Wie Open Banking ein differenzierteres Bild der Kreditnehmer zeichnet 

Selbst unter besten wirtschaftlichen Bedingungen sind Kredite oft notwendig, insbesondere für wichtige Anschaffungen wie Häuser und Autos.

Um einen Einblick in die Kreditlandschaft zu erhalten, befragte Mastercard 7.600 Verbraucher in den USA, Kanada, Großbritannien, Australien, Frankreich, Deutschland und Spanien zu ihren jüngsten finanziellen Erfahrungen.

Das Ergebnis: 89 % sind von wirtschaftlichem Druck negativ betroffen, und fast die Hälfte hat Schwierigkeiten, die benötigten Kredite und Darlehen zu erhalten.

Traditionelle Kreditwürdigkeitsbewertungen spiegeln nicht immer die Fähigkeit eines Antragstellers zur Zahlung wider. Personen mit geringer oder gar keiner Kredithistorie haben es oft schwer, einen Kredit zu erhalten. Junge Erwachsene, die zum ersten Mal auf eigenen Beinen stehen, Gelegenheitsarbeiter, die hauptsächlich mit Bargeld arbeiten, Neuankömmlinge in den USA und Rentner mit nur einer Kreditkarte und ohne Kredite können Schwierigkeiten haben, sich für Leasingverträge, Kreditkarten und Mobilfunkverträge zu qualifizieren.

Für die meisten Verbraucher ist eine Änderung längst überfällig – 87 % sind der Meinung, dass der Entscheidungsprozess es verantwortungsbewussten Kreditnehmern erleichtern sollte, ihre Rückzahlungsfähigkeit nachzuweisen.

Open Banking könnte dazu beitragen, dieses fehlende Puzzleteil zu liefern. Durch die Angabe ihrer Bankkontodaten können Bewerber ein umfassenderes Bild von sich zeichnen. Echtzeit-Einblicke in ihre Konten – wie etwa die zweiwöchentlichen Einzahlungen, der Cashflow oder die regelmäßigen Zahlungen für Rechnungen wie Stromrechnungen bei Kreditnehmern mit geringer Kreditwürdigkeit – bieten einen aktuelleren und umfassenderen Überblick über ihre finanzielle Situation.

Dieser Wandel im Konsumentenverhalten eröffnet Kreditgebern neue Horizonte und ermöglicht es ihnen, inklusivere Prozesse zu fördern.

Open Banking birgt das Potenzial, Millionen von Antragstellern mit geringer Kreditwürdigkeit entgegenzukommen, die bisher Schwierigkeiten hatten, die Vorteile des Finanzsystems zu nutzen. Die Verbraucher haben gesprochen. Sie wollen, dass die nächste Entwicklungsstufe des Kreditwesens Transparenz, Zugänglichkeit und die Stärkung der Verbraucher weltweit in den Vordergrund stellt, um eine inklusivere digitale Wirtschaft aufzubauen, in der alle erfolgreich sind.

Die im Mastercard Lend Report veröffentlichten Daten zeigen, dass die Verbraucher weltweit einen transparenteren, digital ausgerichteten Ansatz bei der Kreditvergabe befürworten. Mehr über die Zukunft der Kreditvergabe erfahren Sie im Mastercard Lend Report hier.