Inklusion

6. Februar 2025

Neue Wege zum Fortschritt: Finanziellen Erfolg für unterversorgte Verbraucher ermöglichen

Eine neue Mastercard-Umfrage über Menschen ohne Bankkonto offenbart ein einzigartiges Potenzial, das nur darauf wartet, erschlossen zu werden.

Unglaubliche 36 Millionen nordamerikanische Verbraucher – 12 % der Bevölkerung – sind unterversorgt; sie bewältigen ihre finanziellen Angelegenheiten zwar mit einem Bankkonto, haben aber keinen Zugang zu wichtigen Kreditinstrumenten wie Kreditkarten. Langjährige finanzielle Ungleichheiten haben ihr Wachstum eingeschränkt, dennoch sind sie weiterhin motiviert: 66 % suchen nach Finanzwissen und 65 % wenden sich an Finanzinstitute, um Lösungen zu finden.

Unterversorgte Verbraucher stellen eine vielfältige und dynamische Gruppe dar. Sie gehören zu den Vorreitern im Technologiebereich und setzen auf KI, digitale Finanzdienstleistungen und Open-Banking-Lösungen. Die psychische Gesundheit hat ebenfalls Priorität, wobei die finanzielle Stabilität eine entscheidende Rolle für ihr Wohlbefinden spielt.

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Vertrauen aufzubauen ist für Verbraucher mit eingeschränktem Zugang zu Bankdienstleistungen von zentraler Bedeutung, da 65 % von ihnen sich wünschen, dass Finanzinstitute zur Bekämpfung finanzieller Ungleichheiten beitragen, gleichzeitig aber mehr als die Hälfte das Gefühl hat, vom Finanzsystem ausgenutzt zu werden.

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Etwa 85 % der Verbraucher mit eingeschränktem Zugang zu Bankdienstleistungen nutzen Debitkarten. Dies ist ein deutlich höherer Anteil als in der Gesamtbevölkerung und bietet eine einzigartige Chance für finanzielles Wachstum. Indem wir dieser unterversorgten Gruppe den Übergang zu Krediten erleichtern, können wir neue Möglichkeiten für den Zugang zu Finanzdienstleistungen schaffen.

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Menschen mit eingeschränktem Zugang zu Bankdienstleistungen tragen eine erhebliche Verantwortung. Viele verfügen über weniger Ressourcen, die sie umso besser einsetzen müssen. Stress und Angst belasten sie, weshalb Menschen mit eingeschränktem Zugang zu Bankdienstleistungen ihrer psychischen Gesundheit mehr Bedeutung beimessen als die meisten anderen, und fast die Hälfte hat sich zum Ziel gesetzt, ihre psychische Gesundheit kurzfristig zu verbessern (39 % mehr als in der Gesamtbevölkerung).

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Die finanzielle Unsicherheit einiger Verbraucher mit eingeschränktem Zugang zu Bankdienstleistungen rührt von ihrer Kindheit in Armut her – 64 % lebten als Kinder in Haushalten mit niedrigem sozioökonomischem Status, verglichen mit 46 % in der Gesamtbevölkerung der USA. Allerdings streben sie doppelt so häufig nach Bildung und beruflicher Weiterentwicklung wie die Gesamtbevölkerung, und zwei von dreien wollen mehr Finanzwissen, um mehr Kontrolle über ihre persönliche Situation zu erlangen.

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Um ihren Bedürfnissen gerecht zu werden, ist ein maßgeschneiderter Ansatz erforderlich, der auf Vertrauen, Zugang, Nutzung, Gesundheit und Bildung ausgerichtet ist. Mithilfe unseres „Powering Prosperity“-Rahmenwerks haben wir drei Schlüsselpersonas innerhalb des Segments der unterversorgten Bevölkerungsgruppen identifiziert, die jeweils über einzigartige Wünsche und Herausforderungen verfügen. Debitkarten bieten einen Einstiegspunkt zur Kundenbindung, während Schulungen und personalisierte Finanzinstrumente dazu beitragen können, Lücken in der Finanzkompetenz und im Zugang zu Finanzdienstleistungen zu schließen.

Die Chance liegt auf der Hand: Indem wir Vertrauen fördern und gezielte Lösungen anbieten, können wir Menschen mit eingeschränktem Zugang zu Bankdienstleistungen in die Lage versetzen, finanzielle Stabilität zu erreichen. Jetzt ist es an der Zeit, die finanzielle Inklusion neu zu gestalten und dauerhafte Beziehungen zu dieser wachsenden Zielgruppe aufzubauen.

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