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FALLSTUDIE

Polens Kleinunternehmen digitalisieren

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Bargeldlose Zahlungen in Unternehmen haben sich durch das Programm „Bargeldloses Polen“ nahezu verdoppelt.

65 %

Dank des Programms „Bargeldloses Polen“ wurden 2023 32 % der Transaktionen an den Kassen bargeldlos abgewickelt, im Vergleich zu 32 % im Jahr 2016.

Herausforderung

Im Jahr 2017 bestand in Polen trotz der hohen Kartenakzeptanz eine erhebliche Lücke bei der Akzeptanz digitaler Zahlungen bei kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) im Vergleich zum Durchschnitt der Europäischen Union. Die Kosten sind einer der wichtigsten Faktoren bei der Akzeptanz digitaler Zahlungen. Bei KMU herrscht der weitverbreitete Irrglaube, dass die Annahme von Bargeld kostenlos sei, während spezielle Point-of-Sale-Lösungen (POS) zusätzliche Kosten verursachen. Kosten im Zusammenhang mit Bargeld – wie etwa die physische Handhabung, die Abstimmung und das Risiko von Verlusten, Betrug, Diebstahl und Beschädigung – werden oft nicht berücksichtigt.¹

Ausführung

Mastercard arbeitete mit wichtigen Branchenpartnern, dem polnischen Ministerium für Entwicklung und Technologie sowie dem polnischen Bankenverband zusammen, um 2017 das Programm „Cashless Poland“ ins Leben zu rufen und so die landesweite Einführung bargeldloser Zahlungen voranzutreiben.²

Die Cashless Poland Foundation wurde gegründet, um Beiträge von Finanzinstituten, Systemen und Acquirern zu einem branchenfinanzierten Programm zu erleichtern. Das Programm bot kleinen und mittleren Unternehmen zunächst kostenlose bargeldlose POS-Terminals für einen Zeitraum von 12 Monaten an.¹

„Die Cashless Poland Foundation ist ein einzigartiges Projekt auf europäischer Ebene, das wichtige Akteure des kommerziellen Marktes und des öffentlichen Sektors miteinander verbindet“, erklärt Joanna Erdman, Präsidentin der Cashless Poland Foundation. Die Auswirkungen dieser Zusammenarbeit sind für den gesamten Markt spürbar – darunter Verbraucher, kleine Unternehmen, öffentliche Einrichtungen sowie die Teilnehmer der Vereinbarung.

Das Programm brachte nicht nur seinen Stakeholdern, sondern auch KMU und Verbrauchern Vorteile.

Regierung

  • Zusätzliches BIP-Wachstum in Polen
  • Höhere Steuereinnahmen aus der Körperschaftsteuer und der Mehrwertsteuer
  • Verringerung der Auswirkungen der Schattenwirtschaft

Interessengruppen

  • Digitale Zahlungen wuchsen in Polen doppelt so schnell.
  • Finanzielle Inklusion – neue Bankkonten/Karten

KMU

  • Die Möglichkeit zum Ausprobieren und Testen verringert die Akzeptanzbarrieren.
  • Niedrigere Servicekosten für KMU, kombiniert mit Bankangeboten
  • Bessere Wettbewerbsposition bei den Verbrauchern

Konsumenten

  • Freie Wahl der Zahlungsmethode
  • Breiter Zugang zu sicheren und einfachen bargeldlosen Zahlungen
  • Einfacher Zugang zu zusätzlichen digitalen Zahlungsvorteilen

Ergebnisse

„Seit der Gründung der Stiftung haben wir den Anteil bargeldloser Zahlungen an der Gesamtzahl der Einzelhandelszahlungen in Polen mehr als verdoppelt (65 % im Jahr 2023 gegenüber 32 % im Jahr 2016) und auch das Akzeptanznetzwerk verdoppelt“, fügt Joanna hinzu. „Gemeinsam helfen wir dabei, innovative Marktinstrumente und -technologien zu entwickeln und einzuführen (z. B. Click to Pay), wodurch Polen zu einem der fortschrittlichsten Zahlungsmärkte Europas geworden ist.“ Das Programm wurde seither erweitert, um auch den Zahlungsbedarf von Regierungsbehörden zu decken; es haben sich neue Acquirer, Banken und Vertriebspartner angeschlossen; und es bietet die neuesten digitalen Zahlungsakzeptanzlösungen wie SoftPOS, Mobile POS und mehr, um den sich wandelnden Kundenbedürfnissen gerecht zu werden.

Die Stiftung „Bargeldloses Polen“ investiert weiterhin in die Einführung digitaler Zahlungsmethoden durch:

  • Aktiver Beitrag zur finanziellen Bildung von Unternehmern und Verbrauchern durch Plattformen wie Webinare, Artikel, Vorträge und Erfahrungsberichte.
  • Durchführung von Sonderprojekten zur Ermöglichung der Kartenakzeptanz an Ladestationen für Elektrofahrzeuge und unbemannten Smart-City-Lösungen wie Fahrkarten für den öffentlichen Nahverkehr und Parkplätzen.
  • Die Akzeptanzlücken, sowohl in bestimmten Branchen als auch in bestimmten Regionen, sollen durch regelmäßige Forschung und spezielle Vertriebsprogramme angegangen werden – zum Beispiel durch bargeldloses Kino in Kleinstädten und mehr.
  • Koordination wichtiger Branchenprojekte im Auftrag der Zahlungsbranche, wie beispielsweise die Einführung der Click-to-Pay-Technologie für Online-Zahlungen.

465k

Teilnehmende Händler.

610k

Digitale Kassenterminals wurden eingeführt.

25 Milliarden Euro

Wert der durch das Programm ermöglichten Transaktionen.

90 %

Ein Teil der Teilnehmer akzeptiert digitale Zahlungen auch nach Ablauf des Unterstützungszeitraums weiterhin.

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mccard
  1. Stiftung Bargeldloses Polen, 1. Januar 2024.
  2. Stiftung „Bargeldloses Polen“ wird gegründet
  3. Programm, 2018

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