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Einblicke

Was kosten Ihnen ineffiziente manuelle Betrugsprüfungen wirklich?

Von Mastercard Identity | 8. Mai 2024

Die nächste Generation des Cyberbetrugs wird von KI geprägt sein. Betrüger nutzen bereits Deepfake-Technologie , um Mitarbeiter zu lukrativen Transaktionen zu verleiten und fiktive, synthetische Identitäten zu erstellen, mit denen sie der Entdeckung entgehen können. Und es ist wahrscheinlich, dass schon bald noch kreativere, KI-gestützte Betrugstaktiken auftauchen werden.

Artikel im Überblick

  • Betrüger sind im Umgang mit KI immer geschickter geworden. Als Reaktion darauf versuchen viele Experten für Betrugsbekämpfung, ihre Sicherheitsinfrastruktur mithilfe KI-gestützter Lösungen stärker zu automatisieren.
  • Die Rolle des menschlichen Gutachters ist wichtiger denn je. Für eine umfassende Betrugspräventionsstrategie müssen sich der menschliche Prüfer und das Identitätserkennungssystem ergänzen.
  • Es gibt keine Universallösung für Identitätsmanagement – für Unternehmen ist es wichtig, den ROI verschiedener Lösungen zu verstehen und diese durchdacht zu implementieren.

Als Reaktion darauf versuchen viele Experten für Betrugsbekämpfung, mit gleichen Mitteln gegenzusteuern, indem sie KI-gestützte Betrugserkennungslösungen einsetzen. Diese Lösungen können verdächtige Aktivitäten automatisch erkennen, von fragwürdigen Kreditkartentransaktionen bis hin zu neuen Konten, die Anzeichen für die Verwendung synthetischer Identitäten aufweisen.

Die Einführung dieser fortschrittlichen Instrumente macht die manuelle Betrugsprüfung jedoch nicht überflüssig. Letztendlich sollte automatisierte Betrugserkennungssoftware die Arbeit des menschlichen Prüfers erleichtern und ihn in die Lage versetzen, Identitäten schneller und genauer zu überprüfen.

Durch die Einbeziehung beider Seiten der Betrugsbekämpfungsgleichung – automatisierte Tools und menschliche Expertise – kann Ihr Unternehmen einen effizienteren, skalierbareren und genaueren Betrugserkennungsprozess schaffen.

Die Ursachen und Kosten ineffizienter manueller Betrugsprüfungen

Manuelle Arbeitsabläufe bei der Betrugsprüfung eignen sich ideal für die Art von Automatisierung, die die Arbeit von menschlichen Experten optimiert und vereinfacht.  Viele Betrugspräventionsteams sind unterbesetzt und verfügen über unzureichende Ressourcen.  Darüber hinaus erfordert die manuelle Betrugsprüfung hochspezialisierte technische Kenntnisse, was bedeutet, dass es schwierig sein kann, die Stelle bei Personalwechsel neu zu besetzen – insbesondere bei einem begrenzten Budget.

Da täglich Hunderte von Transaktionen geprüft werden müssen und es an Personal für deren Prüfung mangelt, kann die Warteschlange schnell ein unüberschaubares Ausmaß annehmen. Das gilt insbesondere dann, wenn den Prüfern die Informationen fehlen, die sie benötigen, um schnell Entscheidungen zu treffen und bei verdächtigen Transaktionen Maßnahmen zu ergreifen. Sie verfügen zwar möglicherweise über Daten zu ihren Nutzern, aber ohne die richtige automatisierte Lösung zur Organisation dieser Daten sind diese möglicherweise nicht relevant oder werden nicht in einem leicht verständlichen Format präsentiert.

Ineffiziente manuelle Betrugsprüfungen sind nicht nur ein Problem für Ihre internen Teams. Sie untergraben auch das Vertrauen der Kunden. Wenn eine legitime Transaktion tagelang in der Schwebe bleibt, wird ein Bankkunde wahrscheinlich frustriert sein und möglicherweise sogar zu einem anderen Anbieter wechseln. Eine Investition in automatisierte Arbeitsabläufe zur Betrugsprüfung ist eine Investition in verbesserte Kundenbeziehungen sowie in interne Effizienzsteigerungen.

Entlasten Sie Ihre menschlichen Prüfer

Um den Stau bei manuellen Überprüfungen aufzulösen, muss Ihre Organisation Wege finden, Ineffizienzen im manuellen Überprüfungsprozess zu beseitigen. Dies bedeutet, Automatisierung einzusetzen, um den typischen manuellen Arbeitsablauf bei der Betrugsprüfung zu verbessern.

Beispielsweise kann eine automatisierte Prüfmaschine Netzwerksignale, IP-Standorte und andere Identitätsattribute analysieren, um riskante Transaktionen für einen menschlichen Prüfer zu kennzeichnen. Der Gutachter hat dann Zugriff auf eine leicht verständliche Benutzeroberfläche, die ihm alle Kontextinformationen liefert, die er für seine Entscheidung benötigt. Die Prüfer müssen keine wertvolle Zeit mehr mit der Prüfung begrenzter Informationen über einen Benutzer verschwenden und können die Warteschlange viel schneller abarbeiten. Dies steigert nicht nur die Effizienz, sondern ermöglicht Ihrem Unternehmen auch Wachstum, da Sie nicht durch langwierige Prüfprozesse ausgebremst werden.

Der Haken dabei ist, dass es wichtig ist, das passende Automatisierungstool für Ihr Unternehmen auszuwählen. Die richtige Lösung hängt von Ihrer Branche, den Bereichen der Customer Journey, in denen Probleme auftreten, der Zusammensetzung Ihres aktuellen Teams für die manuelle Überprüfung und anderen Faktoren ab. Sie müssen außerdem die bereits vorhandenen Betrugsbekämpfungsmaßnahmen und -lösungen berücksichtigen und prüfen, ob sich neue Softwareerweiterungen mit diesen integrieren lassen oder nicht.

Zum Glück müssen Sie diese Faktoren nicht selbst abwägen. Der ROI Fraud Calculator von Mastercard kann alle Faktoren zusammenfassen und Ihnen einen klaren Überblick darüber geben, wie viel Sie mit Mastercard-Lösungen voraussichtlich sparen können. Das Verständnis des ROI von Betrugsbekämpfungslösungen bietet Ihnen eine solidere Grundlage für Ihre Entscheidungsfindung – und hilft Ihnen dabei, Führungskräfte von der Wichtigkeit der Einführung dieser Lösungen zu überzeugen.

Aber egal für welche Lösung Sie sich entscheiden, achten Sie darauf, sie sorgfältig zu integrieren. Überlegen Sie, wie sich diese Lösungen auf den Prozess auswirken, auf den sich Ihre menschlichen Gutachter verlassen, bieten Sie umfassende Schulungen an und bleiben Sie offen für das Feedback der Gutachter. Schließlich geht es darum, ihnen die Arbeit zu erleichtern und nicht um weitere Verwirrung.

Es ist an der Zeit, sich gegen KI-gestützten Betrug zu wehren.

Die Bedrohung durch KI-gesteuerte Betrugsangriffe wird für Betrugsbekämpfungsexperten auf absehbare Zeit weiterhin eine große Rolle spielen. Auch wenn wir alle nach Antworten suchen, eines ist sicher: Der menschliche Kontakt wird so schnell nicht verschwinden.

Das ist Ihr Vorteil – die Möglichkeit, erfahrene menschliche Experten mit Identitätslösungen zu verbinden, die ihnen die Arbeit erleichtern. Es handelt sich um eine Strategie, die eine höhere Skalierbarkeit und Effizienz ermöglicht. Dies versetzt die Prüfer in die Lage, entschlossener zu handeln, wenn ein verdächtiger Nutzer ein neues Konto eröffnet oder eine Transaktion durchführt. Kurz gesagt, Ihre Prüfer verfügen über die nötigen Werkzeuge, um Betrug schnell und effizient zu bekämpfen.

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tbd