3 Wege, wie Open Banking Unternehmen in Europa beim Wachstum hilft

In der sich ständig verändernden Finanzwelt von heute erweist sich Open Banking als transformativ, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen (KMU). Durch die Nutzung der Vorteile des Open Banking können KMU ihr Wachstum ankurbeln, die Effizienz steigern und neue Märkte erreichen, während gleichzeitig das gesamte Kundenerlebnis verbessert wird.

In diesem Blogbeitrag gehen wir auf drei Wege ein, wie Open Banking kleinen und mittelständischen Unternehmen in Europa zum Erfolg verhilft.

Open Banking bietet kleinen und mittleren Unternehmen mehr Transparenz und Kontrolle über ihre Finanzgeschäfte, was für ein effektives Cashflow-Management von entscheidender Bedeutung ist. Durch die Integration von Finanzdaten aus verschiedenen Bankkonten und Finanzinstituten in ein einziges, übersichtliches Dashboard erhalten Unternehmen einen umfassenden Überblick über ihre finanzielle Lage. Durch diese Integration können KMUs eingehende und ausgehende Geldflüsse in Echtzeit verfolgen, Trends erkennen und zukünftige Liquiditätslagen genauer prognostizieren.

Darüber hinaus ermöglicht Open Banking Unternehmen die Automatisierung verschiedener Finanzprozesse wie Rechnungsstellung, Zahlungseinzug und Kontenabstimmung. Die Automatisierung reduziert manuelle Fehler und beschleunigt Finanzvorgänge erheblich, wodurch sichergestellt wird, dass Zahlungen termingerecht verarbeitet werden und das Risiko von Verspätungsgebühren oder Zahlungsausfällen verringert wird. Dieser optimierte Ansatz spart nicht nur Zeit, sondern erhöht auch die Zuverlässigkeit und Vorhersagbarkeit der Cashflows und ermöglicht es KMU, fundiertere finanzielle Entscheidungen zu treffen.

Neben besserer Transparenz und Automatisierung ermöglicht Open Banking auch effizientere Geldtransfers. Kleine und mittlere Unternehmen können Open-Banking-APIs nutzen, um Zahlungen direkt von ihren Bankkonten aus zu initiieren, wodurch traditionelle Zwischenhändler umgangen und die Transaktionskosten gesenkt werden. Diese Funktion ist besonders vorteilhaft für die Verwaltung von Gehaltsabrechnungen, Lieferantenzahlungen und anderen wiederkehrenden Ausgaben, die Optimierung der Geldabflüsse und die Aufrechterhaltung einer stabilen Liquiditätsposition.

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Open Banking kann für Kreditgeber im KMU-Bereich einen grundlegenden Wandel bedeuten, da es den Zugang zu von KMU freigegebenen Finanzdaten verbessert und Einblicke in Kontotransaktionsdaten und Kreditkartenbelege ermöglicht.

Der verbesserte Zugriff ermöglicht wiederum eine verbesserte Analyse. Erweiterte Daten zu Zuflüssen, Abflüssen, unzureichenden Deckungen und Kontoständen ermöglichen es Finanzinstituten, Risiken umfassender zu beurteilen. Insbesondere ermöglichen Kreditkartendaten ein tieferes Verständnis der Zahlungsdetails von Anbietern und damit eine vorausschauende Analyse des Kreditrisikos.

Im Wesentlichen bietet Open Banking nicht nur ein umfassenderes finanzielles Bild der Kreditnehmer, sondern versetzt auch die Kreditgeber in die Lage, fundiertere Entscheidungen zu treffen. Zu den Vorteilen von Open Banking für die Kreditvergabe an KMU gehören:

• Verbessertes Risikomanagement durch Ergänzung der Informationen von Kreditauskunfteien durch von KMU freigegebene Daten zum Cashflow-Management und zu Kontoständen.
• Zuverlässige Genehmigung von Kredit- und Kartenanträgen von Kunden ohne oder mit nur geringer Kredithistorie sowie von Kunden mit einem „margen“ Kredit, die möglicherweise nicht die Mindestanforderungen für eine herkömmliche Kreditwürdigkeit erfüllen.
• Kostensenkung durch Optimierung der Dokumentenerfassung und verstärkte Automatisierung der Kreditvergabe.
• Reibungslosere Antragsprozesse zur Reduzierung der Kundenabbruchraten.

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Open Banking kann auch kleinen und mittleren Unternehmen helfen, ihren Kundenstamm und ihre Einnahmequellen zu erweitern, da sie die Daten- und Zahlungsfunktionen des Open Banking nutzen können, um ihren Kunden Mehrwertdienste wie Treueprogramme, Rabatte und Prämien anzubieten.

Mit den detaillierten Einblicken, die Open Banking bietet, können Unternehmen effektive Loyalitätsprogramme implementieren und personalisierte Rabatte und Prämien einführen, die Kunden anziehen und binden. Durch den Zugriff auf von Verbrauchern freigegebene Finanzdaten können kleine und mittlere Unternehmen das Ausgabeverhalten und die Präferenzen ihrer Kunden besser verstehen. Dieses Verständnis ermöglicht gezieltere Werbeaktionen und Produktempfehlungen und erhöht somit die Wahrscheinlichkeit der Kundenbindung.  

Darüber hinaus kann die Integration von Open-Banking-Lösungen den Zahlungsprozess optimieren und den Kunden ein reibungsloses und effizientes Checkout-Erlebnis bieten, was wiederum den Umsatz und die Kundenzufriedenheit steigern kann.

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