Schnelle und sichere Transaktionen

Vocalink, ein Unternehmen von Mastercard, half der Zahlungsbranche in Singapur, ihren ehrgeizigen Plan zu verwirklichen, sofortige Banküberweisungen und Lastschriftanforderungen als Teil des FAST-Dienstes einzuführen.

Singapur ist eine hochentwickelte Volkswirtschaft, die eine Vielzahl von Clearing- und Abwicklungssystemen einsetzt. Es musste seine Zahlungsinfrastruktur umgestalten, um sofortige Interbankenüberweisungen anbieten zu können. Ziel war es, schnelle und sichere Überweisungen über Online- und mobile Kanäle anzubieten. Vor der Einführung von FAST waren Sofortüberweisungen nur für Transaktionen zwischen Konten bei derselben Bank möglich. Interbanküberweisungen können bis zu drei Werktage dauern.

Für die Abwicklung der Zahlungen in Singapur sind hauptsächlich zwei Unternehmen zuständig. BCS ist das Infrastrukturunternehmen, das die Clearing-Dienstleistungen betreibt, die Rechenzentren besitzt und die Dienstleistungen für die Kundenbanken erbringt, und BCSIS stellt Anwendungssoftware und Support bereit. Beide Unternehmen wollten gleichzeitig einen Batch-basierten Service und einen Echtzeit-Clearing-Service entwickeln.

Dies war die inspirierte Vision der Währungsbehörde von Singapur, doch sie bedurfte mutiger Entscheidungen und neuer, kreativer Arbeitsweisen, um sie zu untermauern. BCSIS war sehr daran interessiert, die praktischen Erfahrungen und das Fachwissen der britischen Industrie zu nutzen. 

BCS suchte nach einer Best-of-Breed-Lösung, die Interbanktransaktionen und Bestätigungen zwischen den Banken in Singapur in Echtzeit ermöglichen konnte. Vocalink könnte mit seinem Instant Payment Service eine praktische Lösung liefern und auch während der Implementierung und darüber hinaus praktische Unterstützung anbieten. BCS könnte IPS in seine lokalen Betriebssysteme integrieren, um die Bereitstellung der gesamten FAST-Lösung zu beschleunigen.

Die IPS-Softwareimplementierung umfasste zwei Komponenten: den zentralen Switch und das Backoffice. Es ist für den Betrieb an mehreren Standorten ausgelegt und bietet volle Ausfallsicherheit ohne einen einzigen potenziellen Fehlerpunkt.

Darüber hinaus wird die Bankintegration durch das Common Payments Gateway vereinfacht, das Nachrichten an und von Bankanwendungen und IPS sendet und empfängt. Die Funktionalität umfasst die Validierung von Zahlungsnachrichten, die Protokollierung von Zahlungsnachrichten, die Generierung und Validierung digitaler Signaturen, das Round-Robin-Routing von Nachrichten und den Lastausgleich. Alle Banken haben das Gateway eingeführt, um den Zugang zum FAST-Service zu vereinfachen. 

Zu Beginn des Projekts konsultierte Vocalink BCSIS, um die wichtigsten Geschäftsanforderungen an eine transformative Zahlungsplattform zu ermitteln, und ein spezialisiertes Team von Vocalink arbeitete mit den beteiligten Banken zusammen und führte Workshops durch, um Bewusstsein und Vertrauen aufzubauen. Ziel dieser Workshops war es, anhand der Erfahrungen in Großbritannien die Vorteile eines Echtzeitdienstes aus der Perspektive einer Bank aufzuzeigen.

Die Workshops ermöglichten es Vocalink, gemeinsam mit den singapurischen Banken eine maßgeschneiderte Lösung zu entwickeln, die die Konfigurierbarkeit der Vocalink-Lösung widerspiegelt. Nach einer ersten Sondierungs- und Beratungsphase wurde entschieden, dass Vocalink dazu beitragen könnte, die Bereitstellung der neuen Infrastruktur zu beschleunigen und das Projektrisiko zu minimieren. 

Die Komplexität des Projekts war beträchtlich. Obwohl Singapur eine hochentwickelte Volkswirtschaft mit einer ausgereiften Zahlungsinfrastruktur ist, war die Umstellung auf Echtzeitverarbeitung mit 24x7x365-Support ein beträchtliches Unterfangen. Nahezu alle Geschäftsprozesse mussten von einem 9-bis-17-Uhr-Betrieb umstrukturiert werden, um die neue Plattform zu unterstützen.

Das FAST-Projekt wurde im März 2014 ins Leben gerufen. Der Service ermöglicht es Kunden der 14 teilnehmenden Banken, bankübergreifende Überweisungen von bis zu 10.000 S$ pro Transaktion durchzuführen, vorbehaltlich der Abhebungslimits der einzelnen Kreditgeber. Der Zugriff ist über eine Reihe elektronischer Geräte wie Tablets, Smartphones oder PCs möglich und ist seit dem Start rund um die Uhr verfügbar.

Das Projekt läutet eine neue Ära im Zahlungsverkehr Singapurs ein. Jetzt können die Menschen zahlen, wem sie wollen, wann sie wollen, und wissen, dass sie die genauen Beträge nahezu in Echtzeit erhalten. Die Zahlungsabwicklung erfolgt in weniger als 15 Sekunden, und an den ersten beiden Betriebstagen wurden mehr als 33.000 Transaktionen mit einem Gesamtwert von 64 Millionen Singapur-Dollar abgewickelt.

Zusätzlich zu den Funktionen von UK Faster Payments wird der FAST-Service auch die Möglichkeit bieten, Lastschriftanforderungen zu stellen sowie Gutschriften zu veranlassen. Diese Einrichtung wird die Grundlage für weitere Innovationen im Zahlungsverkehr in Singapur bilden.