Die Zukunft des Zahlungsverkehrs liegt in der Wahlfreiheit.

Im Zahlungsverkehr hat sich in den letzten 20 Jahren so viel verändert, dass man sich die Welt von früher kaum noch vorstellen kann. Eine Welt, in der man für die Buchung einer Reise oder den Einkauf von Dingen des täglichen Bedarfs persönlich ein örtliches Reisebüro oder einen Lebensmittelladen aufsuchen und für jede Transaktion Papiergeld verwenden muss.  

Heute haben wir uns an ein ständig wachsendes Angebot an Zahlungsmöglichkeiten gewöhnt. Unterschiedliche Umstände erfordern unterschiedliche Zahlungsarten – die Bequemlichkeit von Karten für alltägliche Einkäufe und längere Zahlungsfristen; Rechnungszahlung und Konto-zu-Konto-Überweisungen für wiederkehrende Zahlungen; Ratenzahlungspläne für größere Anschaffungen, die sich über einige Monate erstrecken. All diese Optionen sind entstanden, weil Geld zunehmend digital oder datengetrieben wird, und es ist zu erwarten, dass sie in den kommenden Jahren noch beliebter werden. Laut den Ergebnissen des Mastercard New Payment Index Report 2022 haben 85 % der Verbraucher im vergangenen Jahr mindestens eine digitale Zahlung getätigt, und 93 % erwarten dies in den nächsten 12 Monaten. Die Verbraucher greifen zunehmend auch auf Alternativen wie digitale Geldbörsen (35%), digitale Kredit- oder Debitkarten (32%) und digitale Geldtransfer-Apps (31%) zurück.

Wir alle haben die Auswirkungen von COVID-19 erlebt, als soziale Distanzierung notwendig wurde. Elektronische Zahlungen spielten eine entscheidende Rolle für den Erhalt des öffentlichen Lebens und der Wirtschaft. Diese digitalen Erlebnisse beflügeln nun auch andere Aktivitäten. Open Banking ermöglicht es Privatpersonen und Unternehmen, ihre Finanzdaten sicher mit zukunftsorientierten Organisationen zu teilen, um Zugang zu neuen und verbesserten Finanzerlebnissen wie digitalen Zahlungen zu erhalten. 

Zukünftig werden Verbraucher voraussichtlich Zugang zu noch ausgefeilteren Zahlungslösungen haben. Der Mastercard-Indexbericht 2022 zeigte außerdem Folgendes:

• Fast 60 % der Verbraucher sind offen dafür, ihr Bankkonto mit anderen Finanzdienstleistungen zu verknüpfen, um automatische Rückzahlungen für Ratenzahlungspläne zu ermöglichen.  
• Mehr als die Hälfte der Verbraucher hat bereits eine händlerspezifische Währung genutzt, darunter Treuepunkte, Guthaben für den Shop oder Spielgeld.  
• Jüngere Generationen sind eher bereit, Zahlungen in neuen Bereichen zu erkunden – 48 % der Generation Z und der Millennials sind daran interessiert, virtuelle Produkte im Metaverse kaufen zu können.

Die Finanzdaten, die heute durch Open Banking bereitgestellt werden, standen den Verbrauchern zwar schon früher zur Verfügung – auf einem Computerbildschirm oder in Form eines Kontoauszugs –, waren aber traditionell umständlich und komplex in der Anwendung. Doch dank Open Banking können Verbraucher nun neue Dienstleistungen in Anspruch nehmen, die ihren Alltag erleichtern und ein höheres Maß an Sicherheit bieten, indem sie ihre Daten mit einer Vielzahl von Finanzinstituten und Drittanbietern teilen, darunter Rechnungssteller, Händler, Fintechs und digitale Plattformen. 

Open Banking kann dazu beitragen, eine Wirtschaft aufzubauen, die für alle funktioniert. Daten sind der Kern jeder finanziellen Erfahrung, von der Kreditvergabe über die Geldverwaltung bis hin zu Zahlungen und darüber hinaus. Es kann auch Menschen mit eingeschränktem Zugang zu Bankdienstleistungen oder solchen mit geringer oder gar keiner Kredithistorie helfen, indem es den Zugang zu Finanzdaten erleichtert.  

Die Welt steht beim Open Banking noch ganz am Anfang. Als Branche knüpfen wir Verbindungen zu weiteren Finanzdatentypen (manchmal auch als Open Finance bezeichnet), wie beispielsweise Investitionen, Altersvorsorge, Gehaltsabrechnung und Versorgungsleistungen. Finanzinstitute und Fintechs entwickeln ständig neue, innovative Finanzdienstleistungen. Im Ökosystem der Zahlungen erweitern wir die Möglichkeiten für Verbraucher und Unternehmen dramatisch, so, wo und wann sie bezahlen oder bezahlt werden wollen.

Als Branche erweitern wir die Zahlungsmöglichkeiten, optimieren aber gleichzeitig auch die Zahlungserlebnisse. Unsere intelligenten Zahlungsentscheidungstools integrieren vom Verbraucher freigegebene Daten in den Zahlungsvorgang zwischen Konten und liefern Rechnungsstellern Indikatoren für die Wahrscheinlichkeit eines erfolgreichen Zahlungsvorgangs. Anschließend werden die Zahlungsabwicklungsoptionen anhand von Faktoren wie Geschwindigkeit und Vertrauen verbessert. Wir arbeiten mit unseren Partnern an der Modernisierung kontobasierter Zahlungen, um das beste Ergebnis für Verbraucher, Banken und Händler zu erzielen. Es kann eine höhere Anzahl abgeschlossener Zahlungen gewährleisten und so eine stärkere Wirkung für die Verbraucher und eine höhere betriebliche Effizienz für die Banken ermöglichen. Einige dieser Datendienste werden über Finicity, ein Unternehmen von Mastercard, bereitgestellt. 

Da sich Open-Banking-fähige Finanzdienstleistungen immer weiter verbreiten und ihre Nutzung unseren Alltag beeinflusst, werden wir als Verbraucher und Unternehmen die gleiche Sicherheit, den gleichen Schutz und das gleiche Vertrauen erwarten, das wir von unseren anderen Finanzdienstleistungen gewohnt sind. Wir werden auch sehen, dass unsere Fähigkeit, unsere Daten mithilfe von Bankkonten, Pay-by-Bank, Blockchain, Karten und digitalen Geldbörsen zu kontrollieren und sicher zu teilen, unser Gelderlebnis grundlegend verändern wird – es wird einfacher, unsere finanzielle Lage zu verstehen und die nötigen Erkenntnisse zu gewinnen, um die besten finanziellen Entscheidungen zu treffen. 

Um sein Versprechen einzulösen, benötigt Open Banking die fortschrittlichsten Prinzipien und Technologien in den Bereichen Datenschutz und Datensicherheit – um eine einfache und effektive Möglichkeit zur Überprüfung der Kontoinhaberschaft und der Identität zu bieten. Das Open-Banking-Ökosystem expandiert rasant und läutet die nächste Welle skalierbarer Systeme ein. Spieler mit fundierter Expertise schaffen zusätzliches Vertrauen und fördern so eine noch breitere Akzeptanz. Erste Ergebnisse deuten darauf hin, dass uns eine vielversprechende Zukunft bevorsteht – mehr Auswahl bei Kredit- und Zahlungsarten, mehr Kontrolle über unsere Finanzdaten und mehr Erkenntnisse, die uns helfen, unsere finanziellen Ziele zu erreichen.  Erfahren Sie mehr über unsere Mastercard Open Banking-Lösungen für Zahlungen und Kontoeröffnung.