Wie Subaio eine intelligentere Methode zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit entwickelt hat

Subaio wurde 2016 gegründet und ist ein dänisches Softwareunternehmen, das dank seiner Abonnementverwaltungsplattform erfolgreich geworden ist. Diese Plattform ermöglicht es den Verbrauchern, ihre Abonnements mit einer einzigen Ansicht einzusehen, zu verwalten und zu kündigen.

In den letzten Jahren hat Subaio mit derselben Technologie ein völlig neues Produkt entwickelt und auf den Markt gebracht. Mit diesem Produkt können sie Finanzinstitute, Banken und Leasinggesellschaften dabei unterstützen, die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern automatisiert zu beurteilen. 

Wir haben uns mit Søren Nielsen, dem Chief Commercial Officer von Subaio, zusammengesetzt, um zu erfahren, wie seiner Meinung nach Open Finance im Kreditwesen genutzt werden kann. 

Hören wir uns an, was er gesagt hat. 

 Es besteht kein Zweifel daran, dass die traditionelle Kreditbewertungsbranche mit langen, manuellen Prozessen in Verbindung gebracht wurde, die Raum für menschliche Fehler ließen. Doch mit Subaios Kreditwürdigkeitsprüfungsprodukt gehört das der Vergangenheit an. 

Søren Nielsen erklärt: „Mithilfe der offenen Finanzplattform von Mastercard unterstützt Subaio Finanzakteure bei einer genaueren Kreditwürdigkeitsprüfung, indem es Echtzeitdaten direkt von der Bank abruft.“ 

„Wenn Sie einen Kredit, einen Leasingvertrag oder etwas anderes vergeben, das eine Bonitätsprüfung erfordert, ist es wichtig, sich einen genauen Überblick über die tatsächliche finanzielle Situation des Verbrauchers zu verschaffen.“ Unser neues Produkt ist eine intelligente Methode zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit anhand von Finanzdaten mit Zustimmung des Verbrauchers. „Damit erhalten wir einen genauen und aktuellen Überblick über die regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben des Verbrauchers“, sagt er und betont: 

„In der heutigen Welt sollten Kredite nicht allein auf der Grundlage statistischer Daten vergeben werden.“ Nur weil man in einer bestimmten Gegend wohnt, zwei Kinder hat und ein Haus einer bestimmten Größe besitzt, sagt das nichts Genaues über die finanzielle Situation aus. „Unser Kreditbewertungsprodukt nutzt stattdessen Finanzdaten in Echtzeit, um die finanzielle Situation des Kreditnehmers zu beurteilen – und das wird mit Sicherheit zu einer besseren Kreditwirtschaft mit weniger Krediten führen, die mit größerer Wahrscheinlichkeit vom Kreditnehmer nicht zurückgezahlt werden“, sagt Søren Nielsen. 

Neben der Schaffung besserer Kreditbedingungen automatisiert das neue Kreditwürdigkeitsprodukt von Subaio auch den Prozess der Kreditvergabe für Banken, Leasinggesellschaften und Finanzinstitute erheblich. 

„Es gibt Beispiele von Banken, die etwa 15 bis 20 neue Mitarbeiter eingestellt haben, nur um die neue Gesetzgebung zur Kreditwürdigkeitsprüfung zu bewältigen.“ Darüber hinaus gibt es sogar Kunden, die gezwungen waren, ihre Kreditprodukte vom Markt zu nehmen, weil sie den neuen Compliance-Anforderungen im Bereich der Kreditwürdigkeitsprüfung nicht gerecht werden konnten“, erklärt Søren Nielsen. 

Die Entwicklung des neuen Kreditscoring-Produkts wäre ohne den Zugang zu qualitativ hochwertigen Daten nicht möglich, erklärt Søren Nielsen – und deshalb hat sich Subaio für Mastercard als Open-Finance-Plattform für ihr Produkt entschieden:

„Wir kennen den gesamten Open-Banking-Bereich und wissen schon lange, dass Aiia sich immer auf Datentiefe und -qualität konzentriert hat.“ Um Automatisierung und ein funktionierendes Produkt zu schaffen, benötigen wir eine möglichst hohe Qualität, um die Transaktionen zu kennzeichnen und sie anschließend zu kategorisieren. „Deshalb haben wir uns für Aiia entschieden“, erklärt er.

Die gestiegene Nachfrage nach besseren Bonitätsprüfungen spiegelte sich in der überarbeiteten Fassung der EU- Verbraucherkreditrichtlinie wider, die 2021 in Kraft trat.    

Die Richtlinie wurde eingeführt, um die Zahl der notleidenden Kredite zu reduzieren, indem sichergestellt wird, dass Finanzinstitute das Einkommen und die regelmäßigen Ausgaben ihrer Kunden ermitteln, bevor sie einen Kredit vergeben. Darüber hinaus müssen Finanzakteure diese Ausgaben kategorisieren und dokumentieren – und das kann für einzelne Banken und Finanzinstitute eine äußerst zeitaufwändige und anspruchsvolle Aufgabe sein.

Erwähnenswert ist, dass die EU nicht vorschreibt, wie Finanzakteure die neuen Regeln einhalten müssen. Doch anstatt neue Mitarbeiter einzustellen, die diese Aufgabe manuell erledigen, hoffen viele Banken, eine automatisierte Lösung zu finden, die Finanztransaktionen kategorisiert – und Subaio kann genau das, sagt Søren Nielsen: 

„Subaio kann die wiederkehrenden Zahlungen automatisch erkennen, kategorisieren und alles für die notwendige Bonitätsprüfung dokumentieren.“ „Das ist unser Metier, und wir unterstützen bereits zahlreiche Banken auf diesem Weg“, schließt er. 

Wenn Sie wissen möchten, wie Sie mit Open Finance datengestützte Kreditbewertungsmodelle erstellen können, besuchen Sie unsere Website.