Wie Finanzinstitute die Kundenbindung über den gesamten Lebenszyklus hinweg steigern können

• Banken müssen Karteninhaber vom Onboarding bis zur Kundenbindung einbeziehen, und EMOB-Strategien sind für den Erfolg entscheidend.
• Die Analyse von Ausgabensignalen über Kategorien und Kanäle hinweg ermöglicht es Banken, die Kundenansprache zu personalisieren, frühzeitig Anzeichen von Kundenabwanderung zu erkennen und wertvolle Werbemöglichkeiten zu identifizieren.
• Mit Mastercard verwandeln Sie fragmentierte Daten in umsetzbare Strategien. Purchase Journey Analyzer liefert eine vollständige Analyse innerhalb von 12 Wochen.

Im heutigen digitalen und wettbewerbsintensiven Zahlungsverkehrsumfeld stehen Finanzinstitute vor einer entscheidenden Herausforderung: Wie gelingt es, Karteninhaber zu binden, ihre Aktivität zu fördern und ihre Loyalität zu erhalten?

Herkömmliche Engagement-Strategien basieren oft auf allgemeinen Annahmen oder verzögerter Berichterstattung. Zukunftsorientierte Finanzinstitute setzen auf zeitnahe, datengestützte Ansätze, um das Ausgabeverhalten ihrer Karteninhaber zu verstehen und darauf zu reagieren.

Von der Kundengewinnung bis zur langfristigen Kundenbindung bietet jede Phase des Karteninhaber-Lebenszyklus Möglichkeiten, stärkere Beziehungen und Markentreue aufzubauen. Viele Banken haben jedoch mit fragmentierten Daten oder begrenzter Transparenz hinsichtlich der Ausgabenmuster zu kämpfen.

Frühes und nachhaltiges Engagement ist mehr als nur eine bewährte Vorgehensweise – es ist eine strategische Notwendigkeit. Banken müssen sich konzentrieren auf

• Starke EMOB-Strategien (Early Month on Book) können die Kundenbindung um bis zu 50 %steigern (Media Logic).
• Die Erkenntnis, dass stille Abwanderung – bei der Karteninhaber ihre Konten kündigen, ohne sie zu schließen – die Rentabilität schleichend mindert.
• Akzeptanz digitaler Geldbörsen – Fast 90 % der Amerikaner nutzen digitale Zahlungen (McKinsey), was die Notwendigkeit einer proaktiven, personalisierten Kundenansprache unterstreicht.

Die Analyse des Kaufverhaltens über verschiedene Händlerkategorien, Kanäle und Zeiträume hinweg offenbart Muster, die ein intelligenteres Kundenengagement ermöglichen. Mithilfe fortschrittlicher Analysen können Finanzinstitute:

1. Stärkung des EMOB und der laufenden Zusammenarbeit

• Beginnen Sie die Kommunikation frühzeitig, halten Sie sie häufig und gestalten Sie sie persönlich.
• Sorgen Sie für ein reibungsloses Onboarding und eine unkomplizierte Aktivierung, um die Weichen für zukünftige Interaktionen zu stellen.
• Setzen Sie auf Multi-Channel-Strategien – E-Mail, SMS, App-Benachrichtigungen – für konsistente Kontaktpunkte.
• Unterstützen Sie die Aktivierung digitaler Geldbörsen mit einfachen, schrittweisen Anleitungen, um die Akzeptanz zu fördern und den Verbraucherpräferenzen gerecht zu werden.

2. Frühe Anzeichen von Abwanderung erkennen

• Achten Sie auf ein geringeres Transaktionsvolumen oder sinkende Ausgaben in ehemals aktiven Kategorien.
• Entwickeln Sie Kundenbindungsstrategien, um Beziehungen zu erhalten, Kundenabwanderung zu reduzieren und Umsätze zu sichern.

3. Die Nutzung digitaler Geldbörsen fördern.

• Digitale Geldbörsen werden immer mehr zur bevorzugten Zahlungsmethode.
• Zu den Vorteilen gehören sichere Authentifizierung, weniger Betrug und weniger Rückbuchungen.
• Die zunehmende Nutzung von Wallets fördert In-App- und E-Commerce-Käufe, schafft langfristige Kundenbindung und liefert tiefere Einblicke in die Daten.

4. Hochwertige Werbemöglichkeiten identifizieren

• Ziel ist es, in unterversorgten Kategorien wie Reisen, Heimwerken oder Abonnements zu investieren.
• Align richtet seine Angebote auf saisonale und lebensphasenbezogene Ereignisse aus (Schulbeginn, Feiertage, Steuererklärungssaison).
• Analysieren Sie wiederkehrende Ausgabenmuster (Streaming, Lebensmittel, Nebenkosten), um Ihre Karte zur Standardzahlungsmethode zu machen – das steigert die Kundenbindung und reduziert die Kundenabwanderung.

Mastercard Purchase Journey Analyzer liefert umsetzbare Erkenntnisse, ohne dass neue Infrastruktur oder große interne Teams erforderlich sind. Nach dem Kick-off übernehmen die Datenberater von Mastercard die Analyse, die Hypothesenbildung und die Ergebnisdarstellung – in der Regel innerhalb von 12 Wochen.

Purchase Journey Analyzer wandelt die Kaufgewohnheiten von Karteninhabern in Erkenntnisse um, die intelligentere Entscheidungen ermöglichen. Durch die Abbildung von Verhaltensweisen entlang des gesamten Kaufprozesses können Institutionen Folgendes erreichen:

• Finden Sie heraus, was die Ausgaben antreibt.
• Identifizieren Sie wirkungsvolle Werbemöglichkeiten
• Verstehen, wie sich Gewohnheiten im Laufe der Zeit entwickeln

Diese Erkenntnisse lassen sich nahtlos in Mastercard Test & Learn ® integrieren und ermöglichen es Institutionen, gezielte Experimente zu entwerfen, die tatsächliche Wirkung zu messen und Innovationen zu unterstützen. Ob es darum geht, herauszufinden, welche Angebote ein nachhaltiges Engagement fördern, oder die richtigen Segmente zu priorisieren – Purchase Journey Analyzer hilft Teams dabei, schnell von den Daten zur konkreten Vorgehensweise zu gelangen.

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