Wie Banking-as-a-Service die Finanztechnologie verbessert

Im traditionellen Bankwesen mussten Kunden in der Regel eine Filiale aufsuchen, um einen Kredit zu erhalten, eine Einzahlung zu tätigen oder mit einem Bankangestellten zu sprechen.

Heute sind jedoch mehr Bankdienstleistungen digital verfügbar. Als Ergänzung zu den bestehenden Online-Banking-Dienstleistungen entwickeln Innovatoren neue und verbesserte Finanzerlebnisse, die den Wünschen der Verbraucher entsprechen. Diese Innovatoren verfügen möglicherweise gar nicht über eine stationäre Präsenz, bieten aber zusätzlich zu den bestehenden Finanzdienstleistungen einen erheblichen Mehrwert.

Die Digitalisierung gibt den Kunden mehr Werkzeuge und Möglichkeiten, ihr Finanzleben nach ihren Vorstellungen zu gestalten, und Banking-as-a-Service (BaaS) macht dies möglich. Kunden können sich nun an Innovatoren wenden, die Nischen-Finanzdienstleistungen anbieten, die auf ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind und ihnen neue Möglichkeiten eröffnen, Restaurantrechnungen aufzuteilen, Mikrokredite aufzunehmen, in Kryptowährungen zu investieren, Ausgaben und Ersparnisse zu verfolgen und vieles mehr.

Doch die Gründung eines neuen Fintech-Unternehmens, einer neuen App oder eines neuen Produkts war nicht einfach. Der traditionelle Weg zur Schaffung von Finanzdienstleistungen war ein langer und beschwerlicher Weg, von der Erlangung einer Banklizenz bis zum Aufbau einer neuen Technologieinfrastruktur. Synctera ist ein Fintech-Unternehmen, das durch BaaS einen einfacheren Einstieg in neue, innovative Finanzprodukte bietet. BaaS-Plattformen und Technologielösungen bieten die notwendigen Bausteine, damit ein Fintech-Unternehmen oder eine Neobank schnell innovative Finanz-Anwendungsfälle für den modernen Verbraucher entwickeln kann.

Synctera fungiert als Fintech-Banking-Plattform und verbindet einen Fintech-Entwickler mit einer regionalen Bank, die über die erforderliche Banklizenz verfügt. Auf der Entwicklungsseite bietet Synctera ein umfassendes Toolkit mit den entscheidenden Technologiedienstleistungen und Anbietern, die Innovatoren bei der Umsetzung ihrer Ideen unterstützen. Dies umfasst auch Daten, deren Verwendung den Verbrauchern zur Kontoverifizierung über die Open-Banking-Plattform von Mastercard gestattet ist, um Ideen für Finanzdienstleistungen wie schnelle Geldtransfers in die Realität umzusetzen.

Alles, was ein Unternehmer benötigt, um einen Bankdienst anzubieten – einschließlich der Möglichkeit, Einlagen entgegenzunehmen, Kredite zu vergeben und Zahlungen abzuwickeln – kapselt BaaS-Dienstleister wie Synctera als modulare Bausteine in die Anwendungsprogrammierschnittstelle (API), sodass ein Fintech darauf zugreifen und neue Lösungen entwickeln kann. Ob es um die Ausgabe von Karten, das Senden von ACH-Zahlungen oder um grundlegendere Finanztransaktionen geht – Entwickler können diese Bausteine nehmen und sie neu zusammensetzen, um ihren Bedürfnissen gerecht zu werden.

Der Schlüssel zur Zusammenarbeit mit einem BaaS-Anbieter liegt darin, nur eine einzige API zu haben, die einfach anzubinden ist. Dies reduziert die Anforderungen an Architektur und Modellierung auf der Seite der Fintech-Entwicklung. Mithilfe dieser Tools können Fintechs neue Kundenkonten ohne Verzögerungen durch Mikroeinzahlungen einrichten und eine sofortige Verifizierung nutzen. Dadurch können Kunden ihre externen Konten verbinden und Gelder schneller in neue Finanzdienstleistungen transferieren.

Ein weiterer Vorteil von BaaS: Da mehrere Lösungen über dieselbe API angeboten werden, lassen sich Änderungen leicht vornehmen. Wenn ein expandierendes Unternehmen eine Kontoauthentifizierungslösung ausprobiert, die langsam ist und nicht schnell genug überprüft, ob die Kundenkonten ausreichend gedeckt sind, kann es diese nahtlos durch eine alternative Lösung ersetzen. Das bedeutet weniger Betriebsunterbrechungen; das Geld kann weiter fließen.

BaaS bündelt all seine Dienste, sowohl die intern entwickelten als auch die von externen Entwicklern, in einem API-Marktplatz, um es Fintechs zu erleichtern, alles gemeinsam auf den Markt zu bringen. Anstatt die Technologie mehrerer Finanzdienstleistungspartner integrieren zu müssen, kann ein Fintech-Entwickler zu einem BaaS-Anbieter wie Synctera kommen und mit weniger Aufwand und weniger Infrastruktur mehr entwickeln.

Die Zusammenarbeit mit einem BaaS-Anbieter ermöglicht es Fintech-Unternehmen, sich stärker auf die Funktionen des Produkts zu konzentrieren, das sie ihren Kunden anbieten, wie beispielsweise Künstlern einen virtuellen Shop, Tierhaltern vergünstigte Tierversicherungen oder einen einfacheren Zugang zu Kapital für kleine Unternehmen. Die Marktplatzlösung ermöglicht es einem Fintech-Unternehmen, einen Wasserfallansatz zu wählen; wenn eine Lösung scheitert, kann das System so eingerichtet werden, dass es automatisch eine andere ausprobiert.

Finanzdaten, für die der Verbraucher seine Einwilligung erteilt hat, können auch in BaaS-Lösungen eingespeist werden. Die Open-Banking-Plattform von Mastercard bietet sichere Verbindungen zu von Verbrauchern freigegebenen Finanzdaten von 95 % der Bankeinlagenkonten in den USA. Diese Daten können für Anwendungsfälle wie Kreditentscheidungen, Kontoeröffnung und Kontoverknüpfung genutzt werden. Es schafft mehr Auswahlmöglichkeiten bei Zahlungen und Transaktionsdaten für bessere finanzielle Einblicke.

Jedes Fintech-Produkt benötigt Finanzdaten, die Möglichkeit, die Einwilligung der Verbraucher zu verwalten und auf diese Konten zuzugreifen. Es ist eine Sache, wenn ein Kunde an die Tür klopft. Eine andere Sache ist es, ihnen den Weg durch die Tür zu ebnen, ohne dass ihnen unnötige Hindernisse im Weg stehen, und dafür zu sorgen, dass die erste Einzahlung auf ihre neuen Konten schnell und vorschriftsmäßig erfolgt.

Die Open-Banking-Plattform von Mastercard stellt vom Verbraucher freigegebene Daten zur Verfügung, um die von Synctera und anderen BaaS-Anbietern und Innovatoren entwickelten Tools zu unterstützen. Durch die Nutzung von Kontoverifizierungs- und Transaktionsdaten der Open-Banking-Plattform von Mastercard können alle Akteure des Ökosystems Benutzer authentifizieren und ihnen einen schnellen und gesetzeskonformen Online-Zugang ermöglichen.

Verständlicherweise ist das Gleichgewicht zwischen Risiko, Compliance und Kundenerlebnis heikel – Effizienz darf die Betrugsprävention nicht beeinträchtigen. Durch die Integration von Open-Banking-Daten in die BaaS-Plattform können Finanzdienstleister Bankkontodaten mit sofortiger Kontoverifizierung überprüfen und darauf zugreifen. Dies trägt dazu bei, sicherzustellen, dass die Person, die ein neues Konto eröffnet, tatsächlich Inhaber des Kontos ist, das sie mit der neuen Fintech-App verknüpft, bevor Geld überwiesen wird.

Geschwindigkeit ist ein weiteres wichtiges Anliegen für Fintech-Unternehmen. Und da Banken keine Technologieunternehmen sind, arbeiten viele mit Technologien aus der Zeit vor dem Internet. COBOL, eine 1959 entwickelte Programmiersprache, die vielen Bankensystemen zugrunde liegt, kann es schwierig machen, Systeme schnell zu aktualisieren oder eine nahtlose Verbindung mit der heutigen Technologie herzustellen. Dies kann zu einer Diskrepanz in der Geschwindigkeit zwischen Banknetzwerken und der Welt der Fintechs führen, die neue Produkte und Dienstleistungen innerhalb weniger Wochen auf den Markt bringen wollen. Mastercard hilft dabei, Kundenkonten schnell zu verbinden und den Kunden-Onboarding-Prozess zu beschleunigen.

In der Welt der Finanzdienstleistungen entstehen viele neue und verbesserte Technologien, und mehr Möglichkeiten für Entwickler führen zu mehr Produkten der nächsten Generation, die den Verbrauchern auf ihrem finanziellen Weg helfen.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Synctera und Mastercard Neobanken und Fintech-Unternehmen dabei unterstützen, einen besseren Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle zu ermöglichen : synctera.com.