Angereicherte und strukturierte Daten: Worum geht es eigentlich?

Wenn man über ISO 20022 spricht, tauchen immer wieder zwei Begriffe auf: „Angereicherte Daten“ und „Strukturierte Daten“. Lasst uns erforschen, was sie bedeuten, welche Vorteile sie bieten und warum sie wichtig sind.

Daten bilden das Herzstück jedes modernen Unternehmens. Allerdings reichen Rohdaten allein nicht aus. Es ist, als hätte man eine riesige Bibliothek ohne Katalog – man mag zwar wertvolle Informationen haben, aber ohne Ordnung wird es schwierig, daraus sinnvolle Erkenntnisse zu gewinnen.

Angereicherte Daten gehen über grundlegende Details hinaus. Es handelt sich um Daten, die durch zusätzlichen Kontext und Mehrwert angereichert wurden. Während Menschen den Kontext intuitiv interpretieren können, benötigen Computer eine Struktur, um Missverständnisse und Fehler zu vermeiden. Hier kommen strukturierte Daten ins Spiel.

Strukturierte Daten bieten einen Rahmen für die Organisation von Informationen – wenn bestimmte Informationen in einem vordefinierten Format (einzelne Felder) bereitgestellt werden, das von Computern leicht verstanden und verarbeitet werden kann. Struktur hilft, Mehrdeutigkeiten und Inkonsistenzen in den Daten zu vermeiden und ermöglicht es Maschinen, den Kontext und den Wert jeder einzelnen Information zu interpretieren. Obwohl angereicherte Daten und strukturierte Daten also unterschiedliche Dinge sind, wird der maximale Nutzen erst dann erreicht, wenn sie gemeinsam bereitgestellt werden. ISO 20022 ermöglicht den Austausch umfangreicherer Daten in einem strukturierten Format.

Durch die Nutzung angereicherter und strukturierter Daten können Unternehmen ein präziseres und vollständigeres Bild ihrer Geschäftstätigkeit und ihrer Kunden gewinnen.

Es geht nicht nur um Konformität und technische Interoperabilität, sondern um viel mehr.

    1. Die strukturierte Angabe von Name und Postanschrift ermöglicht die eindeutige Identifizierung der beteiligten Parteien. Dies kann bei KYC und der genauen Sanktionsprüfung sehr hilfreich sein, um nicht nur sanktionierte Parteien an einer Zahlung zu identifizieren, sondern auch die Anzahl der falsch positiven Ergebnisse eines Filtersystems zu verringern (siehe Anwendungsfall 3).

    2. Strukturierte Überweisungsinformationen ermöglichen es, Informationen wie Rechnungsnummern, Auftragsnummern und andere Referenzen, die sich auf den Verwendungszweck der Zahlung beziehen, in den Zahlungsnachrichten zu übermitteln. Es ermöglicht Enterprise Resource Planning (ERP)-Systemen, umfangreichere Überweisungsdaten zu empfangen und zu verarbeiten, was zu einer automatisierten Abstimmung und einem verbesserten Cashflow-Management führen kann.

    3. Die Legal Entity Identifier (LEI) sorgt für mehr Transparenz bei Zahlungen, indem sie die eindeutige Identifizierung der beteiligten Rechtssubjekte ermöglicht. Dies kann zu einer verbesserten KYC-Prüfung, automatisierten Sanktionsprüfungen und einem besseren Abgleich beitragen.

    4. Zweckcodes geben Aufschluss über den Grund für Zahlungen und können bei konsequenter Anwendung vielfältige Vorteile mit sich bringen, wie z. B. die Identifizierung wichtiger Kundentrends und damit die Entwicklung innovativer Dienstleistungen, Betrugsprävention und Priorisierung von Zahlungen für die Verarbeitung. Die Bank von England plant beispielsweise, den Zweckcode zu verwenden, um zeitkritische Zahlungen wie Immobilienkäufe zu identifizieren und zu priorisieren.

    5. Mehrere Zahlungskennungen ermöglichen es jeder Partei, ihre eindeutigen Referenzen zur Identifizierung der Zahlung anzugeben, was den Abstimmungsprozess verbessert.

    6. Zahlungen an Endschuldner und Gläubiger, auch bekannt als OBO – „im Namen von“ – geben Auskunft über den tatsächlichen Zahler bzw. Empfänger der Gelder.

Die Kombination aller Daten ermöglicht es Unternehmen, detaillierte Informationen zur Analyse ihrer gesendeten und empfangenen Zahlungen zu erhalten. Dies kann zu besseren Entscheidungen führen, nicht nur im Hinblick auf eine verbesserte Betrugserkennung und -prävention, sondern auch auf ein besseres Kundenerlebnis und die Optimierung interner Prozesse.

Lassen Sie uns einige Anwendungsfälle betrachten:

Die Suche nach und die Beantragung von staatlichen Leistungen kann recht komplex sein, was dazu führt, dass jedes Jahr Millionen von Dollar nicht in Anspruch genommen werden. CBA stellte fest, dass sie durch die Verwendung von Zweckcodes ihre studentischen Kunden genau identifizieren und ihnen so helfen konnten, Zugang zu Leistungen zu erhalten, die ihnen bisher entgangen waren. Durch diesen maßgeschneiderten Ansatz wurde das Banking-Erlebnis für jeden Studenten individueller und relevanter.

Viele große Einzelhandelsunternehmen haben Schwierigkeiten, Rechnungen verschiedener Lieferanten manuell abzugleichen, da jeder Lieferant sein eigenes Datenformat hat. Dies führt zu erhöhten Kosten, die sich negativ auf das Endergebnis auswirken können. Banken sind in der Lage, Unternehmen Dienstleistungen anzubieten, die eingehende Zahlungseingänge mit den vom ERP-System des Kunden bereitgestellten Rechnungsdetails abgleichen, was eine automatische Abstimmung und genaue Berichterstattung ermöglicht. Dies ist nur möglich, weil sich die richtigen Daten im richtigen Feld befinden.

Zahlungen verzögern sich häufig aufgrund von Fehlalarmen bei der Suche nach Zahlern oder Zahlungsempfängern (falsch positive Ergebnisse), was zu Unzufriedenheit bei den Kunden, möglichen Einnahmeverlusten und erhöhten Kosten für die Banken aufgrund manueller Nachforschungen führt.

Mohammed Ali und Maria Chavez sind international bekannte Namen, die auch auf Sanktionslisten stehen. Aufgrund dieses Namens könnte eine Überprüfung auf Zahlungssanktionen ausgelöst werden. Um es an einem fiktiven Beispiel zu verdeutlichen: Mohammed Ali aus London, geboren 1997 , oder Maria Chavez aus New York, geboren 1980, unterscheiden sich von Mohammed Ali aus Ägypten, geboren 1965 , oder Maria Chavez aus Mexiko, geboren 1967, die möglicherweise auf der OFAC-Liste stehen.

Durch die Einbeziehung zusätzlicher Daten wie Adressen, Geburtsdaten und anderer Merkmale können Screening-Systeme genauere Warnmeldungen ausgeben, wodurch Finanzinstitute Kosten für Screening und Ermittlungen sparen und vor allem das Kundenerlebnis verbessert wird.