Signale

Neue Trends, die die Definition von Wert erweitern

Die Entwicklung des Austauschs

Der Wertbegriff verändert sich rasant.

Die Zeichen dieser Entwicklung umgeben uns. Erleben Sie unsere zunehmende Akzeptanz alternativer Zahlungsmethoden. Vor einer Generation benutzten wir zum Einkaufen ausschließlich Schecks sowie Kredit- und Debitkarten. Heutzutage nutzen viele von uns gelegentlich Treuepunkte oder Kryptowährungen. Eine neue Ökonomie beginnt Gestalt anzunehmen – angetrieben von neuen Verhaltensweisen, Technologien und Geschäftsmodellen – und die Definition von Geld erweitert sich, um auch andere, nicht-traditionelle Vermögenswerte einzuschließen, die wir routinemäßig und nahtlos in alltäglichen Transaktionen austauschen werden.

Unsere Lebensweise treibt diese Dynamik an. Wir bewegen uns zunehmend in drei Bereichen: dem physischen, dem digitalen und dem virtuellen. Wir gehen zunehmend davon aus, dass diese Bereiche ineinandergreifen und wir reibungslos zwischen ihnen navigieren und reisen können. Dazu benötigen wir geeignete Methoden zur Speicherung und Übertragung von Werten.

7,2 %

Jährlicher Rückgang der Scheckzahlungen zwischen 2015 und 2018
Im Jahr 2000 gab es 42,6 Milliarden Scheckzahlungen, im Jahr 2018 waren es 14,5 Milliarden ^.

86 %

24 % geben an, zumindest etwas über Kryptowährungen gehört zu haben, und 24 % geben an, viel darüber gehört zu haben^.

16%

Laut einer Umfrage vom September 2021 haben die meisten Amerikaner mit Kryptowährungen gehandelt, in sie investiert oder sie anderweitig genutzt.

Leistungsstarke Technologien fördern diese evolutionäre Dynamik ebenfalls.

Die Tokenisierung, also die Darstellung von praktisch allem als diskrete digitale Einheit, ermöglicht es, sowohl materielle als auch immaterielle Dinge in liquide Vermögenswerte umzuwandeln. Token werden in der öffentlichen Wahrnehmung häufig mit der Blockchain in Verbindung gebracht, aber auch konventionelle Technologien können sie unterstützen. Non-Fungible Tokens (NFTs) sind wohl nach wie vor die bekanntesten tokenisierten Vermögenswerte dieser Art, auch wenn der Aufschwung, in dem einige von ihnen ihren Besitzern spektakuläre Renditen bescherten, vorbei ist. Doch auch andere digitale Vermögenswerte, darunter digitale Versionen nationaler Fiatwährungen, gewinnen an Bedeutung.

Die Distributed-Ledger-Technologie hat sich nicht nur als Plattform für Kryptowährungen, sondern auch als Mechanismus für den direkten Werttransfer etabliert. Diese Distributed-Ledger-Technologie überwindet Grenzen und ermöglicht es Einzelpersonen und anderen Parteien, Werte schnell und sicher auszutauschen, ohne dass eine autoritative Institution wie eine Bank die Transaktion überwachen und legitimieren muss.

81 %

Eine Studie aus dem Jahr 2022 zeigt, dass 81 der 100 führenden börsennotierten Unternehmen die Blockchain-Technologie einsetzen^.

Echtzeit-Zahlungsnetzwerke haben dem Zahlungsverkehr neue Effizienz, Geschwindigkeit und Präzision verliehen. Privatpersonen, Unternehmen und Regierungen können Zahlungen rund um die Uhr senden und empfangen, im Gegensatz zu früher, als dies nur innerhalb der üblichen Geschäftszeiten möglich war. Überweisungen sind unwiderruflich, was Sicherheit bietet, und die Gelder stehen sofort zur Verfügung.

Ein transformatives Paradigma

Verbraucherfreundlichkeit gegenüber Innovationen, eine domänenübergreifende Existenzweise, die neue Vorgehensweisen erfordert, starke technologische Voraussetzungen – dies sind die Triebkräfte eines Paradigmas, das erhebliche Auswirkungen auf unsere Wirtschaft haben könnte.

Für uns als Einzelpersonen könnte dieses neue Paradigma unsere Vorstellung von Reichtum und Eigentum grundlegend verändern. Es könnte sogar Auswirkungen darauf haben, wie wir die Welt um uns herum wahrnehmen. Wir können es uns fortan nicht mehr als ein Reich der Knappheit vorstellen, sondern als eines des Überflusses – einen Ort, an dem sich Wertquellen direkt vor unseren Augen verbergen.

Um dieses neue Werteparadigma zu verstehen, erörtern wir in dieser Einführung Folgendes:

Vier neue Wertarten

In diesem neuen Umfeld wird die Technologie eine Reihe von Rollen spielen. Es wird als Plattform für neue Geldarten fungieren, als Matrix zur Unterstützung der Entwicklung virtueller Güter und als Zauberstab, der bisher unerschlossene Liquidität aus physischen Objekten in unserer Umgebung sowie aus immateriellen Dingen wie Daten hervorlockt. Das mögliche Ergebnis: Eine Welt, in der mehr Wohlstand für mehr Zwecke zur Verfügung steht und für mehr Menschen zugänglich ist. Die folgenden vier Punkte zählen zu den wichtigsten Mitteln, um diesen Reichtum zu erlangen.

Digitale Währungen
Digitale Güter
Tokenisierte physische Gegenstände
Daten

Öffentliche digitale Währungen

Kryptowährungen wie Bitcoin und Ether, die auf der Blockchain basieren, zählen wohl zu den bekanntesten digitalen Währungen.

Digitale Zentralbankwährungen (CBDCs)

gewinnen jedoch zunehmend an Bedeutung. Sie könnten sich als einflussreicher und nützlicher erweisen als die ursprünglichen Kryptowährungen.

Digitale Zentralbankwährungen (CBDCs)

Digitale Währungen werden von Zentralbanken entweder über konventionelle Mittel wie elektronische Zahlungssysteme oder mithilfe der Distributed-Ledger-Technologie (DLT) ausgegeben. Es handelt sich im Wesentlichen um digitale Versionen der Fiatwährungen der Länder.

Heute haben 11 Länder digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) eingeführt:

die Bahamas, Jamaika und acht weitere Staaten der östlichen Karibik. Vierzehn weitere Länder haben CBDC-Pilotprojekte gestartet, und alle G7-Staaten befinden sich in der CBDC-Entwicklungsphase. Einige Länder nutzen konventionelle Technologie, andere ausschließlich DLT. Andere wiederum setzen eine Mischung beider Technologien ein.

In den USA ist das CBDC-Projekt der New Yorker Federal Reserve, bekannt als Projekt Cedar, von der Forschungs- in die Entwicklungsphase übergegangen.

CBDCs könnten programmierbar sein

damit Transaktionen automatisch ausgeführt werden können, sobald bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Die Programmierbarkeit ermöglicht zudem die atomare Abwicklung, den gleichzeitigen und sofortigen Austausch von Vermögenswerten innerhalb einer einzigen Transaktion. Die Effizienz wird dadurch große Fortschritte machen.

DLT-basierte CBDC-Transaktionen

würde es auch ermöglichen, verschiedene Transaktionsfunktionen zu kombinieren und gemeinsam auszuführen. Dadurch würden sie die Kompositionsfähigkeit erleichtern – jene Eigenschaft, die die Wechselbeziehung und Kombinierbarkeit der Systemkomponenten im Interesse der Vielseitigkeit ermöglicht.

Die Entstehung des Metaverse

Diese immersive 3D-Online-Realität, die sich zur nächsten Iteration des Internets entwickeln könnte, führt zu einem Wachstum der darin existierenden digitalen Güter. Eine neue dreidimensionale Parallelwelt muss mit digitalen Dingen gefüllt werden. Viele, wenn nicht sogar alle dieser Artikel, werden zum Verkauf stehen.

Digitale Mode-Startups

Sie verkaufen virtuelle Kleidungsstücke, mit denen Käufer ihre Online-Avatare oder Fotos von sich selbst, die sie in sozialen Medien veröffentlichen, einkleiden können.

$55 BN

Prognostizierter Wert der Metaverse-Modeindustrie bis 2030⁴

Luxusmarken

haben auch mit der Erstellung digitaler Güter experimentiert.

Diese digitalen Kreationen sprechen eine Bevölkerungsgruppe an, die die Online-Selbstdarstellung als ebenso wichtig erachtet wie die Selbstdarstellung in der physischen Welt und bereit ist, dafür zu bezahlen.

WER MACHT ES EINFACH?

Der Sportartikelriese hat sich mit dem digitalen Mode-Startup RTFKT Studios zusammengetan, um die RTFKT x Nike Dunk Genesis CRYPTOKICKS, ein Paar virtueller Sneaker, auf den Markt zu bringen. Es gab auch eine reale Version der Sneaker.

Die digitale Repräsentation realer Vermögenswerte durch Tokenisierung

ermöglicht es uns, physische Objekte in flüssige Quellen austauschbaren Wertes zu verwandeln.

Ein Haus, ein Kunstwerk, ein Grundstück, ein Automobil, eine Kiste seltener Weine – all diese Dinge und viele mehr können als Token dargestellt werden, die dann potenziell in einer Wirtschaft zirkulieren können.

Fraktionalisierung

ermöglicht Gruppenbesitz. Ein Hausbesitzer könnte im Prinzip sein Haus „an die Börse bringen“, indem er X tokenisierte Anteile daran an eine X Anzahl von Käufern verkauft und im Gegenzug Rechte und Privilegien erhält, die noch auszuhandeln sind.

Darüber hinaus ermöglicht die Tokenisierung die Fraktionierung physischer Gegenstände, d. h. deren Aufteilung in eine Anzahl von Einheiten (X). Ein Token repräsentiert jedes einzelne Element.

Das Ergebnis könnte eine erhöhte Liquidität sein und die persönlichen und finanziellen Vorteile des Eigentums zugänglicher machen als in der Vergangenheit.

Es wäre möglich, Miteigentümer einer Immobilie zu werden, indem man einfach eine Anzahl von Bruchteilen von Aktien an einer Börse kauft – eine Angelegenheit von wenigen Minuten.

Tokenisierung

ermöglicht auch den Austausch und damit die Monetarisierung der Daten, die jeder von uns produziert: medizinische Daten, Browserdaten und vieles mehr. Tokenisierte Daten stellen eine Quelle von erheblichem Wert dar, die theoretisch für uns alle verfügbar ist.

Der Zugriff auf tokenisierte Daten kann gewährt und widerrufen werden.

Dies gibt jedem von uns eine neue, detaillierte und flexible Kontrolle über unsere Daten. Anders als heute, wo wir oft keinen Einfluss darauf haben, wie unsere Daten verwendet werden und möglicherweise gar nicht wissen, wer Zugriff darauf hat, werden wir künftig in der Lage sein, unsere Daten nach eigenem Ermessen weiterzugeben oder zurückzuhalten.

WER MACHT ES?

Genectica: Das Genetik-Technologieunternehmen hat sich mit dem Datenlabor Oasis Labs zusammengetan, um Genomprofile zu tokenisieren und Patienten so die NFT-basierte Eigentümerschaft und Kontrolle über ihre genetischen Daten zu ermöglichen.

Intelligente Verträge

Bedingte Protokolle, die festlegen, wie sich Elemente auf der Blockchain verhalten, könnten beispielsweise vorschreiben, dass wir jedes Mal kleine Zahlungen in digitaler Währung erhalten, wenn ein Dritter, wie etwa eine Social-Media- oder E-Commerce-Plattform oder eine Versicherung, auf unsere Daten zugreift.

8,3 Mrd. USD

Erwarteter Wert des Marktes für intelligente Verträge bis 2031, mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 21,40 % bis zu diesem Jahr^.

All diese Phänomene deuten auf den Beginn einer neuen Datenökonomie hin, in der wir selbst, und nicht große Unternehmen, von den Daten profitieren werden, die wir täglich produzieren. Aggregationsorganisationen sammeln Daten von zahlreichen Eigentümern und bündeln diese in deren finanziellem Auftrag für datenhungrige Dritte.

Bausteine für die Zukunft

Damit sich diese Wertschöpfungsarten und -methoden entwickeln können, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein.

Die heute entstehenden Börsen für digitale Vermögenswerte, wie Kryptobörsen und NFT-Marktplätze, sind nicht ausreichend interoperabel. Ein Zustand, in dem Plattformen als abgeschlossene Systeme fungieren, ist unvereinbar mit einer Umgebung, in der Bewegung reibungslos erfolgen soll. Die Komponenten des neuen Wertetauschsystems müssen so miteinander verknüpft werden, dass sie unter anderem den wachsenden Bedürfnissen des globalen Handels gerecht werden.

Die Menschen haben heutzutage nicht nur keine Kontrolle mehr über ihre Online-Daten. Sie sind auch nicht über die Auswirkungen, einschließlich der Risiken, der Online-Datenökonomie aufgeklärt. Das Ergebnis ist, dass sie schlecht aufgestellt oder sogar nicht bereit sind, bewusste Entscheidungen zu treffen, beispielsweise über die mit Internettransaktionen verbundenen Kompromisse in Bezug auf den Datenschutz.

Hier könnten Super-Apps – im Wesentlichen Plattformen, die eine erweiterbare Vielfalt an Funktionen kombinieren – oder hochentwickelte Smart Wallets helfen. Jede dieser Lösungen könnte den Nutzern den Zugang erleichtern, indem sie ihnen während des Prozesses der Identitätsprüfung und der Gewährung und Ausübung von Befugnissen über Daten datenschutzfreundlichere Optionen bietet.

89%

89 Prozent der Verbraucher gaben in einer Umfrage von 2022 an, dass ihnen „Datenschutz wichtig ist“ und sie „mehr Kontrolle wünschen“.

82 %

82 Prozent dieser Gruppe sind „bereit, Zeit und Geld für den Schutz von Daten aufzuwenden“^⁶

Neuen Werttauschplattformen wie NFT- und Krypto-Marktplätzen mangelt es möglicherweise an den Schutzmechanismen, die das globale Handelssystem, wie wir es kennen, kennzeichnen: Regulierungsbehörden, internationale Handelsübereinkommen und dergleichen.

Diese Dinge werden eintreten müssen, und zwar bald. Wir werden Regierungsmodelle und Institutionen benötigen, die denen ähneln, die wir seit langem in der traditionellen Wirtschaft kennen. Alternativ dazu müssen sich die bestehenden Institutionen verändern, damit sie in der neuen Welt effektiv funktionieren können.

Auch jetzt, wo Kryptowährungen fast anderthalb Jahrzehnte alt sind, kann der Kauf, Handel und die Aufbewahrung immer noch einschüchternd wirken, selbst für technisch versierte Menschen. Es kann mehrstufige Online-Vorgänge und die Vertrautheit mit Fachbegriffen erfordern.

Das ist nicht nachhaltig. Plattformen der nächsten Generation müssen so einfach und benutzerfreundlich sein wie die Apps, die wir zur Verwaltung unserer Bankkonten und zum Handel mit Aktien verwenden.

Ein System erweiterter Werte könnte weitreichende Auswirkungen haben. Es wird sicherlich unsere Wirtschaftsstrukturen und unser Verhalten verändern, aber es könnte noch weiter gehen und unsere Weltsicht, unseren Platz darin und unsere Wertvorstellungen beeinflussen. Es könnte sozusagen unser Wertesystem im weitesten Sinne des Wortes verändern. Sich mit diesem Wandel und den damit verbundenen Chancen und Herausforderungen auseinanderzusetzen, wird ein langfristiges Projekt sein – eines, das Aufschluss darüber geben wird, wie unsere Gesellschaften im nächsten Jahrhundert aussehen werden.

Lesen Sie mehr über Mastercards Aktivitäten in diesem Bereich.

Um mehr über den Wandel der Wert- und Geldvorstellungen und deren Auswirkungen auf Unternehmen, Einzelpersonen und die Gesellschaft im Allgemeinen zu erfahren, halten Sie bitte Ausschau nach der Ausgabe Q1 2023 der Mastercard-Publikation Signals, die sich mit dem Thema des neu gedachten Geldes auseinandersetzt.

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