Finovate Herbst 2024: Open Banking und KI schaffen die Voraussetzungen für Finanzinnovationen

Wenn sich führende Vertreter aus den Bereichen Bankwesen, Fintech und Finanzen vom 9. bis 11. September in New York zu einer der führenden Fintech-Konferenzen, der FinovateFall, treffen, werden zwei große Themen die Agenda dominieren: wie neue Regulierungen und die Verbreitung von Verhaltensdaten das Zeitalter des Open Banking ermöglichen und wie künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen die Entwicklung neuer Produkte beschleunigen, das Kundenerlebnis verbessern und die Gewinne steigern können. 

So wie wir von Streaming-Entertainment-Apps personalisierte Auswahlmöglichkeiten erwarten, fordern Verbraucher und Unternehmen heute mehr digitale, personalisierte Dienstleistungen von ihren Finanzinstituten. Jahrzehntelang operierten Banken und Finanzinstitute in geschlossenen Systemen: Persönliche Beziehungen waren der Schlüssel, Daten wurden in zentralen Bank- und Kartensystemen gespeichert, und Daten von Drittanbietern stammten von Kreditauskunfteien.  

Das hat sich in letzter Zeit geändert, da immer mehr Unternehmen und Verbraucher Open Banking nutzen, sowohl als Reaktion auf Fintech-Innovationen als auch auf sich entwickelnde Datenschutzbestimmungen. Heutzutage ermöglichen Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) Drittanbietern, Dienstleistungen anzubieten, die Bankdienstleistungen ergänzen. Darüber hinaus geben neue Regeln den Verbrauchern mehr Kontrolle über ihre Daten und deren Verwendung. Diese Umstände zusammen führen zu einer Revolution im Finanzdienstleistungssektor. 

Ein zentrales Thema bei FinovateFall wird sein, wie sich Finanzinstitute an die neuen Regeln des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) anpassen können, deren endgültige Fassung in den kommenden Monaten erwartet wird. Die neuen Bestimmungen werden die US-Regeln für Open Banking formell festlegen. Ben Soccorsy, Leiter Datenzugriff und Geschäftsentwicklung für Open Banking bei Mastercard, wird darüber sprechen, wie all dies den Weg für eine kühne Zukunft des Open Banking ebnet. Er wird die Chancen erörtern, die sich aus den neuen Regeln ergeben, und darauf eingehen, wie Banken diese nutzen sollten, um Datenempfänger zu werden, das Kundenerlebnis zu verbessern, Innovationen voranzutreiben und letztendlich die Gewinne zu steigern.

Sowohl Unternehmen als auch Verbraucher haben Open Banking begrüßt. Laut einem demnächst erscheinenden globalen Forschungsbericht von Mastercard, der im September 2024 veröffentlicht werden soll, wird die Nutzung von Open Banking sowohl für Partnerschaften zwischen Unternehmen als auch für die Aufrechterhaltung von Kundenbeziehungen von entscheidender Bedeutung sein. Unter den Befragten aus dem B2B-Bereich gaben 92 % an, dass der Einsatz von KI zum Schutz von Kundendaten und zur Optimierung von Prozessen ein wichtiger Faktor bei der Auswahl von Open-Banking-Partnern sei. Unternehmen erhoffen sich zudem, dass Open Banking ihre Rentabilität (69 %), ihren Umsatz (66 %) und ihre Produktivität/Effizienz (65 %) steigern kann. 

Ryan Beaudry, Senior Vice President für Open Banking Network Services bei Mastercard, spricht ebenfalls auf der FinovateFall und erörtert, wie KI und maschinelles Lernen Dinge wie Zahlungen zwischen Konten verbessern können. Das ist von entscheidender Bedeutung, denn laut einer Mastercard-Umfrage aus dem Jahr 2024 verknüpfen bereits 80 % der US-Verbraucher ihre Finanzkonten, und 66 % werden ihre Bankkonten voraussichtlich in Zukunft mit einer App oder einem Dienst verbinden.  

Die gleiche Umfrage ergab auch, dass die Art und Weise, wie Finanzinstitute mit Daten und Open Banking umgehen, für die Verbraucher von großer Bedeutung ist. Tatsächlich sind viele der Merkmale, die US-Verbraucher dazu bewegen, sich mit einem Finanzdienstleistungsunternehmen auseinanderzusetzen – Effizienz, Komfort, Sicherheit und Datenschutz – die treibenden Kräfte hinter den Innovationen im Open Banking.  

Gefragt nach den wichtigsten Kriterien bei der Auswahl von Finanzinstituten, mit denen sie Geschäfte tätigen, gaben mehr als 90 % der Verbraucher an, dass ihre vier wichtigsten Prioritäten folgende seien: die Sicherheit ihrer Daten, ein komfortables Kundenerlebnis, mehr Kontrolle über die Verwendung ihrer Daten und die Möglichkeit, Transaktionen schnell abzuwickeln.  

FinovateFall bringt auch in diesem Jahr wieder Tausende von hochrangigen Entscheidungsträgern aus Finanzinstituten, Fintech-Unternehmen und der Investmentbranche zusammen. Da Verbraucher und Unternehmen immer digitaler versierter werden und nach neuen Innovationen im Umgang mit ihren Finanzen gieren, werden sowohl Start-ups als auch börsennotierte Unternehmen ihre neuesten Produkte und Innovationen präsentieren.  

Wie der Hauptredner und Kundenerlebnisstratege Ken Hughes im Vorfeld der Konferenz sagte: „Wir befinden uns in einem perfekten Sturm des Wandels, und wir müssen sicherstellen, dass die Finanzdienstleistungen von heute für den Kunden von morgen geeignet sind.“ 

Wenn Sie selbst auf der FinovateFall sind, treffen Sie unbedingt unsere Open-Banking-Experten oder wenden Sie sich bei Fragen zu Ihren Open-Banking-Möglichkeiten direkt an sie. Besuchen Sie auch unsere Homepage für alles rund um Open Banking und tauchen Sie tiefer in einige unserer inspirierenden Anwendungsfälle ein.