Open Banking fördert das Wachstum sicherer Echtzeit-Zahlungen

In der Welt der Echtzeit-ACH-Zahlungen lässt die sofortige Kontoverifizierung im Open Banking die alten, manuellen Methoden schnell wie ein Wählscheibentelefon aussehen. Warum auf ein unzuverlässiges Relikt zurückgreifen, wenn es eine bessere, sicherere und schnellere Innovation gibt? Im Laufe der Jahre haben sich Finanzinstitute auf ungültige Schecks, manuelle Überweisungsabwicklung und die Eingabe der Kontonummer durch den Verbraucher sowie auf Mikroeinlagen verlassen. Diese Verfahren benötigen Tage oder Wochen zur Bearbeitung und sind anfällig für Fehler oder Betrug.

In jüngerer Zeit wurden Datenkonsortien eingesetzt, um die von Kunden übermittelten Kontodaten zu bestätigen, indem diese mit bestehenden Datenbanken abgeglichen wurden. Dies half bei der Erfüllung der Anforderungen der Geldwäschebekämpfung (AML) und der Kundenidentifizierung (KYC). Authentifizierungssysteme mit gemischten Lösungen lieferten zwar eine Betrugsrisikobewertung für das zu verifizierende Konto, ihre Informationen basierten jedoch teilweise auf älteren Daten. Im besten Fall lieferten diese Methoden lediglich eine sinnvolle Risikoprognose. Mit FinicityPay wird das Risiko von Zahlungsausfällen minimiert, indem vor der Verarbeitung Informationen über Kontoinhaber und Kontostand eingeholt werden.

Die bisherigen Verifizierungsmethoden waren häufig mit Bearbeitungsverzögerungen und Umsatzeinbußen aufgrund von Zahlungsausfällen und Betrug behaftet. Offene Banking-APIs und -Plattformen stellen die nächste Evolutionsstufe des Zahlungsverkehrs dar. Schneller, sicherer und transparenter.

• Vertrauenswürdige Plattformen zur Aggregation von Finanzdaten ermöglichen den sicheren Zugriff auf vom Verbraucher freigegebene Daten über traditionelle Verbindungen (angereichert mit Sicherheitsvorkehrungen auf Bankniveau) und APIs.
• Der tokenisierte Zugriff auf Kontodaten wird Drittanbietern von Finanzdienstleistungen, Versorgungsunternehmen und Investmentplattformen gewährt und eröffnet den Verbrauchern neue Möglichkeiten.
• Open Banking macht ACH-Zahlungen von Drittanbietern schneller und sicherer und maximiert so Einsparungen, Prämien und Investitionsmöglichkeiten.
• Eine einfache Kontostandsabfrage vereinfacht den Vorfinanzierungsprozess und schützt sowohl Verbraucher als auch Händler vor fehlgeschlagenen Zahlungen und potenziellen Gebühren.

Durch den Einsatz sicherer, vom Verbraucher genehmigter Zugriffsmethoden erhalten Finanzinstitute und Händler nun sofortige Kontostände und Daten von der Bank des Verbrauchers. Eigentümerdaten, Adressen, Konto- und Bankleitzahlen sowie Echtzeit-Kontostände sind sofort verfügbar. Sie können vor der Autorisierung von Zahlungen auf einer Open-Banking-Plattform überprüft werden. Die Zugangsdaten für das Konto werden in einem „Token“ verpackt, der an Dritte weitergegeben werden kann. Es liefert keine aussagekräftigen Daten, wenn es abgefangen und gehackt wird. Dieses neue Sicherheitsniveau führt zur Entstehung eines wesentlich größeren, stärker auf Nischen ausgerichteten Marktes von Finanzdienstleistern und App-Entwicklern. Open-Banking-Anwendungen ermöglichen es Nutzern, Geld in Marktgeschwindigkeit zu transferieren.

• Innovationen bei allen am Datenaustausch beteiligten Akteuren im Ökosystem erweitern die Möglichkeiten zur Datenverifizierung und -anpassung an Ihre Zahlungsanwendungsfälle.
• Neue Technologien wie KI stehen Ihnen jetzt zur Verfügung, um sie in Ihr Nutzererlebnis zu integrieren. Leiten Sie Ihre Kunden schnell und intuitiv durch den Einrichtungsprozess Ihres Kontos und erhalten Sie gleichzeitig die Berechtigung für kuratierte Daten, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. 
• Sobald ein Konto authentifiziert ist, können Zahlungen von diesem Konto sofort (abhängig vom Markt/Kontoanbieter) über Ihre gesamte Produktpalette hinweg getätigt werden. Finanzmanagement, Investitionen, Versorgungsleistungen und wiederkehrende Zahlungen ermöglichen sofortige Geldtransfers.

All dies war revolutionär für die Verbraucher. Ihre Mobiltelefone bieten eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen, die über Open Banking ermöglicht werden, und sie nutzen diese in rasantem Tempo. Mit wenigen Fingertipps auf dem Bildschirm kann der Benutzer Drittanbieter-Apps und -Plattformen Berechtigungen erteilen, ohne Konto- oder Bankleitzahlen eingeben zu müssen. Die App oder der Dienst, auf den der Benutzer zugreifen möchte, ist betriebsbereit und verfügt über ein vollständiges, vorinstalliertes Informationspaket. Sichere ACH-Zahlungen in Echtzeit können innerhalb weniger Augenblicke nach der Installation und Einrichtung einer App durchgeführt werden. Dank der umfassenderen Einblicke, die durch die von den Verbrauchern freigegebenen Daten möglich sind, bieten Entwickler den Verbrauchern eine Fülle neuer Optionen für die Verwaltung, Ausgabe und Aufnahme von Geld. Das ist eine branchenverändernde Innovation. Es bietet den Verbrauchern mehr Flexibilität und Kontrolle über ihre finanzielle Situation als je zuvor.

• Die Kunden werden nicht nach sensiblen Daten gefragt, sondern lediglich um die Erlaubnis zum Zugriff auf ihre Konten gebeten.
• Keine Wartezeiten mehr für weitere Überprüfungen, wie z. B. Mikroeinzahlungen oder Datenbankabfragen. Die Kundendaten werden in Millisekunden abgerufen und in die von ihnen verwendete App integriert, wodurch Echtzeitzahlungen zum Kinderspiel werden.
• Finanzmanagement-Apps mit KI-Integration erstellen ein ganzheitliches Bild des finanziellen Wohlbefindens des Verbrauchers im jeweiligen Moment.

Die Authentifizierung von Kontodaten, Eigentumsverhältnissen und aktuellem Kontostand kann nicht nur Ihren Zahlungsprozess vereinfachen, sondern reduziert auch den Aufwand für die Einrichtung von Konten und die Durchführung von Zahlungen für Ihre Kunden. Wir möchten ihr Erlebnis verbessern, insbesondere da die Einrichtung der Zahlung eine der ersten Interaktionen ist, die sie mit Ihnen haben.

Erfahren Sie hier mehr über die Datenlösungen von Finicity zur Überprüfung von Kontodaten, Kontoinhaberschaft und Kontoständen.