Sie bewerben sich und Sie überprüfen die Angaben in Echtzeit. Open Banking verbessert das Hypothekenerlebnis

Geben Sie den Konsumenten ein unschätzbares Gut: mehr Zeit. Unzählige Erledigungen, Arbeitsaufgaben und zahllose Verpflichtungen, ob groß oder klein, rauben ihnen ihre Freizeit und füllen ihren Terminkalender. Die Beantragung eines Kredits sollte das nicht noch verschlimmern.    

Um den Verbrauchern ein schnelleres und besseres Hypothekenerlebnis zu ermöglichen, entwickelt Freddie Macs Loan Product Advisor Asset and Income Modeler (AIM) kontinuierlich weiter und bezieht nun zusätzlich zu den Daten der Direkteinzahlungen auch Gehaltsabrechnungsdaten in die Einkommensbewertung ein. Diese kostensparenden Effizienzmaßnahmen bieten eine verbesserte Reputations- und Garantieabdeckung und erfüllen gleichzeitig weiterhin die strengen Kreditvergabestandards von Freddie Mac. 

Durch die Verwendung von Daten mit Verbrauchergenehmigung, Direkteinzahlung plus Gehaltsabrechnung wird das Vertrauen in die Einkommensberechnungen erhöht, indem digitalisierte Gehaltsabrechnungsdaten mit der Direkteinzahlungshistorie des Kreditnehmers abgeglichen werden, die von vertrauenswürdigen Anbietern stammt.  

Der Mortgage Verification Service (MVS) unterstützt diese neue AIM-Funktion, indem er Daten zu Direkteinzahlungstransaktionen mit digitalisierten Gehaltsabrechnungsdaten kombiniert, um diesen innovativen, datengesteuerten Ansatz zu fördern. Es ermittelt die Einkommensquelle, die mit der Gehaltsabrechnung übereinstimmt, und liefert so präzise Ergebnisse bei der Risikobewertung.   

Die Überprüfung von Vermögen, Einkommen und Beschäftigung ist für Hypothekengeber, die die finanzielle Situation der Kreditnehmer überprüfen wollen, von entscheidender Bedeutung. Allerdings kann die Überprüfung von Vermögen, Beschäftigung und Einkommen aufgrund unzuverlässiger Ergebnisse, Kommunikationsproblemen und langwierigen bürokratischen Hürden umständlich sein. MVS hilft Kreditnehmern, schnellere Genehmigungen mit weniger Vorbedingungen zu erhalten, sodass sie schneller den Kauf abschließen und in ihr neues Zuhause einziehen können.

MVS kann Kreditgebern helfen:

• Einfachere Beurteilung der Kreditwürdigkeit/Automatisierung der Einkommensberechnungen
• Reduzieren Sie den Frust, der durch Papierformulare und das erneute Anfordern von Dokumenten zur Überprüfung von Vermögen, Einkommen und Beschäftigung entsteht.
  
• Subjektivität und manuelle Fehler bei der Bearbeitung und Risikoprüfungbeseitigen
• Geringeres Risiko und geringere Wahrscheinlichkeit betrügerischer Aktivitäten
  
• Steigern Sie die Weiterempfehlungen durch ein besseres Kundenerlebnis.

AIM nutzt von Verbrauchern bereitgestellte Daten von Open-Banking-Anbietern wie Mastercard, um Zahlungseinlagen anhand genauer und überprüfbarer Daten, die den Zeichnungsstandards von Freddie Mac entsprechen, besser zu identifizieren. Kreditgeber können die manuellen Prozesse der Beurteilung von Vermögen, Einkommen und Beschäftigung des Kreditnehmers automatisieren. Dies kann die Erfolgsquote bei der Ermittlung von Einkommen und Beschäftigung verbessern, indem die Informationen auf einer Gehaltsabrechnung gelesen und die Einkommenstransaktionen auf dem Bankkonto des Kreditnehmers überprüft werden.  

„Die Partnerschaft mit Mastercard stellt sicher, dass wir die besten Tools und Erkenntnisse liefern können, die die Branche zu bieten hat“, sagte Daniel Miller, Direktor für strategische Technologiepartnerschaften im Bereich Single-Family bei Freddie Mac. „Diese Zusammenarbeit wird Kreditgebern dabei helfen, schnell und einfach Einkommensnachweise zu erhalten.“

Bisher unterlagen direkte Einzahlungen auf das Bankkonto eines Verbrauchers der Bonitäts- und Haftpflichtprüfung. Dank verbesserter Funktionen für Direkteinzahlungen und Gehaltsabrechnungen kann ein Kreditnehmer oder ein Kreditsachbearbeiter eine Gehaltsabrechnung hochladen, und die Technologie gleicht die Daten auf dieser Gehaltsabrechnung mit den Einzahlungen aus dem Vermögensbericht des Kreditnehmers ab, wodurch die Erfolgsquoten bei Reputation und Garantie sowie das Bruttoeinkommen gesteigert werden.

Der Vermögensbericht kann die Transaktionshistorie der letzten 24 Monate für Direkteinzahlungen enthalten und umfasst auch die von der Open-Banking-Plattform identifizierten Einkommensströme. Mit der zusätzlichen Funktion zur Anzeige von Gehaltsabrechnungen kann Mastercard nun einen Gehaltsabrechnungsbericht hinzufügen, der eine bessere Beurteilung des Einkommens aus Direktüberweisungen ermöglicht.  

Der über MVS generierte Gehaltsabrechnungsbericht besteht aus zwei Teilen; der obere Teil enthält digitalisierte Gehaltsabrechnungsinformationen. Der untere Abschnitt umfasst ausschließlich Kreditgeschäfte mit laufenden Einkünften über einen Zeitraum von bis zu 24 Monaten. Diese Einkommensströme werden mit den im Vermögensbericht ausgewiesenen Einlagen abgeglichen.  

Ein weiterer Vorteil ist, dass sich die reduzierten Kosten für die Implementierung von MVS direkt in der Bilanz widerspiegeln. Im Durchschnitt kann die Bearbeitungszeit für jeden Kredit um bis zu 7 Tage verkürzt werden. Die Stunden, die Kreditsachbearbeiter früher mit dem Auftreiben von Kreditunterlagen verbrachten, werden nun in ertragreichere Tätigkeiten wie Marketing und Vertrieb investiert, um zusätzliche Kredite zu generieren. Die neue AIM-Funktion wird ab dem 7. Juni 2023 für von Freddie Mac zugelassene Verkäufer über Loan Product Advisor verfügbar sein. MVS ist ab heute über direkte Integration und Ökosystemintegrationen, einschließlich SimpleNexus & ICE Technology und Order Reports Service im Client Hub , verfügbar. 

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