Mietzahlungshistorie trifft auf digitale Hypothek

Diese Woche kündigte Freddie Mac die neueste Verbesserung des Loan Product Advisor ® (LPASM) an, die nun auch pünktliche Mietzahlungen in die Kaufentscheidungen des Unternehmens einbezieht.

Mastercard, ein von Freddie Mac beauftragter Drittanbieter, freut sich, zwei Berichte für Kreditgeber bereitzustellen, die auch die Mietzahlungshistorie enthalten.

Unser Produkt Mortgage Verification Services (MVS) liefert die vom Verbraucher genehmigten Daten, die für die Bonitätsprüfung der Mietzahlungshistorie durch LPA erforderlich sind, ohne dass für den Kreditgeber eine Einrichtung erforderlich ist. Wenn Sie bereits einen MVS-Anlagenbericht verwenden, werden die für eine Mietbewertung erforderlichen Daten automatisch übermittelt.

Die Open-Banking-Plattform von Mastercard(bereitgestellt von Mastercards hundertprozentiger Tochtergesellschaft  Finicity) ist ein designierter Dienstleister, der eine digitale Single-Vendor-Lösung für Vermögen, Einkommen und Beschäftigung über Freddie Mac und Fannie Mae anbietet. Durch die Automatisierung des Vermögens- und Einkommensbewertungsprozesses können wir auch Transaktionsdaten für die Mietzahlungshistorie, Direkteinzahlungen und 10-Tage-Vorab-Berichte zur Beschäftigungsbestätigung bereitstellen. Diese Lösungen tragen dazu bei, den Kreditgenehmigungsprozess der Kreditgeber zu optimieren und die Möglichkeiten für qualifizierte Kreditnehmer, Wohneigentum zu erwerben, zu erhöhen.

Aufgrund ihrer schieren Anzahl prägen Millennials die Trends des heutigen Wohnungsmarktes. Laut einem neuen Bericht der National Association of Realtors macht diese Altersgruppe im Jahr 2022 bisher 43 % aller Hauskäufer aus. Da etwa ein Drittel dieser Bevölkerungsgruppe keine Kreditwürdigkeit besitzt, besteht die Möglichkeit, zusätzliche Datenquellen einzubeziehen, um die Kreditwürdigkeit und die Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens besser beurteilen zu können. Die Einbeziehung der Mietzahlungshistorie in den Hypothekenvergabeprozess kann für Erstkäufer von Eigenheimen hilfreich sein, die eine gute Historie pünktlicher Mietzahlungen vorweisen können. Dadurch wird ein neuer Weg zum Eigenheim geschaffen und gleichzeitig eine sichere Kreditvergabe gefördert.

Zusätzlich zu der Ankündigung von Freddie Mac in dieser Woche hat Fannie Mae seit dem 18. September 2021 Mietzahlungen in ihren automatisierten Hypothekenkreditentscheidungsprozess in Desktop Underwriter ® (DU ® ) aufgenommen. Fannie Mae hat wiederkehrende Mietzahlungen in Kontoauszügen und Transaktionsdaten als einen Faktor identifiziert, der zu einer umfassenderen Kreditwürdigkeitsprüfung beitragen könnte.

Fannie Mae erklärte, dass 17 % der Antragsteller, die in den letzten drei Jahren kein Eigenheim besessen haben und keine positive Hypothekenempfehlung erhalten haben, stattdessen eine „genehmigte“ oder „geeignete“ Empfehlung hätten erhalten können, wenn ihre Mietzahlungshistorie berücksichtigt worden wäre. 

Um die Vorteile der Mietzahlungshistorie nutzen zu können, stellt Mastercard über seinen Hypothekenverifizierungsdienst (MVS) einen Bericht zur Überprüfung von Vermögen und Einkommen (VOAI) sowie einen Bericht zur Überprüfung von Vermögenswerten (VOA) zur Verfügung, der Transaktionsdaten der letzten 12 oder 24 Monate enthält. Freddie Mac und Fannie Mae können diese Daten nutzen, um die Mietzahlungshistorie zu ermitteln, die möglicherweise zu einer günstigeren Kreditwürdigkeitsbewertung führt.

Wenn sie den VOA-Bericht verwenden, haben Kreditgeber die Freiheit, entweder auf Daten von zwei oder zwölf Monaten zuzugreifen, um ihre eigenen Kreditvergabekriterien zu erfüllen. Die Berichte können über eine direkte API aufgerufen werden oder sind aktuell in ICE Encompass und Encompass Consumer Connect sowie in der SimpleNexus Hypotheken-POS-Plattform (Point-of-Sale) verfügbar.

Mastercard ist ein Dienstleister für das automatisierte Kreditprüfungssystem LPA von Freddie Mac, das die Bewertung von Vermögen, Einkommen und Beschäftigung des Kreditnehmers mithilfe des LPA Asset and Income Modeler (AIM) automatisiert. Durch die Nutzung des Fachwissens von Dienstleistern trägt AIM zu einem einfacheren und effizienteren Kreditvergabeprozess bei.

Der DU-Validierungsdienst von Fannie Mae akzeptiert auch unsere Hypothekenverifizierungsdienste, um die Vermögenswerte, das Einkommen und die Beschäftigungsdaten des Kreditnehmers unabhängig zu validieren – und bietet so Sicherheit vom ersten Tag an (Day 1 Certainty ® hinsichtlich der validierten Kreditkomponenten. Durch die digitale Validierung sicherer Drittanbieterdaten mittels DU können Sie den Papierkram reduzieren und dazu beitragen, dass Ihre Kreditnehmer schneller eine Genehmigung erhalten.

Erfahren Sie hier mehr über unsere Dienstleistungen zur Hypothekenverifizierung oder fordern Sie eine Demo von einem unserer Open-Banking-Experten an.