Wie Algoan Open Banking nutzt, um Veränderungen in der Kreditbranche voranzutreiben

Algoan ist ein in Paris ansässiges, zukunftsorientiertes Fintech-Unternehmen, das sich zum Ziel gesetzt hat, die Kreditbewertungsbranche durch die Entwicklung fairer und transparenterer Instrumente für Kreditentscheidungen neu zu gestalten.  

Um dies zu erreichen, hat sich Algoan mit Mastercard zusammengetan, um Open-Banking-Lösungen in Europa zu implementieren. Die Kreditbewertungsplattform von Algoan basiert auf detaillierten, aktuellen und fehlerfreien Finanzdaten, die eine sofortige und effiziente Kreditentscheidung ermöglichen.  

Wir haben uns mit Michael Diguet, dem Mitbegründer und CEO von Algoan, zusammengesetzt, um zu ergründen, wie Open Banking der Kreditbranche durch bessere und inklusivere Kreditentscheidungen zugutekommen kann.

Bei der Beurteilung, ob eine Person oder ein Unternehmen für einen Kredit in Frage kommt, ist der Zugriff auf die aktuellsten und genauesten Finanzdaten von entscheidender Bedeutung. Doch seit vielen Jahrzehnten wird die traditionelle Kreditbewertungsbranche mit langen, manuellen Prozessen in Verbindung gebracht, die Raum für menschliche Fehler ließen.

Mit Open Banking gehört das alles bald der Vergangenheit an, sagt Michael Diguet, der Algoan vor fünf Jahren gründete, um die traditionellen Kreditbewertungsmethoden zu verändern: 

„Wir wussten, dass die Kreditbranche auf veraltete Technologien setzte, was zu Problemen wie eingeschränktem Zugang zu Krediten oder Überschuldung führte.“ „Wir wollten ein faireres und stärker auf Fakten basierendes Kreditbewertungsmodell entwickeln, das die neuen Möglichkeiten des Open Banking nutzt“, sagt er und fährt fort:  

„Open-Banking-Daten sind umfangreich und faktenbasiert.“ Es ermöglicht faire, ethische und verantwortungsvolle Kreditentscheidungen. Ein leistungsstarker Scoring-Algorithmus bedeutet inklusivere und verantwortungsvollere Kreditvergabe. Es bewilligt Kredite an diejenigen, die zurückzahlen können, und vermeidet die Kreditvergabe an diejenigen, die Gefahr laufen, sich zu überschulden. Da Open-Banking-Daten faktisch korrekt sind, können wir uns ausschließlich auf den finanziellen Aspekt konzentrieren und jegliche ethische Voreingenommenheit vermeiden.“ 

 Open Banking reduziert den Zeit- und Ressourcenaufwand für Kreditentscheidungen durch die Automatisierung manueller Prozesse, steigert die Effizienz und schafft – noch wichtiger – eine inklusivere Kreditbranche, erklärt Michael Diguet:  

„Jeder mit einem Bankkonto kann seine Daten teilen und im Rahmen des Open Banking eine Bewertung erhalten.“ Das war früher nicht der Fall. Menschen mit begrenzten Daten – wie beispielsweise junge Menschen oder Einwanderer – konnten keine Kreditwürdigkeitsbewertung erhalten, weil ihnen schlichtweg die erforderlichen Informationen fehlten.“

Die Kreditbewertungsplattform von Algoan kombiniert maschinelles Lernen und Datenanalyse, um Kreditgebern und Banken ein umfassendes Angebot an innovativen Kreditentscheidungsinstrumenten zu bieten. Daher war es für Algoan wichtig, einen Open-Banking-Anbieter zu finden, dem sie die sichere Übermittlung von Daten höchster Qualität anvertrauen konnten.

„Sicherheit, Qualität und Zuverlässigkeit waren für uns entscheidende Kriterien bei der Auswahl eines Open-Banking-Partners.“ „Wir arbeiten in einem stark regulierten Bereich, und es ist für uns unerlässlich, unseren Kunden und deren Nutzern einen vertrauenswürdigen Service und eine Garantie für den Datenschutz zu bieten“, sagt Michael Diguet.  

Da die Technologie von Algoan von großen, globalen Akteuren genutzt wird, die in ganz Europa tätig sind, war es für Algoan auch wichtig, einen Open-Banking-Anbieter mit umfassender europäischer Abdeckung zu wählen.  

„Nach nur wenigen Monaten der Zusammenarbeit sind wir sehr zufrieden mit unserer Partnerschaft und den bisherigen Erfolgen.“ Mastercard hat uns deutlich gezeigt, dass es ein starkes und aufrichtiges Bestreben in Richtung der Entwicklung von Open Banking gibt, insbesondere wenn es um Anwendungsfälle im Kreditbereich geht. „Unsere Zusammenarbeit verläuft reibungslos und effizient, und es war von Anfang an klar, dass wir die gleichen Ziele und Werte teilen“, schließt er.