Intercoastal und Mastercard

Intercoastal Mortgage verfolgt eine einfache Mission: Kunden ein reibungsloses und unkompliziertes Kundenerlebnis zu bieten, wenn sie eine Hypothek zum Kauf ihres Eigenheims beantragen. Mastercard Open Banking trägt dazu bei, dass diese Mission Realität bleibt.

Der Kauf eines Eigenheims ist für die meisten Menschen ein zutiefst persönliches und emotionales Erlebnis, und die Aufnahme einer Hypothek kann stressig sein. Tatsächlich berichtet Zillow , dass mehr als die Hälfte der Amerikaner während des Hypothekenprozesses mindestens einmal weinen, und die Zahlen sind bei der Generation Z und den Millennials sogar noch schlimmer. Was treibt sie zu Tränen? Im Wesentlichen geht es darum, den Berg an Unterlagen zusammenzutragen, der für einen Hypothekenkreditantrag benötigt wird, darunter Gehaltsabrechnungen, Lohnsteuerbescheinigungen (W2), Kontoauszüge, Spar- und Wertpapierdepotabrechnungen sowie Unterhalts- und Scheidungsunterlagen. Dokumente können verloren gehen oder müssen regelmäßig aktualisiert werden. Ein einziges falsch hochgeladenes Dokument kann Genehmigungen verzögern. Aufgrund verschiedener Verzögerungen werden nur etwa 40 % der Hypotheken fristgerecht abgeschlossen*. Wenn etwas schiefgeht, können Kunden ihr Traumhaus verlieren und Kreditgeber wie Intercoastal können einen wertvollen Kunden verlieren.

Um Kunden den Hauskauf zu erleichtern, beschloss Intercoastal Mortgage mit Sitz in Fairfax, Virginia, ihren Hypothekenantragsprozess zu modernisieren und ein nahtloses, digitales Kundenerlebnis zu schaffen. Sie wollten sowohl für Kunden als auch für Mitarbeiter Zeit sparen und die Überprüfung der Finanzdaten der Kreditnehmer direkt in den digitalen Antragsprozess integrieren.

Intercoastal nutzt schon seit langer Zeit die Hypothekenverifizierungsdienste von Mastercard Open Banking, die von Finicity, einem Unternehmen von Mastercard, bereitgestellt werden, und konzentrierte sich zunächst auf die Nutzung von Open Banking zur Verifizierung digitaler Vermögenswerte. Angesichts der steigenden Kosten für Einkommens- und Beschäftigungsnachweise beschlossen sie jedoch, ihre Partnerschaft auszubauen und den neuen, kostengünstigen und zertifizierten Lohnabrechnungsdienst zur Überprüfung von Einkommen und Beschäftigung (VOIE) zu nutzen. Mastercard-Kundenbetreuer halfen dabei, VOIE über nCino Mortgage direkt in den Kreditantragsprozess für Intercoastal-Kreditnehmer zu integrieren. Dadurch können Kreditnehmer den Zugriff auf ihre Gehaltsabrechnungsdaten gestatten, und die VOIE-Informationen werden dann direkt in den Kreditantrag übernommen, wodurch die Notwendigkeit entfällt, Einkommensnachweise zu sammeln oder die Informationen manuell einzugeben.

Die Mastercard Open Banking VOIE-Lösung bietet nicht nur ein optimiertes Erlebnis für Kreditnehmer und eine kostengünstige Lösung für Intercoastal, sondern ermöglicht Kreditgebern auch die Inanspruchnahme von Einkommensnachweisen und Gewährleistungsentlastungen über Freddie Mac mittels seiner Loan Product Advisor ® (LPASM) Asset and Income Modeler (AIM)-Lösung sowie über Fannie Mae mittels seines Desktop Underwriter ® (DU ® ) Day 1 Certainty ® Programms. Dies ermöglicht es Intercoastal, die von Freddie Mac und Fannie Mae bereitgestellten automatisierten Kreditprüfungsdienste zu nutzen, das Risiko zu reduzieren und Kredite mit größerer Zuversicht abzuschließen.

Durch die Nutzung der Open-Banking-Lösungen von Mastercard und eines optimierten Antragsverfahrens kann Intercoastal die Hypothekendarlehen eines Kunden innerhalb von ein bis zwei Wochen genehmigen und abschließen, im Gegensatz zum Branchenstandard von etwa 45 Tagen. Und der Kreditgeber trifft intelligentere und schnellere Entscheidungen und senkt gleichzeitig die Kosten. Das Ergebnis, so die Führungskräfte von Intercoastal, sei, dass das Unternehmen seiner Mission, das beste Kundenerlebnis mit möglichst wenig Aufwand zu bieten, besser gerecht werde.