Vertrauen aufbauen im Zeitalter des Open Banking

Das Zeitalter des Open Banking ist in vollem Gange. Die digitalen Konsumenten von heute wollen die Kontrolle über ihre Finanzen, sichere und bequeme Zahlungen, eine reibungslose Kontoeröffnung und sofort genehmigte Kredite, damit sie ihre Zukunft planen können.    

Open Banking macht dies möglich – und die Verbraucher nehmen diese Option an, indem sie der sicheren Weitergabe ihrer Finanzdaten zustimmen, um Zugang zu erweiterten, personalisierten Daten- und Zahlungsdiensten zu erhalten.    

Um noch tiefere Einblicke in die Ansichten von Unternehmen und Verbrauchern zum Thema Open Banking zu gewinnen, führten Mastercard und das Meinungsforschungsinstitut Harris Poll kürzlich eine Umfrage in den USA, Großbritannien, den nordischen Ländern und Australien durch.  

Die Studie befasst sich eingehend mit der Nutzung und Dynamik von Open Banking im Allgemeinen, einschließlich der Treiber und Hindernisse für die Einführung, der wichtigsten Anwendungsfälle für heute und morgen sowie der wichtigsten Faktoren, die bei der Auswahl eines Open-Banking-Partners zu berücksichtigen sind.  

Entdecken Sie unten einige der wichtigsten Ergebnisse der Studie oder laden Sie den vollständigen Bericht hier herunter.

Open Banking hat sich sowohl bei B2B- als auch bei Privatkunden durchgesetzt, da ein starkes Bedürfnis nach verbesserten digitalen Finanzerlebnissen besteht – und etabliert diese Technologie damit als entscheidenden Bestandteil des zukünftigen Geschäftswachstums. Unsere Forschungsergebnisse zeigten Folgendes:  

• 76 % der Verbraucher verbinden ihre Finanzkonten direkt mit Tools zur Durchführung von Finanzaufgaben. 

• 85 % der Unternehmen nutzen Open Banking und sind optimistisch, was dessen weiteres Wachstum angeht. 

• 93 % erwarten, dass die Dynamik in der Branche in den kommenden fünf Jahren zunehmen wird, und 91 % glauben, dass die Nutzung von Open Banking in ihrem Unternehmen in diesem Zeitraum zunehmen wird. 92 % stimmen der Aussage zu, dass „Open Banking unerlässlich ist, um mein Unternehmen zukunftssicher zu machen“. 

In allen Anwendungsfällen ist Bequemlichkeit ein überzeugender Grund für Verbraucher und Unternehmen, Open Banking zu nutzen, wobei die Zeitersparnis der wichtigste Faktor ist.  

Die wichtigsten Vorteile von Open Banking im B2B-Bereich sind Zeitersparnis durch die Nutzung von Echtzeitdaten zur Verbesserung des Finanzmanagements, Kosteneffizienz, verbesserter Zugang zu Krediten und die Möglichkeit, fundiertere strategische Entscheidungen zur Reduzierung von Geschäftsrisiken zu treffen. 

Die wichtigsten Anreize für Verbraucher, sich für Open Banking zu entscheiden, sind Zeitersparnis, reibungslose Zahlungen, die Nachverfolgung von Transaktionen zwischen Konten und die zentrale Verwaltung von Finanzinformationen, Kosteneinsparung und die Vereinfachung von Kreditanträgen. 

Komfort und ein optimiertes Nutzererlebnis sind die Haupttreiber von Open Banking – 73 % der Verbraucher wünschen sich komfortablere Finanzdienstleistungen, während 93 % der Unternehmen anerkennen, dass mehr Komfort für die Kunden entscheidend für den Geschäftserfolg ist. Tatsächlich würden 71 % der Verbraucher eine Online-Transaktion abbrechen, wenn sie zur Zahlungsabwicklung auf eine andere Plattform weitergeleitet würden. 

Die Effizienz des Open Banking hilft B2B-Nutzern dabei, bessere Geschäftsergebnisse zu erzielen: 64 % geben an, dass Open Banking zur Verbesserung der Rentabilität beigetragen hat, und 63 % geben an, dass es sich positiv auf den Umsatz ausgewirkt hat. 

Vertrauenswürdige Partner, die Sicherheit priorisieren, sind für das zukünftige Wachstum des Open Banking von zentraler Bedeutung. Heute genießen etablierte Banken und Kreditkartenunternehmen bei Unternehmen und Verbrauchern das größte Vertrauen, da sie über das Fachwissen und die Innovationskraft verfügen, um in diesem Bereich führend zu sein. 

Verbraucher vertrauen Banken (66 %) und Kreditkartenunternehmen (56 %) die Weitergabe ihrer Finanzdaten an. Die Institutionen, denen sie beim Schutz von Kontoverbindungen am meisten vertrauen, sind Kreditkartenunternehmen (50%). 

Unternehmen wünschen sich Open-Banking-Partner, die Vertrauen und Sicherheit priorisieren. Der wichtigste Anreiz für ein Unternehmen, eine Open-Banking-Partnerschaft einzugehen, ist Vertrauen, gefolgt von Sicherheit. Ebenso geben B2B-Befragte an, dass die größte Hürde bei der Zusammenarbeit mit einem Open-Banking-Partner die Sorge um den Schutz von Kundendaten ist, gefolgt von der Sorge um den Schutz von Unternehmensdaten.  

Um Vertrauen aufzubauen, müssen Open-Banking-Anbieter sowohl B2B- als auch Verbrauchernutzern weiterhin versichern, dass ihre Daten geschützt sind und von einem innovativen Partner unterstützt werden, der sich ständig weiterentwickelt, um das Ökosystem zu sichern. 

Damit das Open-Banking-Ökosystem sein volles Potenzial entfalten kann, müssen die Verbraucher darauf vertrauen können, dass ihre Daten sicher sind. Sie wünschen sich Wahlmöglichkeiten, Kontrolle und personalisierte Erlebnisse, doch diese Vorteile können nur dann realisiert werden, wenn sie darauf vertrauen können, dass ihre Daten geschützt sind. Die Mastercard-Umfrage liefert eine klare Botschaft: Ohne Vertrauen werden Kunden und Unternehmen abwandern und sich andere Finanzpartner suchen. 

Angesichts neuer Regulierungen in Regionen wie Australien, Europa und den USA sind Datenschutz- und Sicherheitsrichtlinien wichtiger denn je. Die Anwendung bewährter Verfahren wird Verbrauchern und Unternehmen das Vertrauen geben, ihre Finanzinformationen preiszugeben.  

Bei Mastercard glauben wir, dass Verbraucher und Unternehmen ihre Daten besitzen und das Recht haben sollten, diese zu kontrollieren und davon zu profitieren – und es ist unsere Pflicht, sie zu schützen. Unser Bekenntnis zum Vertrauen ist in unseren Grundsätzen für Daten- und Technologieverantwortung verankert. Wir setzen uns höchste Standards, wobei Datenschutz und Sicherheit im Mittelpunkt all unseres Handelns stehen. 

Jess Turner, Global Head of Open Banking and API bei Mastercard, kommentiert dies wie folgt: 

„Branchenweit müssen wir zusammenarbeiten, um Open Banking so voranzutreiben, dass alle Beteiligten im Ökosystem verantwortungsvoll unterstützt werden und letztendlich alle davon profitieren.“