Betrugsbekämpfung mit digitaler Identität und offenen Finanzdaten

Während Geschwindigkeit und Komfort bei den heutigen Finanzinnovationen von entscheidender Bedeutung sind, müssen sie mit Sicherheit einhergehen. Mit der zunehmenden Digitalisierung von Finanz-Apps und -Dienstleistungen steigt auch die Zahl der Betrüger, die sich als legitime Verbraucher ausgeben. Der sprunghafte Anstieg von Identitätsbetrug hat sich zu einem kostspieligen Problem entwickelt, das Verbraucher, Händler und Finanzinstitute Milliarden von Dollar kostet. Im Jahr 2024 wurden der Federal Trade Commission (FTC) 1,14 Millionen Fälle von Identitätsdiebstahl gemeldet, und Betrüger erwirtschafteten schätzungsweise 47 Milliarden Dollar durch Identitätsbetrug und Betrugsmaschen .   

Da das exponentielle Wachstum des digitalen Finanzwesens und der digitalen Dienstleistungen dazu geführt hat, dass immer mehr Transaktionen online abgewickelt werden, haben sich auch die Methoden der Betrüger weiterentwickelt, um dies auszunutzen. Die Zahl der Verdachtsmeldungen (SARs) über Kontoübernahmeangriffe (ATO) gegen Finanzinstitute ist im Jahr 2024 im Vergleich zu 2023 um 34 % gestiegen. 

Das Betrugsrisiko kann steigen, wenn Verbraucher Konten digital eröffnen und ihre Identität digital dokumentieren. Tatsächlich standen 13,5 % der im Jahr 2023 eröffneten digitalen Bankkonten unter Betrugsverdacht. 

Als Reaktion darauf setzen Finanzdienstleistungsinnovatoren verstärkt auf neue Instrumente, die Betrug in Echtzeit erkennen und verhindern können, wie beispielsweise die Integration von Identitäts- und Open-Finance-Lösungen. Mastercard Open Finance ermöglicht es Verbrauchern, ihre Finanzdaten sicher weiterzugeben, um die Kontoinhaberschaft zu bestätigen und Transaktionen zu erleichtern. Jetzt haben wir Open Finance in unser Identitätsnetzwerk integriert, um sicherzustellen, dass die Teilnehmer an Transaktionen auch wirklich die sind, für die sie sich ausgeben.  

Mastercard kann eine nahezu sofortige Identitätsprüfung durchführen und so kompromittierte Identitäten aufdecken, die bei einer manuellen Überprüfung möglicherweise übersehen werden. Die Identity- und Open-Finance-Netzwerke von Mastercard liefern tiefe Einblicke in die Identität des Kunden, indem sie die Beziehungen zwischen den einzelnen Datenelementen des Kontoinhabers analysieren. Die Identitätsnetzwerkanalyse verfolgt beispielsweise, wie häufig ein Name mit einer Telefonnummer oder E-Mail-Adresse verknüpft ist, und hebt die Beziehung zwischen diesen Datenelementen hervor (d. h. (Wie lange ist dieser Name schon mit dieser E-Mail-Adresse, dieser Telefonnummer usw. verbunden?)  

Open Finance hilft Anbietern auch dabei, reibungslose Kundenerlebnisse zu schaffen. Die Technologie ermöglicht ihnen Folgendes:

• Reduzierung des manuellen Papierkrams  
• Verkürzung der Bearbeitungszeiten 
• Gewähren Sie neuen Konten sofortigen Zugriff. 

Bei all dem Potenzial, das die entstehende Welt der verbraucherseitig freigegebenen Daten birgt, wird nichts davon ohne Vertrauen funktionieren. Die Verbraucher müssen darauf vertrauen können, dass ihr Geld und ihre Daten sicher sind. Verbraucher, Banken und Fintechs müssen darauf vertrauen können, dass das System sicher und zuverlässig genug ist, um weitere Investitionen und Innovationen zu rechtfertigen.

Mastercards Open Finance bietet eine Lösung, die gezielt das Ökosystem schafft und schützt und Identitätsbetrug minimiert. Damit schaffen wir die vertrauenswürdige Grundlage, die unsere Partner benötigen, um Finanzdienstleistungen zu entwickeln, die Schnelligkeit, Komfort und Sicherheit für den heutigen digitalen Handel bieten.