Vor zwei Jahren war uns klar, dass wir uns in Richtung Digitalisierung bewegen wollten. Datenqualität, Geschwindigkeit und Sicherheit waren allesamt wichtige Faktoren. Die Hypothekenbranche stellt hohe Anforderungen an die Finanzdaten, die zur Kreditvergabe herangezogen werden, daher benötigten wir einen digitalen Anbieter mit strengen Standards. Da wir wissen, dass die Open-Banking-Plattform von Finicity (die sich mittlerweile vollständig im Besitz von Mastercard befindet) branchenführend ist und der Großteil ihres Datenverkehrs über direkte Datenverbindungen abgewickelt wird, haben wir uns für Lösungen der nächsten Generation an sie gewandt. Mit ihrer Hilfe haben wir auf einen digitalen Asset-Verifizierungsprozess umgestellt und diesen in unser Underwriting-Technologie-System integriert.
Doch der Weg bis hierher war nicht ganz reibungslos. Die Umstellung der Kreditsachbearbeiter auf einen digitalen Prozess stellte eine Herausforderung dar, obwohl sie dadurch ihre Arbeitsabläufe effizienter gestaltete und ihre Auftragspipeline ausbaute. Die traditionellen Methoden zur Überprüfung des Vermögens, des Einkommens und der Beschäftigung eines Kreditnehmers sind zwar im Verschwinden begriffen, halten sich aber immer noch hartnäckig. Papierdokumente, Telefonate, E-Mails, strukturierte Datendateien und ältere digitale Technologien haben ihren Platz, aber die effizienteste und sicherste Methode zur Überprüfung von Kreditnehmerinformationen sind direkte Datenverbindungen.
Sobald ein Kreditnehmer seine Zustimmung erteilt hat, stellt die Bank ein Token zur Verfügung, mit dem direkt auf die Finanzdaten des Kreditnehmers zugegriffen werden kann. Das bedeutet, dass keine Zugangsdaten gespeichert werden, wodurch der Prozess sicherer wird und gleichzeitig der direkte Zugriff auf das Prüfen und Speichern von Kontodaten ermöglicht wird. Wir können diese Daten bei Bedarf auch aktualisieren, ohne erneut um Erlaubnis bitten oder weitere Dokumente zusammensuchen zu müssen.
Nachdem wir die Vermögensverifizierung eingeführt hatten, begannen wir mit der Verifizierung von Einkommen und Beschäftigung innerhalb unserer Plattform. Mit Zustimmung des Kreditnehmers ermöglichen die Open-Banking-Dienste von Mastercard den direkten Zugriff auf Gehalts- und Transaktionsdaten, um Einkommen und Beschäftigung schnell zu überprüfen. Die Verbindungen von Mastercard bieten uns eine höhere Genauigkeit und ein geringeres Risiko, da wir die Daten in Echtzeit von der Quelle erhalten.
