Finicity und Fiserv: Sicherung des Open-Banking-Ökosystems

Damit innovative Apps für Finanzdienstleistungen effektiv funktionieren, müssen sie die Bedürfnisse ihrer Kunden erfüllen. Eine der wichtigsten Voraussetzungen für Apps der nächsten Generation sind präzise und aktuelle Finanzdaten. Mithilfe dieser Daten können Apps das Nutzererlebnis im Bereich Finanzdienstleistungen verändern und den Verbrauchern ermöglichen, Zahlungen zu steuern und Einblicke in ihre Ersparnisse und Ausgaben zu gewinnen. Apps können sogar die Hürden bei der Beantragung von Krediten beseitigen. 

Die Herausforderung besteht darin, einen sicheren Weg zu finden, um den Zugriff auf diese so wichtigen Daten zu ermöglichen.

Laut der Mastercard-Umfrage „Rise of Open Banking“ nutzen neun von zehn Verbrauchern bereits Technologie, um ihr Geld zu verwalten. Apps wie Experian Boost, die Verbrauchern helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, oder Quicken, das einen 360-Grad-Blick auf die Finanzen bietet, sparen den Verbrauchern Zeit und erhöhen den Komfort in ihrem Leben. Offene Banking-Plattformen, die es Nutzern ermöglichen, Dritten Zugriff auf ihre Bankdaten zu gewähren, liefern die Daten, die die Funktionalität dieser Apps erst ermöglichen.

Das Rückgrat des Open Banking besteht darin, Verbraucher sowie kleine und mittlere Unternehmen in die Lage zu versetzen, Daten sicher auszutauschen. Ältere Technologien haben dabei eine wichtige Rolle gespielt. Diese gemeinsame Datennutzung wird jedoch zunehmend durch ein API-Konnektivitätsmodell ermöglicht, das die Sicherheit weiter erhöht und den Datenzugriff verbessert.

Mastercard hat sich mit Fiserv zusammengetan, um dieses Open-Banking-Modell voranzutreiben. 

Fiserv ermöglicht es Tausenden von Banken, digitale Funktionen und Dienstleistungen einfach und unkompliziert einzuführen. Mit AllData ® Connect von Fiserv können Verbraucher über ihre Bank die Erlaubnis erteilen, ihre Daten mit den Apps zu teilen, die sie nutzen möchten. 

Anschließend stellt die Bank ein Token aus, mit dem die Weitergabe der Finanzinformationen des Verbrauchers an die von ihm genutzten Apps über die Mastercard Open-Banking-Plattform authentifiziert werden kann. Diese Berechtigung ist für den Verbraucher transparent und kann einfach verwaltet und widerrufen werden. 

Da fast 40 % der US-Banken die Kerntechnologie von Fiserv nutzen, erweitert die Partnerschaft mit Mastercard den Zugang der Verbraucher zu sicheren und komfortablen Tokenisierungsfunktionen und wird das Wachstum neuer Finanzerlebnisse durch diesen sicheren, direkten API-Zugang beschleunigen.

Die Partnerschaft zwischen den beiden Unternehmen stellt einen bedeutenden Fortschritt hin zum Ziel eines vollständig tokenisierten, direkten API-Zugriffs und der Ablösung veralteter Technologien dar. Mastercard hat durch die Übernahme von Finicity schon lange eine Vorreiterrolle bei der Einführung von API-Konnektivität eingenommen und den Großteil seines Datenverkehrs auf diese Verbindungen verlagert. 

„Das Hauptziel dieser Vereinbarung ist es, die Notwendigkeit für Verbraucher zu beseitigen, ihre Benutzernamen und Passwörter für das Bankwesen an Dritte weiterzugeben, um auf ihre Finanzinformationen zugreifen zu können“, sagt Paul Diegelman, Vizepräsident für digitale Zahlungen und Datenaggregation bei Fiserv. „Die Fähigkeit von Fintech-Apps, über direkte APIs auf Informationen zuzugreifen, verringert zudem den Bedarf an Screen Scraping und verbessert gleichzeitig das Benutzererlebnis.“

AllData Connect von Fiserv erleichtert es Banken, den Datenaustausch im Namen ihrer Kunden zu ermöglichen. Fiserv übernimmt die Technologieintegration für die Banken und spart ihnen so Zeit und Kosten, die mit der Implementierung und Wartung der Technologie in Eigenregie verbunden wären. AllData Connect bietet Banken außerdem einen besseren Einblick in die von ihren Kunden genutzten Apps, um gleichzeitig die Daten zu schützen und Dienstleistungen anzubieten, die eine loyale Bindung zwischen Kunde und Bank schaffen.   

„Mastercard bietet dem Fiserv-Ökosystem seit Jahren Kredit- und Debitkartenlösungen an“, sagt Ryan Christiansen, Senior Vice President für Datenzugangspartnerschaften bei Mastercard. „Durch diese Vereinbarung vertiefen wir unsere Beziehung, indem wir vertrauenswürdige Datenaustauschfunktionen bereitstellen, die Finanzdienstleistungen der nächsten Generation ermöglichen, wie z. B. die Erweiterung der Zahlungsmöglichkeiten, Budgetierungs- und Kreditoptionen für Verbraucher und kleine Unternehmen über die von Fiserv unterstützten Finanzinstitute.“

Erfahren Sie hier mehr über die Prinzipien und Innovationen von Finicity, einem Unternehmen von Mastercard.