finanzdaten sicher mit Dritten zu teilen, um auf verschiedene Tools und Dienstleistungen zuzugreifen. Open Finance kann insbesondere für Kreditnehmer mit begrenzter Kredithistorie von großem Wert sein. Ein kleines Unternehmen mit einer dünnen Kreditakte kann beispielsweise Transaktionsdaten, Umsatzentwicklungen und Zahlungsverhalten aus seinen Finanz-Apps teilen und so den Kreditgebern ein umfassenderes Bild seiner Stabilität und seines Rückzahlungspotenzials vermitteln.
Das Angebot von Mastercard Credit Intelligence gewinnt bereits bei Partnern in den USA, den Philippinen, den VAE, Ägypten, Australien und Brasilien an Bedeutung.
„Eine gesunde digitale Wirtschaft ist eine inklusive Wirtschaft – und mit den richtigen Erkenntnissen, unserem vertrauenswürdigen Netzwerk und unserer profunden Expertise können wir neue Möglichkeiten für Verbraucher und kleine Unternehmen schaffen, die bisher möglicherweise übersehen wurden“, sagte Kaushik Gopal, Executive Vice President, Mastercard Business & Market Insights, in einer Erklärung zur Ankündigung der neuen Produkte. „Gemeinsam mit unseren Partnern gestalten wir die Kreditvergabe intelligenter, individueller und sicherer – und tragen damit dazu bei, mehr Akteure für die digitale Wirtschaft zu gewinnen.“
