Mastercard Open Finance revolutioniert den Einzelhandel mit Innovationen für kleine Unternehmen in den USA.

Kapital ist das Lebenselixier kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) in den Vereinigten Staaten, und 52 % von ihnen können ihren Finanzierungsbedarf nicht decken. Eigentümer haben immer wenig Zeit, aber wenn sie einen Kredit beantragen, werden sie aufgefordert, einen unübersichtlichen Stapel Finanzdokumente aus vielen verschiedenen Quellen zusammenzutragen. Es handelt sich um einen langsamen Prozess, der KMU-Kreditgebern ein unvollständiges Bild vom tatsächlichen finanziellen Zustand des Unternehmens vermitteln kann. Qualifizierten Kleinunternehmern kann der Zugang zu Kapital verwehrt werden, wenn ihre Finanzen nur anhand statischer Dokumente dargestellt werden, die nicht die ganze Wahrheit erzählen.   

Wenn die begrenzten Daten, die veraltete Prozesse liefern, die einzige Grundlage für die Genehmigungen der Kreditgeber sind, wird es auf einem Markt mit 36,2 Millionen US-Kleinunternehmen zu vielen Ablehnungen kommen. Ein einfacher Mangel an verfügbaren Informationen kann die Möglichkeiten innovativer KMU-Kreditpartner beeinträchtigen, mehr Kunden zu bedienen und ihre Portfolios auszubauen. Fintechs und zukunftsorientierte Kreditinstitute könnten stattdessen profitablere Segmente erschließen, wodurch dem Kleinunternehmer weniger Möglichkeiten zur Finanzierung seiner Geschäftstätigkeit bleiben.   

Geschäftskreditkarten gelten oft als eine der wichtigsten Finanzierungsquellen für Kleinunternehmer, gefolgt von KMU-Krediten. Die Eigentümer schätzen jedoch zunehmend die Schnelligkeit und Einfachheit digitaler Lösungen. Im vergangenen Jahr haben 59 % einen Finanzierungsantrag gestellt. 

Für Kleinunternehmer ist das Timing entscheidend, und zukunftsweisende Lösungen, die mit der Geschwindigkeit der heutigen digitalen Wirtschaft mithalten können, sind unerlässlich. Wenn ein Kleinunternehmer Open Finance nutzen kann, um die begrenzte Verwendung seiner Daten durch eine App oder einen Dienst zu gestatten, beginnt das Kreditvergabe-Erlebnis der nächsten Generation. Da Mastercard über Verbindungen verfügt, die 95 % aller Einlagenkonten in den USA abdecken, können wir mehr Ihrer KMU-Kunden die Möglichkeit geben, die Freigabe ihrer Geschäftskontodaten über einen schnellen, einfachen und sicheren Prozess zu erteilen.

Die Integration von Open Finance in Kreditdienstleistungen ermöglicht es Kreditgebern für KMU, nahtlos und in Echtzeit Einblicke in die Geschäftstätigkeit zu gewinnen und dem KMU-Inhaber ein reibungsloses digitales Erlebnis zu bieten. Sie sparen ihnen Zeit und verschaffen ihnen einen besseren Zugang zu Kapital – zwei unschätzbare Vorteile, die jedes kleine Unternehmen braucht.   

Die Kreditvergabe an KMU mit den begrenzten Daten, die traditionelle Kreditvergabeverfahren bieten, kann langsamer, riskanter und teurer sein. Wenn KMU-Kunden die Möglichkeit erhalten, ihre Echtzeitdaten freizugeben, können die fehlenden Puzzleteile in ihrem Finanzbild ergänzt werden, sodass Kreditgeber qualifiziertere Kreditnehmer identifizieren und mehr Kredite mit geringerem Risiko vergeben können.   

Sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer wünschen sich einen effizienten und beschleunigten Kreditvergabeprozess. Durch offene Finanzdaten können Kreditgeber Kosten senken und Kreditnehmer können Kreditkonditionen erhalten, die auf ihrer tatsächlichen finanziellen Situation basieren und nicht auf der begrenzten Sichtweise manueller Prozesse. Eigentümer müssen nicht mehr so viele Dokumente über unsichere Kanäle sammeln und versenden oder lange Bearbeitungszeiten in Kauf nehmen, bevor sie eine Kreditentscheidung erhalten.  

Marktschwankungen, saisonale Einkommensschwankungen, Geräteausfälle und eine Vielzahl anderer Faktoren können sich darauf auswirken, wie ein kleines Unternehmen seinen Rückzahlungsverpflichtungen nachkommt. Mit Teams, die sich der Unterstützung von maschinellem Lernen und künstlicher Intelligenz widmen, nutzt Mastercards Open Finance diese Fähigkeiten, um Transaktionen, Salden, Cashflow, Kreditzahlungen und Rücklastschriften (NSF) der letzten 24 Monate zu analysieren, zu erkennen und zu kategorisieren und so einen umfassenderen Überblick über die Finanzen eines Unternehmens und seine Fähigkeit zur Kreditrückzahlung zu erhalten.   

Dies sind die Daten, die Kreditgeber benötigen, um mehr Kleinunternehmer als Kunden zu gewinnen, deren komplexe Finanzlage sie für einen Kredit disqualifizieren kann, wenn ihre Genehmigung ausschließlich auf Auskunfteieninformationen und Kontoauszügen basiert. Intelligentere Daten führen zu besseren Kreditentscheidungen. Es kann die Kreditentscheidung beschleunigen und gleichzeitig eine genaue, vorausschauende Modellierung für den zukünftigen Zahlungserfolg ermöglichen, wodurch neue Innovationen wie analysefähige Geschäftskarten mit dynamischen Kreditlinien vorangetrieben werden.  

Mit intelligenteren Daten lässt sich das Risiko besser bewerten und mit sicheren Modellen in Einklang bringen, wodurch sich die Möglichkeit ergibt, mehr kleinen Unternehmen zum Wachstum und Erfolg zu verhelfen. Daten und Erkenntnisse ergänzen die Berichte der Auskunfteien und ermöglichen es Innovatoren, versteckte Risikofaktoren zu identifizieren und einzigartige Kreditprodukte zu entwickeln. Gleichzeitig erhalten Kleinunternehmer vielfältige und integrative Möglichkeiten, Kapital zu besseren Konditionen zu erhalten.  

Open Finance bietet vielbeschäftigten Kleinunternehmern ein unkompliziertes und intuitives Nutzungserlebnis und fördert so das Wachstum Ihres KMU-Kreditportfolios. Durch den Zugriff auf mehr Daten im Rahmen von Open Finance können Innovatoren einzigartige Kreditprodukte entwickeln und schneller auf den Markt kommen. Mikrofinanzierungen für kleine Hersteller, saisonales Kapital für Restaurants oder jede andere Nische können entwickelt und angeboten werden.

Die Möglichkeit, maßgeschneiderte Versicherungslösungen für kleine Unternehmen anzubieten, ist nur ein Teil der Lösung. Mastercards Open Finance bietet die Möglichkeit, mehr Konten zu eröffnen, Dienstleistungen effizienter zu verwalten und Zahlungen effektiver einzurichten, wodurch die Markteinführungszeit verkürzt und die Integration vereinfacht wird.

Kleinunternehmer können zahlreiche Konten in einem Ökosystem mit Tausenden von Banken, Fintechs und Kreditgenossenschaften führen und diese in Geschäfts- und Privatkonten aufteilen. Bereinigt und kategorisierte Daten über alle Konten hinweg ermöglichen sowohl Eigentümern als auch Dienstleistern im KMU-Bereich eine Echtzeitansicht mit Erkenntnissen, die einen willkommenen Vorteil bei der strategischen Finanzplanung bieten.

Mit der Open-Finance-Technologie von Mastercard können Sie Ihr Portfolio ausbauen und sich gleichzeitig vor Betrügern schützen. Inhaber kleiner und mittlerer Unternehmen können ihre Daten unkompliziert freigeben und verifizierte Konten schnell auf Ihrer Plattform einrichten und nutzen, wodurch das Risiko von Betrug und Abbrüchen minimiert wird. Verifizierte Konto- und Bankleitzahlen reduzieren Kosten und manuelle Fehler und erhöhen die Erfolgsquote von Zahlungen.

Die Mastercard Open Finance-Lösungen bieten eine vertrauenswürdige Technologiebasis und Best-Practice-API-Konnektivität, die es Innovatoren ermöglicht, Skalierbarkeit, Geschwindigkeit und Agilität zu erreichen und gleichzeitig KMUs in die Lage versetzt, von ihren Finanzdaten zu profitieren. Mithilfe von Daten, Analysen, prädiktiven Erkenntnissen und Lösungen für Anwendungsfälle im KMU-Bereich ermöglichen wir Finanzdienstleistern die Entwicklung profitabler Geschäftsmöglichkeiten bei geringem Risiko.  

Mastercard kann Sie dabei unterstützen, die richtige Strategie für die Kreditvergabe an kleine Unternehmen zu entwickeln und in einem sich ständig verändernden Umfeld wettbewerbsfähig zu bleiben. Lesen Sie unseren Bericht , um herauszufinden, was kleine Unternehmen von ihren Anbietern von Finanzdienstleistungstechnologie erwarten. 

*Bestimmte Open-Banking-Dienstleistungen werden über das ehemalige Unternehmen Finicity, ein Mastercard-Unternehmen, angeboten.