Mietzahlungshistorie und Vorabprüfung treffen auf die digitale Hypothekenabwicklung.

Während digitale Lösungen im Bereich der Hypothekenvergabe immer mehr zum Standard werden, ist der Verifizierungsprozess größtenteils ein manueller, papierbasierter Prozess geblieben. Zum Glück ändert sich das.

Finicity, ein Unternehmen von Mastercard, ist der einzige autorisierte Berichtsanbieter, der eine digitale Lösung aus einer Hand für Vermögen, Einkommen und Beschäftigung anbietet, die für die Gewährleistungs- und Haftungsfreistellung durch Freddie Mac und Fannie Mae zugelassen sind. Durch die Automatisierung des Vermögens- und Einkommensprüfungsprozesses, die Bereitstellung von Transaktionsdaten zur Mietzahlungshistorie und die Bereitstellung eines 10-tägigen Vorabschlussberichts können wir Ihnen helfen, den Genehmigungsprozess zu optimieren und dadurch sogar ein inklusiverer Kreditgeber zu werden.

Finicity ist ein autorisierter Anbieter für Freddie Macs Loan Product Advisor ® AIM, der die Bewertung von Vermögen, Einkommen und Beschäftigung des Kreditnehmers für Kreditgeber automatisiert. Durch die Nutzung des Fachwissens von Drittanbietern trägt AIM zu einem einfacheren und effizienteren Kreditvergabeprozess bei.

Der Validierungsdienst Desktop Underwriter ® (DU ® ) von Fannie Mae akzeptiert auch unsere Hypothekenverifizierungsdienste, um die Vermögenswerte, das Einkommen und die Beschäftigungsdaten des Kreditnehmers unabhängig zu überprüfen – und bietet so Sicherheit am ersten Tag ® für validierte Kreditkomponenten. Durch die digitale Validierung sicherer Drittanbieterdaten mittels DU können Sie den Papierkram reduzieren und dazu beitragen, dass Ihre Kreditnehmer schneller eine Genehmigung erhalten.

Am 18. September führte Fannie Mae in DU die Einbeziehung von Mietzahlungen in ihren automatisierten Hypothekenkreditentscheidungsprozess ein. Fannie Mae sieht wiederkehrende Mietzahlungen in Kontoauszügen und Transaktionsdaten als einen Faktor, der zu einer umfassenderen Kreditwürdigkeitsprüfung beitragen könnte. 

Für Erstkäufer von Eigenheimen, die zwar über eine begrenzte Kredithistorie, aber eine solide Mietzahlungshistorie verfügen, schafft die Verbesserung neue Möglichkeiten zum Eigenheimerwerb und fördert gleichzeitig eine sichere Kreditvergabe. Fannie Mae erklärte, dass 17 % der Antragsteller, die in den letzten drei Jahren kein Eigenheim besessen haben und keine positive Hypothekenempfehlung erhalten haben, stattdessen eine „genehmigte“ oder „geeignete“ Empfehlung hätten erhalten können, wenn ihre Mietzahlungshistorie berücksichtigt worden wäre.

Um die Funktion zur Mietzahlungshistorie nutzen zu können, stellt Finicity über seinen Hypothekenverifizierungsdienst (MVS) einen Bericht zur Überprüfung von Vermögen und Einkommen (VOAI ) zur Verfügung, der Transaktionsdaten von bis zu 24 Monaten enthält, anhand derer Fannie Mae die Mietzahlungshistorie ermitteln und eine günstigere Kreditwürdigkeitsprüfung vornehmen kann.

Der VOAI-Bericht kann über eine direkte API aufgerufen werden oder ist aktuell in ICE Encompass und Encompass Consumer Connect sowie in der SimpleNexus Hypotheken-POS-Plattform (Point-of-Sale) verfügbar. 

Zusätzlich zu VOAI freuen wir uns, Ihnen mitteilen zu können, dass wir nun auch die Verifizierung von Vermögenswerten (VOA) als eigenständiges Produkt anbieten. Kreditgeber können den VOA-Bericht von Finicity nutzen, um Daten für 12 Monate bereitzustellen und an der Mietverlaufsbewertung von Fannie Mae teilzunehmen. Die Kreditgeber haben die Möglichkeit, auf Daten der letzten zwei oder zwölf Monate zuzugreifen, um ihre eigenen Anforderungen an die Kreditvergabe zu erfüllen, während VOA automatisch Daten der letzten zwölf Monate an Fannie Mae sendet und so die Einhaltung der GSE-Vorgaben gewährleistet. 

Der VOA-Bericht ist über eine direkte API-Verbindung oder auf den meisten Ökosystemplattformen verfügbar.

Darüber hinaus liefern die 10-tägigen Vorabschlussberichte von Finicity genau die richtigen Daten, die GSEs für die 10-tägige Überprüfung der Beschäftigung benötigen.

Durch die Hinzufügung eines 10-tägigen Vorabschlussberichts zu unseren Hypothekenprüfungsdiensten haben wir es Kreditgebern ermöglicht, nur die Daten zu erhalten, die die GSEs für die 10-tägige Überprüfung benötigen. Sie können diese 10-Tage-Vorabberichte nutzen, um lediglich den Beschäftigungsstatus Ihres Kreditnehmers einzusehen, anstatt unsere aktuellen vollständigen Berichte, die Finanzdaten enthalten, zu aktualisieren. Dadurch wird die Einführung neuer Einkommensdaten oder anderer redundanter und unnötiger Änderungen im Zeichnungsverfahren minimiert.

Einer der verfügbaren Berichte ist der VOE-Transaktionsbericht, der aktualisierte Transaktionen der letzten 120 Tage mit Datum und Beschreibung, aber ohne Beträge oder Summen enthält, damit das Einkommen nicht neu berechnet wird. Es zeigt die letzten direkten Einzahlungen in die Einkommensströme an, sodass festgestellt werden kann, dass der Kreditnehmer weiterhin regelmäßig bezahlt wird.

Eine weitere Option ist der VOE-Lohnabrechnungsbericht. Hier wird lediglich der Beschäftigungsstatus angegeben – keine Einkommens- oder sonstigen Daten –, sodass Kreditgeber sehen können, dass die betreffende Person laut ihrem Lohnabrechnungsdienstleister noch beschäftigt ist.

Unsere 10-Tage-Vorababschlussberichte sind im MVS-Leistungsumfang ohne Aufpreis enthalten und stehen derzeit nur Kreditgebern zur Verfügung, die direkt mit Finicity verbunden sind.

Diese neuen Berichte könnten Ihnen helfen, die Genauigkeit zu verbessern und den Prozess der Beschäftigungsprüfung innerhalb von zehn Tagen nach Abschluss zu vereinfachen, was den Kreditvergabeprozess weiter vereinfacht, ohne das Risiko zu erhöhen. Da diese Produkte Teil von Finicity MVS sind, müssen Sie nicht mehr die Arbeitgeber Ihrer Kreditnehmer anrufen, um die Informationen zu erhalten, oder manuell zusätzliche Interaktionen vom Kreditnehmer anfordern.

Um heute die VOE-Berichte abzurufen, muss Ihr Team direkt auf die Endpunkte programmieren.  Die Dokumentation finden Sie hier. Mit der weiteren Integration in LOS- und POS-Plattformen wird der Zugriff für Sachbearbeiter im Bereich Konsumentenkredite noch einfacher. Um die Hypothekenprüfungsdienste von Finicity in Aktion zu sehen, fordern Sie hier eine Demo an.