Wie hoch sind die tatsächlichen Kosten einer Rückbuchung im Jahr 2025?

Laut dem Mastercard- Bericht „State of Chargebacks 2025“, der auf einer Studie von Datos Insights basiert, wird das weltweite Chargeback-Volumen von 2025 bis 2028 voraussichtlich um 24 % steigen und 324 Millionen Transaktionen pro Jahr erreichen. 

Mit steigendem Volumen und Wert der Rückbuchungen entstehen Händlern und Kartenausstellern erhöhte Kosten – sowohl direkte (z. B. von den Händlern zu zahlende Rückbuchungsgebühren) als auch indirekte (z. B. Betriebskosten im Zusammenhang mit der Einstellung von mehr Mitarbeitern im Backoffice zur Bearbeitung von Streitigkeiten). 

Auch wenn die Quantifizierung dieser Kosten schwierig sein kann, ist sie für Händler und Emittenten, die die steigende Zahl von Rückbuchungen bewältigen wollen, von entscheidender Bedeutung. Beide Gruppen benötigen die richtige Kombination aus Erkenntnissen und Werkzeugen, um Streitigkeiten schnell beilegen und verhindern zu können, dass diese zu Rückbuchungen führen.

Da Rückbuchungen weiterhin zunehmen, stellt sich die Frage: Wie hoch sind die tatsächlichen Kosten einer Rückbuchung für Unternehmen im Jahr 2025?

Mehrere Faktoren tragen zu den Gesamtkosten einer Rückbuchung bei. Auch wenn einige davon nicht leicht nachzuverfolgen sind, helfen Statistiken aus dem Chargeback-Benchmark-Bericht dabei, Verluste für Händler und Emittenten auf einer hohen Ebene zu beziffern. (Hinweis: Alle Beträge sind in US-Dollar angegeben.) 

Die Kosten einer Rückbuchung für Emittenten 

Während Emittenten den Rückbuchungsbetrag manchmal selbst tragen, sind ihre größten Kosten operativer Natur. Die Bearbeitung einer großen Anzahl von Streitfällen belastet die ohnehin begrenzten Zeit- und Ressourcenressourcen der Kundendienst- und Backoffice-Betrugsbekämpfungsteams.

Die Bearbeitung jeder strittigen Transaktion kostet die Finanzinstitute 9,08 bis 10,32 US-Dollar. Multipliziert mit den geschätzten 261 Millionen Rückbuchungen, die jährlich im Jahr 2025 anfallen werden, entspricht dies Billionen von Dollar an Gesamtausgaben aller Finanzinstitute pro Jahr. 

Die Kosten einer Rückbuchung für Händler 

Wenn ein Händler eine Rückbuchung erhält, muss er nicht nur die Kosten für die Bearbeitung des Streitfalls tragen, sondern muss unter Umständen auch die Kosten für die damit verbundenen Waren oder Dienstleistungen übernehmen, sofern diese bereits erbracht wurden. Für Händler hängen die Kosten einer Rückbuchung also maßgeblich vom Rückbuchungsbetrag ab. Diese Beträge variieren je nach Branche und Region erheblich: 

• Nach Branchen aufgeschlüsselt: Die Reise- und Gastgewerbebranche weist den höchsten durchschnittlichen Rückbuchungsbetrag (120 US-Dollar) auf – unter anderem, weil Kunden häufig über Drittanbieter-Reisedienstleistungen buchen und daher seltener direkt mit dem Händler Kontakt aufnehmen, um Probleme zu lösen, was dazu beitragen könnte, Streitigkeiten zu vermeiden. Die nächsthöchsten durchschnittlichen Rückbuchungsbeträge finden sich im Einzelhandel (84 US-Dollar) und in risikoreichen Branchen wie Glücksspiel, Gaming und Kryptowährungsbörsen (99 US-Dollar). 
• Nach Ländern aufgeschlüsselt: Die USA führen unter den untersuchten Ländern beim durchschnittlichen Rückbuchungswert (110 US-Dollar), gefolgt von Brasilien (94 US-Dollar), Australien (91 US-Dollar) und Großbritannien (82 US-Dollar). 

Allerdings entstehen Händlern auch operative Kosten im Zusammenhang mit Rückbuchungen, insbesondere im Technologiebereich. Händler geben jährlich 100.000 bis 500.000 US-Dollar für Chargeback-Technologie aus, wobei 12 % der großen Unternehmen angeben, dass die Kosten für Chargeback-Technologie in den letzten 12 Monaten um mehr als 25 % gestiegen sind.  

Die Personalkosten können ebenfalls erheblich sein. Die Hälfte der Händler (50 %) wickelt Rückbuchungen vollständig intern ab, während weitere 34 % die Rückbuchungen an ein Drittunternehmen auslagern, Betrugsfälle aber intern behandeln. Lediglich 16 % lagern sowohl Rückbuchungen als auch Betrugsmanagement aus.  

Schließlich stellen Rückbuchungsgebühren an Kartenprozessoren eine weitere Kostenbelastung für Händler dar. Das bedeutet, dass die Verhinderung einer Rückbuchung noch einen weiteren Vorteil bietet – es ist eine der effizientesten Möglichkeiten, Kosten, einschließlich Rückbuchungsgebühren, zu reduzieren.

Insgesamt wird erwartet, dass die finanziellen Auswirkungen globaler Rückbuchungen von 33,79 Milliarden US-Dollar im Jahr 2025 auf 41,69 Milliarden US-Dollar im Jahr 2028 ansteigen werden. Dies entspricht einem Anstieg von 23 % innerhalb von nur drei Jahren. Der Anstieg des Chargeback-Volumens und der damit verbundenen Kosten wird durch einige wichtige Trends verursacht, darunter: 

• Zunehmende digitale Transaktionsvolumina: Die Volumina digitaler Käufe steigen, insbesondere mit dem Aufstieg der Abonnementwirtschaft – und damit auch die Chargeback-Volumina. Das liegt daran, dass Rückbuchungen häufiger bei Transaktionen ohne Kartenpräsenz (CNP) auftreten, die derzeit 63 % des Transaktionsvolumens der Händler ausmachen. Karteninhaber erkennen legitime CNP-Belastungen auf ihren Kontoauszügen möglicherweise nicht, insbesondere wenn die Transaktion über eine Drittanbieter-App oder einen Drittanbieterdienst abgewickelt wurde. Dies kann dazu führen, dass sie irrtümlicherweise Rückbuchungsanträge für ihre eigenen Einkäufe stellen. 
• Zunehmendes Volumen betrügerischer Rückbuchungen: Bei Betrug durch Dritte tätigt ein nicht autorisierter Benutzer Einkäufe mit einer Karte ohne Zustimmung des Karteninhabers, während Betrug durch den Benutzer selbst vorliegt, wenn ein autorisierter Benutzer wissentlich einen legitimen Kauf bestreitet. Die von Datos Insights für 2025 prognostizierten Chargeback-Betrugsdaten zeigen, dass beide Arten betrügerischer Chargebacks zunehmen und weltweit etwa 45 % des Chargeback-Volumens von Händlern ausmachen.  

Diese Trends betreffen alle Regionen der Welt. Nordamerika ist heute führend beim Gesamtwert der Rückbuchungen – aber andere Regionen holen auf. Es wird prognostiziert, dass die Rückbuchungsbeträge in Nordamerika bis 2028 20,47 Milliarden US-Dollar erreichen werden, verglichen mit Lateinamerika (8,49 Milliarden US-Dollar). Milliarden), Asien-Pazifik (5,89 Milliarden US-Dollar), Naher Osten und Afrika (3,59 Milliarden US-Dollar) und Europa (3,17 Milliarden US-Dollar).  

Für Nordamerika entspricht dies lediglich einem Wachstum des Rückbuchungsvolumens um 16 %. In anderen Regionen wird für den gleichen Zeitraum ein deutlich schnelleres Mengenwachstum prognostiziert: 22 % für Lateinamerika, 35 % für den asiatisch-pazifischen Raum, 59 % für den Nahen Osten und Afrika und 27 % für Europa.  

Zusammengenommen verdeutlichen diese Faktoren, was für Unternehmen auf dem Spiel steht, die es versäumen, bewährte Verfahren anzuwenden und innovative Technologien zur Unterstützung des Chargeback-Prozesses einzusetzen.

Um größere Kosteneinsparungen und einen höheren Kundenlebenszeitwert (CLV) zu erzielen, müssen Emittenten und Händler ein reibungsloses Kundenerlebnis auch nach dem Kauf gewährleisten. Beide Gruppen setzen verstärkt auf neue Strategien und Instrumente zur Streitbeilegung und zur Vermeidung von Rückbuchungen, um das Kundenerlebnis zu optimieren und Kosten zu senken:  

1. Echtzeit-Rückbuchungsbenachrichtigungen implementieren 
   
   Wird ein Händler umgehend über eine Rückbuchung informiert, kann er die Bestellung des Kunden sofort erstatten oder stornieren, bevor sie versandt wird. Das ist besonders wichtig, wenn es sich bei dem gekauften Artikel um einen großen oder teuren Gegenstand handelt, wie z. B. Haushaltsgeräte oder andere schwere Gegenstände – in diesem Fall können die Versandkosten die Kosten einer Rückbuchungsgebühr oder sogar den Wert der Ware selbst übersteigen. 
   
   Tools zur Abwicklung von Rückbuchungen bieten Händlern Echtzeitbenachrichtigungen, sodass diese schnell handeln und die Kosten niedrig halten können. Ähnliche Vorteile ergeben sich auch für Emittenten: Durch die schnellere Bearbeitung betrügerischer Rückbuchungsszenarien wird die Verschwendung von Mitarbeiterzeit und Ressourcen vermieden. 
   
   
2. Verbesserung der Transaktionstransparenz 
   
   Rückbuchungen sind oft die Folge einfacher Missverständnisse beim Kauf – und unklare Aufzeichnungen verschlimmern das Problem noch.  
   
   Wenn ein Karteninhaber beispielsweise über eine Drittanbieter-App statt direkt bei einem Händler eine Transaktion durchführt, könnte er überrascht sein, den „falschen“ Namen auf seinem Kontoauszug zu sehen, insbesondere wenn der Transaktionsbeleg keinen weiteren Kontext zum Kauf liefert. 
   
   Indem Finanzinstitute Karteninhabern detaillierte Transaktionsinformationen wie Logos oder digitale Belege direkt in ihren bevorzugten Banking-Apps zur Verfügung stellen, können sie die Transparenz erhöhen und Verwirrung beim Kauf reduzieren. Dies schont die Ressourcen von Finanzinstituten und Händlern, da sie so die Bearbeitung – und oft auch die Kosten für – von Rückbuchungsstreitigkeiten vermeiden können, die ansonsten legitime Transaktionen wären.  
   
   
3. Vereinfachen Sie die Abonnementverwaltung 
   
   Bei Händlern, die auf Abonnements basieren, kommt es häufig zu Rückbuchungen, da Karteninhaber Schwierigkeiten haben, ihre wiederkehrenden Zahlungen zu verwalten.  
   
   Obwohl diese Rückbuchungen oft mit geringen Kosten verbunden sind, können sie sich überproportional auf den Gewinn der Händler auswirken. In vielen Fällen können die Kosten der anfänglichen Streitbeilegungsgebühr höher sein als die Kosten der erbrachten Abonnementdienstleistung, was zu einem sofortigen finanziellen Verlust führt.  
   
   Auch Rückbuchungen wirken sich auf das Kundenerlebnis aus – ein besonders wichtiger Aspekt bei Abonnementdiensten, bei denen der Kundenwert (CLV) von größter Bedeutung ist.  
   
   Abonnementunternehmen müssen hohe Ausgaben tätigen, um Kunden überhaupt erst dazu zu bewegen, wiederkehrende Zahlungen abzuschließen. Wenn ein Kunde eine irrtümlich erhobene Abonnementgebühr beanstandet, kann er aufgrund eines automatisierten Betrugsschutzverfahrens für einen bestimmten Zeitraum von einer erneuten Anmeldung zu diesem Dienst ausgeschlossen werden. Dies macht es dem Händler unmöglich, seine anfänglichen Marketingkosten wieder hereinzuholen, und führt letztendlich zu einem schlechten Kundenerlebnis. 
   
   All dies bedeutet, dass die ideale Chargeback-Management-Strategie für einen abonnementbasierten Online-Händler darin besteht, den eigentlichen Streitfall von vornherein zu vermeiden. Um dies zu erleichtern, können Händler digitale Tools einsetzen, die es Nutzern ermöglichen, ihre Abonnements einfach zu pausieren oder zu ändern. Dies kann die anfänglichen Rückbuchungsraten senken und dazu beitragen, Kunden langfristig zu binden und den Kundenlebenszeitwert (CLV) zu maximieren. 

Die Bewältigung des steigenden Chargeback-Volumens erfordert eine enge Zusammenarbeit zwischen Händlern und Emittenten.  

Automatisierte Tools können die Kommunikation optimieren und die Transparenz erhöhen, sodass alle Beteiligten die benötigten Informationen erhalten – von Karteninhabern, die ihre Transaktionsaufzeichnungen in einer Banking-App prüfen, bis hin zu Mitarbeitern im Backoffice, die Streitigkeiten für ein Finanzinstitut bearbeiten.  

Diese Lösungen können die Kosten senken und die Abläufe für Händler und Finanzinstitute gleichermaßen optimieren und bieten den Kunden gleichzeitig reibungslose Kauferlebnisse, die die Kundenzufriedenheit bei jedem Kauf gewährleisten. 

Erfahren Sie, wie Mastercard Sie dabei unterstützen kann, Rückbuchungen während des gesamten Zahlungszyklus besser zu verfolgen, zu verwalten und zu lösen, um das Einkaufserlebnis zu verbessern und Streitigkeiten zu minimieren.