Einkommen und Beschäftigung besser überprüfen

Wenn Sie Kreditgeber, Vermieter oder Arbeitgeber sind, wissen Sie das: Es ist entscheidend, über aktuelle und verifizierte Informationen zu den Bewerbern zu verfügen. Sie möchten schließlich keine Hypothek absichern, keinen Autokredit vergeben oder eine Wohnung an jemanden vermieten, über den Sie nicht die notwendigen Informationen haben. Sie möchten sicherstellen, dass die Bewerber ihre Versprechen auch einhalten können.

Es geht um die Überprüfung von Einkommen und Beschäftigung, und genau das macht viele bedeutende Transaktionen und Vereinbarungen erst möglich. Es ermöglicht Unternehmen, kalkulierte Risiken einzugehen, und hilft Verbrauchern, die für sie richtigen finanziellen Entscheidungen zu treffen. Schauen wir uns genauer an, was Beschäftigungs- und Einkommensnachweisdienste sind, wie sie funktionieren und wie Unternehmen Finicity Lend ™ für effizientere und genauere Nachweisverfahren nutzen können.

Die Einkommens- und Beschäftigungsprüfung – oder Verifizierung von Einkommen und Beschäftigung (VOIE) – ist genau das, wonach es klingt: eine Methode, um sicherzustellen, dass die angegebenen Einkommens- und Beschäftigungsverhältnisse einer Person korrekt sind. Arbeitgeber und Kreditgeber nutzen VOIE typischerweise für größere Anschaffungen oder Verträge. Kreditgeber könnten VOIE zur Vorbereitung einer Hypothek oder eines anderen Darlehens nutzen, Vermieter zur Mieterprüfung und Arbeitgeber zur Hintergrundüberprüfung.

Wenn beispielsweise ein Kreditgeber eine Video-E-Mail-Befragung (VOIE) für einen potenziellen Kreditnehmer durchführt, was würde er dabei sehen?

• Ob der Antragsteller tatsächlich für den angegebenen Arbeitgeber gearbeitet hat
• Einkommensströme und Einlagentransaktionen
• Zwei Jahre Einlagentransaktionen
• Ein historischer und geschätzter durchschnittlicher monatlicher Bruttoeinkommensbetrag

Die Überprüfung von Einkommen und Beschäftigung kann mithilfe von Daten, für die der Verbraucher seine Einwilligung erteilt hat, recht einfach sein . Bei Finicity funktioniert es beispielsweise so:

Zunächst erteilt der Verbraucher entweder seinem Finanzinstitut oder einem Gehaltsabrechnungsdienstleister die Erlaubnis zur Nutzung seiner Daten. Sie können bei Bedarf einen Gehaltsnachweis oder andere Einkommensdaten hochladen.

Zweitens extrahieren und verifizieren wir digital die von Ihnen benötigten Einkommens- und Beschäftigungsdaten. Wir werden die Daten analysieren und Erkenntnisse hinzufügen, um einen historischen Überblick über Einkommen und/oder Beschäftigung zu geben und den aktuellen Arbeitgeber und/oder das Einkommensniveau zu bestätigen, indem wir die Beschäftigungsdaten mit den Transaktionen auf ihrem Bankkonto abgleichen.

Abschließend erhalten Sie von uns einen ausführlichen, aber leicht verständlichen Bericht oder nur die spezifischen Daten, die Sie benötigen.

Andere Dienste stellen in der Regel keine direkte Verbindung zu Banken her und verwenden verzögerte Daten wie Datenbanklösungen oder manuelle Überprüfungen, bei denen Informationen direkt vom Arbeitgeber des Antragstellers oder sogar vom Finanzamt angefordert werden. Das kann allerdings eine Weile dauern (manche Dokumente brauchen unter Umständen Monate , bis sie bei Ihnen ankommen), daher lohnt es sich, einen Service zu nutzen, der die Beschäftigungs- und Einkommensprüfung automatisieren kann. Es erledigt die schwere Arbeit für Sie in wenigen Minuten und vereinfacht so Ihr Leben.

Bei der Auswahl eines Online-Dienstes zur Einkommens- und Beschäftigungsbestätigung wünschen Sie sich nicht nur einen einfachen Prozess. Sie wünschen sich außerdem genaue Informationen und die Gewissheit, dass der Dienst Ihre Daten sicher verwahrt. Die Open-Banking-Plattform von Finicity bietet diese wichtigen Vorteile sowie einige nette Extras:

• Es geht schnell: Wir benötigen nur Sekunden, um Ihnen zwei Jahre Einkommenshistorie mit Einkommensströmen und zugeordneten Konfidenzwerten bereitzustellen.
• Es ist ganz einfach: Anstatt Arbeitgeber manuell anzurufen, können Sie sich die Beschäftigungsdaten direkt liefern lassen, inklusive Datenzugriff und Einblicken.
• Es ist in Echtzeit: Echtzeitdaten, die von der Bank validiert werden, liefern eine genaue Momentaufnahme des aktuellen Einkommens- und Beschäftigungsstatus eines Kreditnehmers.
• Die Daten sind gegengeprüft und stammen aus mehreren Quellen: Dank der Daten von der Bank und dem Arbeitgeber sowie von mehreren Konten erhalten Sie ein vollständiges Bild. Die zum Patent angemeldete TXVerify ™ Technologie von Finicity gleicht wichtige Daten aus Gehaltsabrechnungen und Bankkonten ab und gewährleistet so höchste Datenqualität. Die nötige Genauigkeit und Sicherheit für kritische Entscheidungen.

Darüber hinaus mindern die Lösungen von Finicity das Risiko für Kreditgeber und reduzieren die Haftung für potenzielle Arbeitgeber. Wir agieren als Kreditauskunftei und befolgen daher strenge Standards, die höchste Datengenauigkeit und Verbraucherschutz gewährleisten.

Erstens erfüllen und übertreffen unsere Daten die anspruchsvollen Anforderungen an die Datenqualität von Investoren und GSEs wie Fannie Mae und Freddie Mac. Tatsächlich werden unsere Daten für hochkarätige Entscheidungen verwendet, die einer strengen regulatorischen Aufsicht unterliegen, sodass sie für jeden Anwendungsfall geeignet sind.

Zweitens setzen wir auf Verbraucherberechtigungen, was bedeutet, dass Kreditnehmer die Kontrolle darüber haben, wie ihre Daten weitergegeben und verwendet werden. Das ist eine Win-Win-Situation für Verbraucher, Kreditgeber, Vermieter und Arbeitgeber. 

Drittens setzen wir erstklassige physische, technologische und verfahrenstechnische Sicherheitsvorkehrungen ein, die denen großer Banken, Kreditkartenunternehmen und Handelsfirmen ähneln. Da sich Sicherheitsbedrohungen ständig weiterentwickeln, entwickeln auch wir uns weiter, um immer einen Schritt voraus zu sein.

Derzeit führen die meisten Unternehmen die Überprüfung von Einkommen und Beschäftigung manuell durch. Beispielsweise kontaktieren Hypothekengeber Arbeitgeber direkt, um Informationen über das Einkommen und andere Dokumente anzufordern. Sie werden um eine mündliche Bestätigung bitten oder müssen möglicherweise auf eine Bestätigung per Fax oder E-Mail warten. Klingt ziemlich altmodisch, aber so wird in diesem Geschäft immer noch vieles abgewickelt.

Selbst manche Formen der Online-Einkommensprüfung sind möglicherweise langsamer oder weniger sicher, als sie sein könnten. In der heutigen schnelllebigen und von Bedrohungen geprägten Geschäftswelt sind das schlechte Nachrichten. Die VOIE-Lösung von Finicity wurde unter Berücksichtigung dieser Problematik entwickelt und ist dreimal erfolgreicher als die des führenden Anbieters automatisierter Verifizierungslösungen.

• Im Vergleich zu anderen automatisierten VOIE-Optionen ermöglicht unsere Lösung dreimal so vielen Kreditnehmern die sofortige Bestätigung ihres Einkommens und ihrer Beschäftigung. 
• Über 96 Prozent der Mitarbeiter nutzen die direkte Einzahlung, was bedeutet, dass unsere Lösung bestens geeignet ist, nahezu alle Transaktionsdaten direkt von Finanzinstituten abzudecken.
• Wir decken mehr als 95 Prozent der Bankkonten von Privatkunden ab und haben daher zuverlässigen Zugriff auf die überwiegende Mehrheit der Transaktionen. 
• Und da eine Querverifizierung von über 75 Prozent möglich ist, sind wir zuversichtlich, dass unsere Daten so genau wie möglich sind.

Dienstleistungen zur Beschäftigungs- und Einkommensprüfung helfen Unternehmen und Verbrauchern, klügere finanzielle Risiken einzugehen. Um mehr darüber zu erfahren, wie der VOIE-Service von Finicity Ihnen helfen kann, kluge Entscheidungen zu treffen, fordern Sie eine Demo unserer Einkommens- und Beschäftigungslösungen an.