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Artikel

November 2024

 

Das volle Potenzial von A2A-Zahlungen für britische Fintechs ausschöpfen

Drei Personen in angeregter Diskussion.

Großbritannien ist ein globales Fintech-Kraftzentrum – allein London ist Europas „Einhorn“-Hauptstadt, wobei das Land laut Kalifa Review 10 % des weltweiten Marktes für sich beansprucht.

Doch die Fintech-Landschaft entwickelt sich rasant, und der Wettbewerb verschärft sich, da andere Märkte aufholen und Innovationen vorantreiben. Großbritannien kann es sich nicht leisten, stehen zu bleiben.

Was kommt als Nächstes für britische Fintech-Unternehmen? Wie können sie ihren Vorsprung wahren, neue Wachstumschancen nutzen und weiterhin Innovationen vorantreiben?

Da sich die britische Regierung mit ihrer National Payments Vision (NPV) der Modernisierung der nationalen Infrastruktur für Konto-zu-Konto-Zahlungen (A2A) verschrieben hat, dürften Echtzeitzahlungen erhebliche kommerzielle Möglichkeiten eröffnen.

Helena Forest von Mastercard sprach kürzlich mit Finextra und hob hervor, wie A2A-Zahlungen der entscheidende Katalysator für beschleunigtes Wachstum und Innovationen im britischen Fintech-Sektor sein können.

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Ein komplexes Ökosystem: Die Herausforderungen für britische Fintechs

 

In Großbritannien mangelt es nicht an innovativen Fintech-Unternehmen, darunter Paytechs und Neobanken, aber der Weg zum Erfolg kann holprig sein. Um Erfolg zu haben, müssen sie mehrere Herausforderungen bewältigen, darunter:

„Wir kooperieren mit Fintechs, weil diese eine Vielzahl neuer Anwendungsfälle auf Basis von Echtzeit-Schienensystemen ermöglichen.“ „Es ist ungemein spannend, aber auch nicht ohne Herausforderungen für Fintechs.“

- Helena Forest, EVP Global Product and Commercial RTP, Mastercard

Die Chance klopft an: A2As Hauptrolle in der nationalen Zahlungsvision

 

Trotz dieser Gegenwinde sind die Chancen für Fintechs in Großbritannien enorm – insbesondere im Bereich der A2A-Zahlungen.

 

Im Jahr 2023 gab es in Großbritannien 4,6 Milliarden Echtzeit-Transaktionen, und es wird erwartet, dass diese Zahl bis 2028 auf 6,3 Milliarden steigen wird, da neue Optionen wie Open Banking A2A-Zahlungen immer beliebter werden.

 

A2A-Zahlungen unterstützen eine Vielzahl von Anwendungsfällen – von Peer-to-Peer (P2P) über Online-Käufe, Rechnungszahlungen und Gehaltszahlungen bis hin zu Business-to-Business (B2B) – und bieten dabei Geschwindigkeit, Sicherheit und niedrigere Transaktionskosten.

Fintechs sind bereits in diesen Bereichen innovativ. Durch die Nutzung der soliden Echtzeitgrundlagen Großbritanniens sind sie für ein signifikantes zukünftiges Wachstum gerüstet, falls der Kapitalwert der Regierung Realität wird und mehr Start-ups die Teilnahme am Ökosystem ermöglicht.

 

Erweiterter Zugang: Neue Vorteile für Fintechs

 

Die Modernisierung der A2A-Infrastruktur – wie im NPV vorgeschlagen – würde die Einführung von Open Banking beschleunigen und die Interoperabilität steigern, wodurch die britischen Fintechs einen nie dagewesenen Vorteil hätten, um zu wachsen, wettbewerbsfähig zu sein und neue Kunden zu erreichen.

Die Integration von ISO 20022 würde es ermöglichen, mehr Daten in Zahlungen einzubeziehen und so den Kampf der Fintechs gegen Betrug zu stärken. Allein eine Betrugsart – der Betrug mit autorisierten Push-Zahlungen (APP-Betrug) – führte im ersten Halbjahr 2024 zu Verlusten in Höhe von 213,7 Millionen Pfund.

Und die Vorteile würden nicht auf London beschränkt bleiben. Mit einer besser zugänglichen Infrastruktur könnten regionale Fintech-Zentren – von Cardiff bis Leeds, von Manchester bis Edinburgh – florieren und Innovation und Wirtschaftswachstum in ganz Großbritannien verbreiten.

 

Lernen aus globaler Perspektive

 

Während Großbritannien schon lange eine Quelle für Fintech-Innovationen ist, kann es auch von den mutigen Fortschritten anderswo lernen – wie beispielsweise auf den Philippinen, wo Echtzeit-Zahlungen durch Fintech-Kooperationen neu gedacht werden.

Die Zusammenarbeit von Mastercard mit ShopeePay, einem registrierten E-Geld-Emittenten (EMI), zeigt, wie Fintechs florieren können, wenn sie durch fortschrittliche Regulierung und modulare Zahlungsinfrastruktur unterstützt werden. ShopeePay erprobte den Cash-In-Anwendungsfall von InstaPay, der es Kunden ermöglicht, direkt über teilnehmende Banken auf ihre Konten zuzugreifen.

Wir haben unsere Systeme bewusst so konzipiert, dass sie Fintechs bei der Zusammenarbeit und Skalierung in verschiedenen Märkten wie dem asiatisch-pazifischen Raum unterstützen. Auf den Philippinen hat unsere Partnerschaft mit ShopeePay – die eine direkte Teilnahme an InstaPay ermöglicht und Echtzeit-Einzahlungen erprobt – dazu beigetragen, schnellere und inklusivere digitale Zahlungserlebnisse zu schaffen. Dadurch können wir ein breiteres Spektrum an Anwendungsfällen unterstützen und den Zugang über die traditionellen Zahlungsanbieter im Ökosystem hinaus ermöglichen. Das ist ein hervorragendes Beispiel dafür, wie wir mit Partnern zusammenarbeiten, um eine flexible, skalierbare und lokal relevante Infrastruktur aufzubauen.

- Bryan Sharkey, EVP Real-Time Payments International

Die regulatorische Offenheit auf den Philippinen hat es E-Geld-Instituten ermöglicht, sich direkt an Zahlungssystemen zu beteiligen – und damit Raum für Innovationen geschaffen. Die Zusammenarbeit von Mastercard mit Industriepartnern hat dazu beigetragen, neue Anwendungsfälle zu realisieren und den Zugang durch lokale Fintech-Unternehmen zu erweitern.

Während die britische Regierung, die Regulierungsbehörden und die Industrie gemeinsam auf die National Payments Vision (NPV) hinarbeiten, müssen Fintechs im Mittelpunkt stehen – beim Aufbau von Konto-zu-Konto-Lösungen, die Inklusion, Skalierbarkeit und Wachstum fördern.

Sehen Sie sich an, wie Helena Forest von Mastercard darüber spricht, wie Echtzeitzahlungen Skalierbarkeit ermöglichen, Betrug bekämpfen und britische Fintech-Unternehmen unterstützen können.