Den E-Commerce-Bereich mit Open-Banking-Zahlungen erobern

Die Art und Weise, wie wir einkaufen und bezahlen, hat sich in den letzten Jahrzehnten dramatisch verändert, als zunächst Kartenzahlungen im Geschäft und später Online-Einkäufe von unseren klobigen Desktop-Computern aus immer mehr Komfort boten. 

Die Welt des Handels entwickelt sich nun zu einem echten Omnichannel-Erlebnis, das von neuen Technologien wie Open Banking angetrieben wird, da neben traditionellen Karten eine Vielzahl von Zahlungsmöglichkeiten hinzukommt, um den Menschen nahtlose Zahlungswege zu ermöglichen. 

Open-Banking-Zahlungen im Einzelhandel bieten eine Win-Win-Situation für Händler und ihre Kunden. Sie können Kosten senken, Betrug reduzieren und die Konversionsrate erhöhen und gleichzeitig den Verbrauchern mehr Auswahl, Komfort und Transparenz am Point of Sale bieten. 

Um zu untersuchen, wie Händler mit Open-Banking-Zahlungen im E-Commerce-Bereich erfolgreich sein können, haben wir einen brandneuen Bericht erstellt.

Laut Mastercards globalem New Payments Index haben 81 Prozent der europäischen Verbraucher im vergangenen Jahr mindestens einmal ein digitales Tool für eine Finanztransaktion genutzt. Dabei ist ein Anstieg bei der Nutzung von BNPL (Buy Now, Pay Later), digitalen Geldbörsen und Kryptowährungen zu verzeichnen. 

Diese aufkommenden Trends zeigen keine Anzeichen einer Abschwächung: 93 Prozent werden voraussichtlich im kommenden Jahr eine digitale Zahlungsmethode nutzen, selbst wenn der Bargeldabfluss gestoppt wird, da die Verbraucher wieder vermehrt physische Geschäfte aufsuchen.

In Europa sehen 45 Prozent der Verbraucher die Durchführung von Zahlungen als den vorteilhaftesten Anwendungsfall für Open Banking an; in Italien, Polen, Portugal und Spanien sind es sogar 56 Prozent. 

Zu den wahrgenommenen Vorteilen bei denjenigen in Europa, die im letzten Jahr ihre Finanzkonten mit anderen Apps verknüpft haben, gehören Bequemlichkeit und Geschwindigkeit:

• 36 % der Verbraucher in Europa geben an, dass schnellere Transaktionen ein Vorteil sind. 
• 33 % sagen: „Es ist bequemer, alle meine Finanzen an einem Ort zu sehen.“
• 30 % geben an, dass es einfacher sei, Transaktionen zwischen Konten nachzuverfolgen.

Im Gegensatz zu traditionelleren Zahlungsmethoden ermöglicht Open Banking jedem mit einem Bankkonto, schnelle und sichere digitale Zahlungen zu initiieren, die nahezu sofort auf dem Konto des Händlers eingehen. Es ist ein einfacher Vorgang: Nachdem die Kunden ihre Artikel ausgewählt haben und zur Kasse gehen, wählen sie die Option, direkt von ihrer Bank zu bezahlen, um den Zahlungsvorgang einzuleiten.

Sie wählen ihre Bank im Zahlungsfenster aus und authentifizieren sich anschließend mit ihrem sicheren Passwort oder biometrischen Daten. Für den Verbraucher ist das Drücken des Zahlungsbuttons der letzte Schritt im Prozess, der die Zahlungsanweisung schnell an die Bank sendet, die dann das Geld vom Bankkonto des Verbrauchers auf das Konto des Händlers überweist.

Wenn Einzelhändler schnelleren Zugang zu Finanzmitteln erhalten, kann dies ihr Cashflow-Management verbessern und ihnen helfen, wichtige Kosten wie Miete, Löhne und Nebenkosten zu decken.

Kürzlich erweiterte Mastercard seine Open-Banking-Zahlungsdienste mit der Einführung der Option „Pay by Link“. Diese ermöglicht es Unternehmen, darunter Händlern, Zahlungsanforderungen per SMS, QR-Code oder E-Mail an ihre Kunden zu senden, die dann mit einer einfachen Autorisierung direkt von ihrem Bankkonto bezahlen können. Alle Zahlungsinformationen sind in der Anfrage enthalten, wodurch das Fehlerrisiko verringert und sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen ein größerer Komfort geboten wird. 

Acquirer und Gateways, die mit Mastercard zusammenarbeiten, können deren White-Label-Lösungen in die Einzelhandelserlebnisse integrieren, die sie bereits für ihre Händlerkunden geschaffen haben. Das globale, vertrauenswürdige Netzwerk bietet Konnektivität in 18 Märkten der Europäischen Union und gibt Kunden die Möglichkeit, Open Banking zu nutzen, um ihre Arbeitsabläufe zu optimieren und neue Einnahmequellen zu erschließen.

Laden Sie den vollständigen Bericht herunter oder schreiben Sie uns, um mehr über Ihre Open-Banking-Möglichkeiten mit Aiia zu erfahren.