Nutzung der Möglichkeiten von Identitätsanalysen für eine intelligentere Kontoeröffnung

• Die Kontoeröffnung ist ein Prozess mit hohem Risiko, der den Ton für die gesamte Kundenerfahrung während des gesamten Kundenlebenszyklus angibt. 
• Betrügerische Versuche zur Erstellung digitaler Konten stellen weiterhin ein großes Problem dar, weshalb frühzeitige Maßnahmen zur Betrugsprävention von entscheidender Bedeutung sind. 
• Plattformen können von zusätzlichen Einblicken in die Identität profitieren, um intelligentere Entscheidungen zu treffen und vertrauenswürdige Benutzer schneller freizuschalten, während risikoreiche Benutzer gekennzeichnet werden.

Die Kontoeröffnung ist ein entscheidender Punkt im Kundenlebenszyklus. Es ist der erste Moment, in dem ein Nutzer mit einer Plattform interagiert, und der Moment, in dem Unternehmen beginnen, Vertrauen aufzubauen – oder zu verlieren.

Die Herausforderung besteht darin, das richtige Gleichgewicht zwischen Sicherheit und reibungslosem Onboarding zu finden. Kunden wünschen sich eine unkomplizierte Kontoerstellung und brechen den Vorgang sofort ab, wenn er ihnen zu kompliziert erscheint. Ein gutes Beispiel dafür ist, dass 90 % der Unternehmen während des Onboardings mit irgendeiner Form von Kundenabbrüchen konfrontiert sind. [1]

Dennoch stellen betrügerische Versuche zur Erstellung digitaler Konten weiterhin eine anhaltende Herausforderung dar. KI-Tools helfen Betrügern dabei, ihre Operationen auszuweiten. Einige nutzen generative KI, um mithilfe einer Mischung aus realen und erfundenen Informationen massenhaft synthetische Identitäten zu erstellen. Laut Deloitte werden die Verluste durch Identitätsbetrug mit synthetischen Identitäten bis 2030 voraussichtlich 23 Milliarden US-Dollar erreichen.

In diesem Umfeld benötigen Unternehmen einen ausgewogenen Genehmigungsprozess, um einen reibungslosen Onboarding-Prozess zu gewährleisten. Wenn eine Plattform jeden Bewerber dem gleichen Verifizierungsprozess unterzieht, verschwenden die Teams möglicherweise wertvolle Zeit und Geld mit der Überprüfung betrügerischer Nutzer. Ist der Identitätsprüfungsprozess hingegen zu starr, könnten Plattformen legitime Kunden ablehnen, nur weil deren Identitätsinformationen unvollständig erscheinen. 

Intelligentere Identitätsprüfung verändert diese Dynamik. Mit umfassenden Informationen bei der Kontoeröffnung können Sie mehr vertrauenswürdige Nutzer freischalten, Betrug frühzeitig erkennen und die Kundenreise optimal gestalten.

Wenn Ihr Unternehmen die Identitätsprüfung nicht korrekt kalibriert, wirken sich Probleme bei der Kontoeröffnung auf den gesamten Kundenlebenszyklus aus und führen zu vermeidbaren Herausforderungen für interne Teams:

Ohne genaue Informationen zur Identität bei der Kontoeröffnung müssen Sie möglicherweise Ressourcen für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften im Zusammenhang mit betrügerischen Transaktionen aufwenden. Eine Plattform könnte beispielsweise kostspielige KYC/AML-Prüfungen durchführen oder personenbezogene Daten zur Einhaltung der DSGVO auf einem Konto speichern, das sich später als gefälscht oder betrügerisch herausstellt.

Ein einheitlicher Verifizierungsansatz setzt die Betriebsteams unnötig unter Druck und kann Zeit und Geld verschwenden.

Wenn Betrüger gefälschte Konten erstellen, setzt dies Ihr Unternehmen einer Reihe kostspieliger Missbräuche aus, darunter betrügerische Bewertungen und Einkäufe mit gestohlenen Kreditkarten. Betrüger können gefälschte Konten auch zur Hortung von Lagerbeständen verwenden (indem sie stark nachgefragte Artikel reservieren, damit echte Kunden keinen Zugriff darauf haben) oder um Prämienbetrug zu begehen, indem sie Anreize einstreichen, die für legitime Benutzer bestimmt sind. 

Diese Aktivität führt direkt zu finanziellen Verlusten. Wenn Kunden betrügerische Transaktionen beanstanden, übernehmen die Unternehmen häufig die Kosten der daraus resultierenden Rückbuchung. Es wird erwartet, dass das weltweite Chargeback-Volumen bis 2028 jährlich 324 Millionen Transaktionen erreichen wird, was bedeutet, dass Kontobetrug nur noch teurer werden wird. 

Nutzer mit begrenzter digitaler Historie oder wenigen Dateien können verdächtig wirken, selbst wenn sie völlig authentisch sind. Beispielsweise könnten Personen mit minimaler Kredithistorie oder ohne langfristige Adressdatensätze bei der Überprüfung beanstandet werden.  

Wenn Ihre Plattform vertrauenswürdige Nutzer mit potenziellen Betrügern verwechselt, lehnen Sie möglicherweise Personen ab, die eigentlich zugelassen werden sollten. Die wiederholte Ablehnung potenzieller Kunden verlangsamt mit der Zeit das Wachstum und schmälert den Umsatz.

Echtzeit-Einblicke in die Identität liefern Ihrem Unternehmen den nötigen Kontext, um bei der Kontoeröffnung intelligentere Entscheidungen zu treffen. Indem Sie verstehen, wie digitale Identitätseingaben interagieren und im Laufe der Zeit verwendet werden, können Sie das Vertrauen und die Effizienz über den gesamten Kundenlebenszyklus hinweg auf folgende Weise verbessern:

Echtzeit-Einblicke in die Identität schließen die Lücken herkömmlicher Überprüfungen, die dazu führen können, dass bestimmte Personen fälschlicherweise als verdächtig eingestuft werden. Häufig handelt es sich bei Antragstellern mit geringer Bonität einfach um Personen, die neu in der Gegend sind, um Studenten, die noch am Anfang ihrer finanziellen Laufbahn stehen, oder um Menschen, die in der Vergangenheit nicht oft Kreditkarten benutzt haben.

Anstatt diese Antragsteller automatisch als risikoreich einzustufen, kann ein digitaler Identitätsprüfungsprozess mehrere Identitätsmerkmale wie Telefonnummer, E-Mail-Adresse und IP-Standort unter Berücksichtigung des historischen Kontextes analysieren, um ein klareres Bild der digitalen Identität zu zeichnen.

Beispielsweise könnte eine Kontoeröffnung mit kurzen, unvollständigen oder fehlerhaften Adressangaben auf Betrug hindeuten. Wenn dieses Konto jedoch mit einer langjährigen E-Mail-Adresse verknüpft ist und bei der Kontoeröffnung bereits zuvor mehrere Identitätsangaben gemeinsam verwendet wurden, ist dies ein starkes Indiz dafür, dass das Konto nicht von einem Betrüger erstellt wurde.

Da Identitätsanalysen Unternehmen schon frühzeitig im Onboarding-Prozess besser über potenzielle Risiken informieren können, müssen Teams weder Zeit noch Geld für Compliance-Prüfungen aufwenden, um betrügerische Konten zu finden, die von vornherein gar nicht erst auf die Plattform hätten gelangen dürfen.  

Weniger betrügerische Konten bedeuten auch weniger Aufwand bei Betrugsermittlungen und Streitbeilegungen, was den operativen Aufwand für die Teams weiter reduziert. 

Kunden erwarten eine schnelle und intuitive Kontoerstellung, wollen aber auch sicher sein, dass die Plattformen ihre Daten schützen. Laut einer Studie von Mastercard legen 77 Prozent der Verbraucher beim Online-Shopping mehr Wert auf Sicherheit als auf Geschwindigkeit, und 90 Prozent geben an, dass der Prozess der digitalen Identitätsprüfung ihr Vertrauen in ein Unternehmen beeinflusst. 

Ein intelligenterer, risikobasierter Verifizierungsprozess hilft Ihnen, gleichzeitig Geschwindigkeit und Vertrauen zu gewährleisten. Durch die Analyse von Mustern in Echtzeit zur Erkennung von Betrugspotenzial können Sie vertrauenswürdige Benutzer mit weniger Unterbrechungen durch den Onboarding-Prozess führen und risikoreichere Konten bei Bedarf zusätzlichen Prüfungen unterziehen.

Inmitten einer Vielzahl ähnlicher Onboarding-Erlebnisse hebt sich Ihre Plattform durch kontextbezogene Intelligenz deutlich ab. Ein einfacher und dennoch sicherer Anmeldeprozess schafft frühzeitig Vertrauen bei den Kunden und zeigt, dass die Zusammenarbeit mit Ihrem Unternehmen einfach und sicher ist.

Neugierig, wie eine intelligentere Nutzerverifizierung in der Praxis funktioniert? Erfahren Sie, wie Lyft mithilfe von Identitätsdaten vertrauenswürdige Fahrgäste schneller auf die Straße gebracht hat:

Die Herausforderung: Mit dem Wachstum der Lyft-Plattform wuchs auch der Druck auf das Onboarding-Erlebnis. Zu viele Nutzer brachen den Registrierungsprozess ab, während die internen Teams mit manueller Arbeit überlastet waren. Lyft benötigte eine Möglichkeit, Fehlalarme und unnötige Streitigkeiten zu minimieren, ohne vertrauenswürdige Nutzer vom Beitritt abzuhalten. 

Die Lösung: Lyft ging eine Partnerschaft mit Mastercard ein, um Identitätsinformationen in seinen Verifizierungsprozess zu integrieren. Durch die Einbeziehung dieser Erkenntnisse bei der Kontoanmeldung könnte Lyft die Bewerber für ein Konto präziser überprüfen, selbst bei begrenzten Informationen. 

Die Auswirkung: Dank der gewonnenen Erkenntnisse über die Identität von Nutzern kann Lyft nun vertrauenswürdige Nutzer schneller durch die Kontoeröffnung führen und Betrugsfälle früher aufdecken.

Das Ergebnis ist ein vereinfachter Verifizierungsprozess für Benutzer und interne Teams, der darauf abzielt, mehr echte Fahrer auf der Plattform willkommen zu heißen.

„Dank der Unterstützung von Mastercard konnten wir die Überprüfung der Nutzer bei der Anmeldung verbessern, die Komplexität reduzieren, das Vertrauen schützen und echte Fahrgäste sicherer durch den Prozess begleiten“, sagt Zach Jalbert, Principal Program Lead, Identity & Integrity bei Lyft.

Das Ergebnis ist ein vereinfachter Verifizierungsprozess für Benutzer und interne Teams, der darauf abzielt, mehr echte Fahrer auf der Plattform willkommen zu heißen.

Die digitale Identitätsprüfung soll verhindern, dass betrügerische Konten Fuß fassen, aber sie sollte nicht jede digitale Interaktion als Risiko betrachten. Stattdessen verstärken führende Plattformen ihre Sicherheitsmaßnahmen und verbessern das Kundenerlebnis durch Erkenntnisse über die Identität ihrer Kunden.

Mastercard Identity liefert dynamische Einblicke in die digitale Identität, sodass Ihre Plattform die Identität zuverlässig überprüfen kann. Ein reaktionsschneller digitaler Verifizierungsprozess bedeutet weniger Aufwand bei der Gewinnung vertrauenswürdiger Kunden, weniger Abstimmungsaufwand für Ihre Teams und eine stärkere Verteidigung, um Betrug in Ihrem Ökosystem zu verhindern. 

Bereit, die Kontoeröffnung zu revolutionieren? Erfahren Sie, wie Mastercard Identity Insights Ihnen dabei helfen kann, mehr Kunden zu gewinnen und Ihre Plattform im Zuge Ihres Wachstums zu schützen.