Überdenken nationaler Ökosysteme: Warum Infrastruktur allein Zahlungen nicht zukunftssicher machen wird

Die Zukunft des Zahlungsverkehrs zu gestalten, bedeutet nicht nur, moderne Infrastruktur zu schaffen – es geht darum, ein Ökosystem zu entwerfen, das flexibel, anpassungsfähig und erfolgreich sein kann in einer Welt, in der sich das Tempo des Wandels immer weiter beschleunigt. Die Infrastruktur ist nur der Anfang.

Die eigentliche Herausforderung? Schaffung eines entwicklungsfähigen Zahlungsumfelds, das unterschiedliche Bedürfnisse unterstützt:

• Die Regulierungsbehörden wünschen sich Stabilität und Sicherheit bei gleichzeitiger Suche nach Innovationen.
• Die Verbraucher fordern Geschwindigkeit, Personalisierung und Sicherheit.
• Zahlungsdienstleister und Fintechs streben nach Wachstum und Innovation.

Jeder Beteiligte verfolgt unterschiedliche Ziele – doch die gemeinsame Basis ist klar: ein zukunftssicheres, sicheres und kundenorientiertes Zahlungssystem , das schnell Mehrwert bietet.

Wie gelangen wir also dorthin?

Ja, Sie benötigen die wichtigsten Dinge:

• Sammelzahlungen für geplante Unternehmensflüsse.
• Sofortzahlungen für KMU, Händler und Verbraucher.
• Standards wie ISO 20022 und die Angleichung an CPMI und die kommenden Instant Payments Plus -Richtlinien.

Doch die wirkliche Wirkung und breite Akzeptanz ergeben sich aus dem, was man darauf aufbaut – Mehrwertdienste, die Betrug reduzieren, Interoperabilität zwischen dem neuen und dem bestehenden Ökosystem sowie personalisierte Erlebnisse, die die Kundenbindung fördern.

Bedenken Sie Folgendes: 73 % der Verbraucher würden ihrer Bank positiver gegenüberstehen, wenn diese Betrugsversuche proaktiv in Echtzeit unterbinden würde (FICO Global Scams Impact Survey 2024). Das ist nicht nur Kundenschutz – das ist Kundenbindung.

1. Zugang

Zahlungsdienstleister und Drittanbieter müssen mit dem Tempo des Wandels Schritt halten. Das bedeutet, über die reine Einhaltung der Vorschriften hinauszugehen. Das bedeutet, gemeinsam an einem zukunftsfähigen Rahmen zu arbeiten, in dem der Zugang zwar reguliert, aber auch strategisch inklusiv gestaltet ist.

Wie Helena Forest, EVP, Global Product and Commercial, Real-Time Payments bei Mastercard, kürzlich in einer Podiumsdiskussion zum Thema Sofortzahlungen betonte:

Was wir aus den 12 Märkten, die wir heute betreuen, gelernt haben, ist, dass es keine Universallösung gibt. Die Länder befinden sich an unterschiedlichen Ausgangspunkten ihrer Entwicklung und agieren in unterschiedlichen regulatorischen Umfeldern sowie in einzigartigen nationalen Zahlungssystemen.

Die Berücksichtigung unterschiedlicher Marktbedürfnisse ist keine Hürde – sie ist ein Fahrplan für nachhaltige Innovation.

Alle diese Faktoren spielen eine bedeutende Rolle bei den Erfolgskriterien, die für ein sicheres Wachstum erforderlich sind.

2. Bereichsübergreifende Zusammenarbeit

Warum parallele Systeme betreiben, wenn Konsolidierung die Effizienz steigern kann? Mit steigenden Echtzeit-Zahlungslimits beginnen diese, die traditionellen Echtzeit-Bruttoabwicklungsprozesse (RTGS) zu ersetzen. Dies öffnet die Tür für ein einheitliches, intelligentes Inlandsmodell – eines, das Zahlungen auf Basis von Service-Level-Agreements (SLAs) und Preisen und nicht auf Basis veralteter Systeme abwickelt.

3. Interoperabilität

Die Zahlungslandschaft von morgen wird nicht von ein oder zwei dominanten Systemen bestimmt werden. Es wird alles umfassen, von Stablecoins und CBDCs bis hin zu atomaren Abrechnungssystemen und regulatorischen Haftungsnetzwerken. Ob diese Modelle skalierbar sind oder nicht, eines ist sicher: Wir brauchen integrierte Wahlmöglichkeiten und grenzüberschreitende Interoperabilität.

Doch die Ermöglichung echter Interoperabilität ist nicht nur eine technische Herausforderung – es geht darum, das gesamte Ökosystem aufeinander abzustimmen. Forest wies darauf hin, dass Thailands Erfolg zeige, wie staatliche Unterstützung und die Einführung digitaler IDs zur Interoperabilität die Akzeptanz beschleunigen und das notwendige Vertrauen schaffen können, damit Systeme sich verbinden und skalieren können.

Zukunftsfähige Zahlungsökosysteme werden nicht einfach nur gebaut – sie sind so konzipiert, dass sie sich weiterentwickeln und erfolgreich sein können. Der Erfolg hängt von der Fähigkeit ab, agil zu bleiben, innovativ zu sein und sich an veränderte Bedingungen anzupassen. Es erfordert eine Planung, die mehrere Zukunftsszenarien antizipiert, nicht nur eines – einen szenariobasierten Ansatz, der Resilienz von Anfang an in die Strategie einbaut.

Kontrolle und Souveränität innerhalb des Ökosystems sind gleichermaßen wichtig, um sicherzustellen, dass die Infrastruktur flexibel sein kann, ohne das Vertrauen oder die Aufsicht zu beeinträchtigen. Und während die Technologie alles beschleunigt, dürfen wir den menschlichen Faktor nicht aus den Augen verlieren. Auch in einer KI-gesteuerten Welt geht es bei Zahlungen letztendlich um Vertrauen, Inklusion und die Wertschöpfung für echte Menschen.

Die Zukunft des Zahlungsverkehrs erfordert mehr als nur die Entwicklung von Lösungen – es geht darum, ein Ökosystem zu orchestrieren, das sicher und skalierbar ist, die Menschen dort abholt, wo sie sind, und ihnen die Freiheit gibt, zu ihren Bedingungen zu bezahlen und bezahlt zu werden.

Laden Sie unser aktuelles Whitepaper „ Was kommt als Nächstes für Echtzeitzahlungen ?“ herunter, um die Trends zu entdecken, die die nächste Generation von Zahlungsinnovationen prägen.