Was ist Open Banking und wofür kann man es nutzen?

Open Banking. PSD2-APIs. Spezielle Schnittstellen. 

Sie sind vielleicht schon mehrmals auf diese Begriffe gestoßen, aber was bedeuten sie eigentlich? Und warum genau ist Open Banking sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucher relevant? 

Um zu erklären, warum jeder etwas über Open Banking wissen sollte, haben wir einen leicht verständlichen Leitfaden erstellt, der alles über PSD2 und Open-Banking-APIs erklärt.

Vereinfacht gesagt, geht es bei PSD2-APIs darum, den Finanzsektor zu öffnen und allen Unternehmen die Möglichkeit zu geben, nutzerorientierte Dienste mit Zugriff auf Finanzdaten zu entwickeln. Traditionell verwalteten Banken und Finanzinstitute alle Finanzdaten ihrer Kunden. Doch mit offenen Banking-APIs können Unternehmen Finanzdaten nutzen, um einzigartige und personalisierte Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln.

Darüber hinaus ermöglichen PSD2-APIs Unternehmen nicht nur, bessere Dienstleistungen anzubieten. Sie ermöglichen es den Verbrauchern außerdem, die volle Kontrolle über ihre Finanzdaten zu übernehmen, da sie nun selbst entscheiden können, mit welchen Diensten sie ihre Finanzdaten teilen möchten, um bequemere Services zu erhalten. Ohne die ausdrückliche Zustimmung der Verbraucher gäbe es kein Open Banking. 

Mit PSD2-APIs liegt es nicht mehr in der Hand der Banken zu entscheiden, wofür Ihre Finanzdaten verwendet werden sollen – und das schafft ein völlig neues Wettbewerbsniveau, was zu besseren Produkten und Dienstleistungen auf dem Markt führt.

Es besteht kein Zweifel daran, dass Daten in unserer Zeit der digitale Treibstoff sind. Indem Open Banking und PSD2-APIs allen Unternehmen aus verschiedenen Branchen den Zugang zu Finanzdaten ermöglichen, wird sichergestellt, dass alle Unternehmen die gleiche Chance haben, automatisierte, bequeme und personalisierte Dienstleistungen zu entwickeln – unabhängig von der Branche, in der sie tätig sind. 

Wie können offene Banking-APIs Ihrem Unternehmen helfen? 

Nehmen wir an, Sie sind ein Anbieter von Buchhaltungssystemen und möchten den Arbeitsablauf für Ihre Benutzer automatisieren. Anstatt dass Ihre Nutzer Datensätze manuell von der Online-Bank herunterladen müssen, ermöglicht Ihnen Open Banking, Ihren Nutzern ihre Finanzdaten direkt in Ihrem Service anzuzeigen, sodass sie zeitaufwändige Aufgaben wie den Bankabgleich wirklich automatisieren können. 

Aber das ist noch nicht alles. Von nutzergesteuerten PFM-Apps über präzise Kreditbewertungsmodelle bis hin zu automatisierten Buchhaltungslösungen sind die Anwendungsfälle, die Open Banking mitdefinieren kann, praktisch unendlich. Unternehmen aus vielen verschiedenen Branchen, darunter die unten aufgeführten, können PSD2-APIs ebenfalls nutzen, um bessere Dienstleistungen für Verbraucher und andere Unternehmen zu entwickeln:

• Vermögens- oder Immobilienverwaltung 
• Versicherungsgesellschaften 
• Anwaltskanzleien 
• Versorgungsunternehmen
• Einzelhandel und E-Commerce 
• Carsharing- und Fahrradverleihdienste

Weitere inspirierende Anwendungsfälle für Open Banking finden Sie hier. 

Bei PSD2-APIs geht es nicht nur darum, Finanzdaten zur Entwicklung besserer Dienstleistungen nutzen zu können. Open Banking bedeutet auch, dass Sie nahtlose Konto-zu-Konto-Zahlungen direkt in Ihr Produkt integrieren können. „Mit PSD2-APIs kann jeder mit einem Bankkonto Zahlungen zu einem Bruchteil der Kosten einer Kreditkartenzahlung tätigen und empfangen“, erklärt unser CEO und Gründer Rune Mai:

„Wenn Sie in einem Webshop auf „Bezahlen“ klicken, erscheint normalerweise ein Zahlungsfenster, in dem Sie den Kreditkartentyp auswählen und 16 Ziffern eingeben.“ Bei der Open-Banking-Lösung erscheint eine Benutzeroberfläche, auf der Sie Ihre Bank auswählen, sich in Ihr Online-Banking einloggen, ein Konto auswählen, eine Quittung erhalten und dann zum Webshop zurückkehren. Sie müssen also keine Informationen eingeben, sondern können sich wie gewohnt in Ihr Online-Banking einloggen.“

Open-Banking-Zahlungen sind aber nicht nur für E-Commerce-Websites gedacht. Anbieter von Buchhaltungssystemen, Versicherungsgesellschaften, Treueprogramme, Pensionsfonds und viele weitere Branchen können ebenfalls von den Möglichkeiten profitieren, die PSD2-APIs bieten. 

Möchten Sie erfahren, wie Ihr Unternehmen von PSD2-APIs profitieren kann? Schreiben Sie uns , und wir zeigen Ihnen, wie Open Banking Ihrem Unternehmen helfen kann.