Geld und Handel befinden sich mitten in einem Umbruch. Die Ansprüche der jüngeren Generationen – die mit digitalen Medien und KI aufgewachsen sind – verändern die Art und Weise, wie wir Geld senden und empfangen, und prägen die nächste Ära des Zahlungsverkehrs. 

Da die Generation Z Vertrauen und Transparenz fordert und die Generation Alpha intelligente, immersive und nahtlose Zahlungsprozesse erwartet, reicht es für Zahlungsanbieter nicht aus, sich einfach nur anzupassen. Es geht darum, Infrastrukturen grundlegend umzugestalten, um diese Generationen dort abzuholen, wo sie stehen, und um sofortige, grenzenlose, unsichtbare und wertorientierte Erlebnisse zu bieten. 

Das Verständnis der Perspektiven und Erwartungen dieser aufstrebenden Generationen ist der Schlüssel zur Entwicklung von Zahlungslösungen, die in einem sich rasch verändernden Umfeld relevant und widerstandsfähig bleiben. Speziell für globale Konto-zu-Konto-Zahlungen (A2A) gibt es drei Schlüsselbereiche , die bei zukünftigen Innovationen eine führende Rolle spielen werden: 

1. System- und grenzüberschreitende Interoperabilität

2. Konvergenz mit digitalen Assets

3. Resilienz, Schutz und Sicherheit

Diese Themen sind im globalen Zahlungsverkehrsökosystem bereits allgegenwärtig, doch es ist unerlässlich, ihnen immer einen Schritt voraus zu sein, um eine Zahlungslandschaft zu schaffen, die den heutigen Anforderungen der Nutzer gerecht wird. 

Systemübergreifende und grenzüberschreitende Interoperabilität 

Interoperabilität – sowohl zwischen verschiedenen Zahlungsoptionen in einem einzigen Markt als auch zwischen verschiedenen Märkten – ist grundlegend für die Zukunft von A2A.      

Für die Verbraucher – insbesondere für jüngere Generationen, die ein hohes Vertrauen in digitale Technologien und eine gute digitale Intuition besitzen – bedeutet dies eine nahtlose Interaktion mit den Tools, die sie täglich nutzen, und ermöglicht es ihnen, auf für sie passende Weise zu bezahlen und bezahlt zu werden. Für Unternehmen bedeutet dies niedrigere Kosten und vereinfachte Abwicklungsprozesse, wodurch internationales Wachstum leichter zugänglich wird. 

Die Schaffung von Interoperabilität zwischen Echtzeitsystemen ist besonders dringlich angesichts der mobilen Prioritäten der Generationen Alpha und Z, die Erwartungen an sofortige Zahlungen über verschiedene Zahlungsmethoden hinweg wecken.

Ebenso wichtig für das Erreichen der G20-Ziele des Finanzstabilitätsrats ist die Fähigkeit, A2A-Grenzübergänge in Echtzeit abzuwickeln. 

Für Pratik Khowala, Global Head of Transfer Solutions bei Mastercard, ist die Zusammenarbeit zwischen politischen Entscheidungsträgern und dem Privatsektor beim Aufbau von Zahlungssystemen der Schlüssel zum Erfolg:

Konvergenz von A2A-Zahlungen mit digitalen Vermögenswerten 

Wir beobachten, dass digitale Assets im Zahlungsökosystem eine immer zentralere Rolle spielen, aber die Menschen brauchen eine Möglichkeit, sie zu nutzen, die A2A-Systeme ergänzt. Dies könnte beispielsweise durch digitale Geldbörsen geschehen, die sowohl Bankguthaben als auch digitale Vermögenswerte speichern können, oder durch Überweisungs-Apps, die Gelder mit Stablecoins senden und diese auf einem lokalen Bankkonto in Fiatwährung empfangen können.  

Das Tempo der Einführung breiterer Anwendungsfälle, einschließlich Peer-to-Peer-Zahlungen, wird von Digital Natives und der Generation Alpha bestimmt, die mit digitalen Währungen aufgewachsen sind, die fest in ihrem Alltag verankert sind. Für viele dieser Generation, die in virtuellen Spielumgebungen aufgewachsen sind, war ihr erstes Geld die Roblox-Währung Robux oder V-Bucks, wodurch schon früh Erwartungen an integrierte, immersive und nahtlose Zahlungen geweckt wurden.

Resilienz, Schutz und Sicherheit 

Auch wenn Innovation von vielen als ein spannenderer und dynamischerer Bereich der Zahlungstechnologie angesehen wird, kann die Bedeutung eines robusten Echtzeitsystems, das die Benutzer schützt und sicher skaliert, nicht hoch genug eingeschätzt werden. Dazu gehören die Belastbarkeit, um hohe Transaktionsvolumina in Spitzenzeiten, wie beispielsweise an Zahltagen, zu bewältigen, und die Fähigkeit, den Betrieb während nationaler Notfälle oder systemweiter Störungen aufrechtzuerhalten.  

Schutz und Sicherheit sind im aktuellen Umfeld ebenfalls unabdingbar. Dies gilt für alle Generationen. Während die Generation Z und die Generation Alpha Wert auf Komfort und neue Technologien legen – beispielsweise bei Bezahlvorgängen und Biometrie – ist ihnen Sicherheit genauso wichtig wie Innovation. 40 % brechen Geschäfte aufgrund der „Angst, etwas falsch zu machen“ ab, was eine größere Sorge darstellt als die „Angst, etwas zu verpassen“.  

Mit der steigenden Nachfrage nach Echtzeitzahlungen suchen die Kunden auch nach Systemen, die ein breiteres Spektrum an Anwendungsfällen unterstützen können.

Immer einen Schritt voraus sein, um zukunftsfähige Zahlungslösungen anzubieten.  

Bei Zahlungen müssen Wahlfreiheit und Vertrauen stets im Vordergrund stehen, und Menschen aller Generationen müssen in die Lage versetzt werden, auf eine für sie passende Weise zu bezahlen und bezahlt zu werden. 

Doch je deutlicher die Erwartungen der Digital Natives und der KI-Generation werden, desto mehr wird sich die Zahlungslandschaft zwangsläufig verändern, und wir werden die Entstehung der nächsten Generation von A2A-Zahlungen erleben. Diese Zukunft wird durch nahtlose Vernetzung, vertrauenswürdige Innovation und eine widerstandsfähige Infrastruktur geprägt sein.  

Führende Akteure aus dem gesamten Zahlungsverkehrssektor – darunter Zentralbanken, Regulierungsbehörden, Zahlungssystembetreiber und Finanzinstitute – müssen zusammenarbeiten, um interoperable, stets verfügbare Systeme aufzubauen, digitale Vermögenswerte verantwortungsvoll zu integrieren und die Sicherheit jeder Transaktion zu gewährleisten.