Erkundung von PSD3 und der Zukunft des Open Banking

PSD3 ist eine Weiterentwicklung der bestehenden europäischen Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2), die eine Reihe von Reformen einführte, um den Wettbewerb zu steigern und Zahlungen in der Europäischen Union zu vereinfachen. Während PSD2 sich hauptsächlich auf die Schaffung gleicher Wettbewerbsbedingungen im Zahlungsverkehr konzentriert, setzt sich PSD3 auch für einen besseren Datenzugang, die Verbesserung der Verbraucherrechte, die Betrugsprävention und vieles mehr ein. 

In einem kürzlich geführten Interview mit dem Fintech Magazine sprach Bart Willaert, EVP Open Banking, International Markets bei Mastercard, mit dem Journalisten Louis Thompsett über PSD3, die Zukunft des Open Banking und darüber, wie die Nutzung offener Daten das Open Banking auf ein ganz neues Niveau hebt.

Um diese Verordnung besser zu verstehen, wollen wir einige der wichtigsten Fragen zu diesem Thema genauer betrachten.

„Mastercard begrüßt die von der Europäischen Kommission im Juni 2023 vorgeschlagene PSD3-Gesetzgebung, die Europas globale Führungsrolle bei Innovationen und Regulierungen im Zahlungsverkehr bestätigt.“ 

„Es gibt zwar enorme Möglichkeiten im Hinblick auf den Rahmen, aber wir brauchen Innovatoren, die die neuen Produkte und Dienstleistungen entwickeln, und wir brauchen auch das Vertrauen der Verbraucher in die Sicherheit und den Wert dieser neuen Technologie, um sie voranzutreiben“, sagt Bart Willaert.

In einem kürzlich erschienenen Whitepaper von Mastercard zum Thema Open Banking wird weiter erläutert: „Obwohl PSD3 immer noch mit dem Wort „Zahlung“ beginnt, ist eines ihrer Ziele die „Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit von Open-Banking-Dienstleistungen“. Dieser Ansatz ist sinnvoll, wenn die Geschäftsmodelle für Open Banking hauptsächlich im Zahlungsverkehr und anderen Transaktionen angesiedelt sind. Im Mastercard 2022 New Payments Index gaben dreimal so viele Verbraucher weltweit an, dass die Durchführung einer Zahlung ein vorteilhafter Anwendungsfall für Open Banking sei, als der Erhalt personalisierter Finanzinformationen.

In jüngster Zeit entwickelt sich Open Banking hin zu Open Finance. Die von der EU vorgeschlagene Verordnung über den Zugang zu Finanzdaten (FIDA) geht ausdrücklich über die Zahlungskontodaten des Open Banking hinaus und zielt darauf ab, „einen Rahmen für den Zugang zu und die Nutzung von Kundendaten im Finanzwesen zu schaffen“. Ebenso wichtig ist die Feststellung, dass Finanzinstitute in der gesamten EU „dem gleichen Rechtsrahmen und den gleichen technischen Standards unterliegen müssen“.

Lesen Sie das vollständige Interview mit Bart im Fintech Magazine.

„Open Banking steckt trotz seines jüngsten Wachstums in Europa und den USA noch in den Kinderschuhen, und es gibt ein starkes Bestreben seitens der Akteure und Regulierungsbehörden im Ökosystem, es sicherer und robuster zu gestalten.“

Es gibt zwar viele Anwendungsfälle, aber es wird einige Zeit dauern, bis die Vorteile breiter verstanden werden. Darüber hinaus ist zu erwarten, dass in den bestehenden Datensätzen, aber auch in neuen Datensätzen, viele weitere Anwendungsfälle auftauchen werden, da die Regulierungsbehörden über eine Erweiterung des Anwendungsbereichs nachdenken.

Insgesamt bewegen wir uns weg vom reinen Open Banking hin zu Open Finance und Smart Data. Das Endziel besteht darin, sowohl Verbraucher als auch Unternehmen in die Lage zu versetzen, von ihren Finanzdaten zu profitieren.“

Erfahren Sie mehr über die Zukunft des Open Banking.

„Da sich das digitale Ökosystem ständig weiterentwickelt, spielen Partnerschaften und der Datenaustausch mit Dritten eine entscheidende Rolle, wenn es darum geht, ein neues Maß an Kundenbindung im Bank- und Finanzdienstleistungssektor zu fördern.“ Bei Mastercard konzentrieren wir uns darauf, weiterhin strategische Partnerschaften einzugehen, die darauf abzielen, die Vorteile des Open Banking sowohl Verbrauchern als auch Unternehmen zugänglich zu machen.

Kürzlich haben wir eine Partnerschaft mit Nexi, dem führenden PayTech-Anbieter in Europa, geschlossen, um reibungslose Zahlungserlebnisse zu gewährleisten und den Verbrauchern beim Online-Shopping mehr Auswahl zu bieten.  Durch die Partnerschaft können Händler nun besser auf die gestiegenen Kundenerwartungen an schnelle und reibungslose Zahlungserlebnisse im digitalen Bereich eingehen, indem sie die innovative Technologie und die Zahlungsmethoden von Mastercard und Nexi nutzen.“

Den vollständigen Artikel finden Sie im Fintech Magazine. Folgen Sie Mastercard Open Banking auf LinkedIn, um über Neuigkeiten und Updates zum Thema Open Banking aus aller Welt informiert zu bleiben.