Finicity Lend nutzt die robuste Datenintelligenzschicht der Open-Banking-Plattform Finicity und bietet mit Cash Flow einen neuen alternativen Datendienst an, der Finanzkontodaten analysiert und eine breite Palette von Cashflow-Attributen liefert. Dies ermöglicht Kreditgebern einen genaueren Einblick in die Kreditwürdigkeit eines kleinen Unternehmens oder einer Einzelperson. Der Cashflow-Analysedienst digitalisiert und automatisiert die Erfassung und Bereitstellung von Daten, deren Extraktion und Analyse zuvor einen erheblichen Aufwand an manuellen und automatisierten Prozessen erforderte. Die Verwendung dieser alternativen Daten wird vom Board of Governors des Federal Reserve Systems, dem Consumer Financial Protection Bureau, der Federal Deposit Insurance Corporation, der National Credit Union Administration und dem Office of the Comptroller of the Currency unterstützt, wie in ihrer gemeinsamen Erklärung dargelegt.
Neu bei Finicity Lend sind auch Transaktions- und Kontoauszugsdatendienste, die in Übereinstimmung mit den FCRA-Compliance-Anforderungen bereitgestellt werden und somit sicherstellen, dass die von den Verbrauchern freigegebenen Daten von Finicity den gesetzlichen Anforderungen des Fair Credit Reporting Act entsprechen.
Die Entscheidung von Finicity, sich als Verbraucherauskunftei zu positionieren, stellt außerdem sicher, dass Verbraucher die Möglichkeit haben, unrichtige Informationen zu überprüfen, anzufechten und zu korrigieren. Dies bietet den verbraucherorientiertesten und verbraucherfreundlichsten Ansatz für die Verwendung aggregierter Daten im Rahmen des Kreditentscheidungsprozesses.
Finicity baut auf seiner führenden Position im Bereich der Berichterstattung über Finanzinstitute auf und hat ADP als erste von vielen neuen Gehaltsabrechnungsdatenquellen in seine Open-Banking-Plattform aufgenommen. Durch die direkte Anbindung an den Gehaltsabrechnungsdienstleister wird die Fähigkeit des Unternehmens, die vom Verbraucher freigegebenen Einkommens- und Beschäftigungsdaten – die für viele Kreditanwendungsfälle von entscheidender Bedeutung sind – mit Echtzeitdaten direkt aus der Quelle zu überprüfen, weiter verbessert.
Das integrierte Lösungspaket von Finicity Lend umfasst die folgenden Datendienste:
- Vermögenswerte
- Einkommen
- Anstellung
- Transaktionsdaten
- Datenabrechnung
- Cashflow
- Bewertungskriterien
Die Erweiterung der zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit herangezogenen Datenarten trägt langjährigen Bedenken der Verbraucher Rechnung, die in jüngster Zeit aufgrund der globalen Pandemie und der daraus resultierenden Wirtschaftskrise verstärkt in den Vordergrund gerückt sind. Einer aktuellen Studie von Finicity zufolge gaben 95 % der von der Wirtschaftskrise negativ betroffenen Verbraucher an, dass sie sich Sorgen um ihre Fähigkeit machen, nach dieser finanziellen Situation ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen oder einen Kredit aufzunehmen. Darüber hinaus gaben 82 % der Verbraucher an, dass ihrer Meinung nach der aktuelle Kreditprüfungsprozess und die Kriterien geändert werden müssten, um es verantwortungsbewussten Kreditnehmern zu erleichtern, ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen. Die Mehrheit der Verbraucher gab an, bereit zu sein, Informationen über ihr aktuelles Einkommen, ihre Zahlungshistorie für Versorgungsleistungen und andere Dienstleistungen sowie ihre Miethistorie offenzulegen, um Kreditgebern einen genauen Überblick über ihre finanzielle Lage und Zahlungsfähigkeit zu geben.
Finicity Lend wird den Kreditprozess für Kreditgeber, die alle Arten von Krediten anbieten, beschleunigen und effizienter gestalten, darunter Hypotheken, Autokredite, Kredite für kleine Unternehmen, Privatkredite und mehr. Der heutige Kreditvergabeprozess befindet sich inmitten eines umfassenden digitalen Wandels, wodurch Finicity und seine Technologie an die Spitze dieser Big-Data-Revolution und der breiteren Einführung von Open Banking in den Vereinigten Staaten gelangen. Im Juni gab Finicity bekannt, dass es einer Übernahme durch Mastercard zugestimmt hat. Dieser Schritt stärkt Mastercards bestehende Open-Banking-Plattform, die seit 2019 in Europa existiert.
Open Banking gibt Privatpersonen und Unternehmen mehr Kontrolle über ihre eigenen Finanzdaten und ermöglicht es ihnen, davon zu profitieren. Dies umfasst die Ermittlung, wie und wo Dritte – wie Fintechs oder andere Banken – auf diese Informationen zugreifen können, um neue Dienstleistungen wie Geldmanagementprogramme anzubieten oder Zahlungen in ihrem Namen zu veranlassen.
Finicity ist Gründungsmitglied des Financial Data Exchange (FDX), einer Organisation, die sich der Etablierung branchenweiter Standards für Open Banking in Nordamerika verschrieben hat. Smith ist derzeit Co-Vorsitzender von FDX und spielte eine Schlüsselrolle bei dessen Gründung. Finicity hat außerdem Beziehungen zu einer Vielzahl von Dienstleistungs- und Anwendungsanbietern aufgebaut, die es Einzelpersonen und Organisationen ermöglichen, Finanzprozesse besser zu verstehen, zu verwalten und zu kontrollieren – von Budgetierung, Sparen und Kreditaufnahme bis hin zu Transaktionen, Investitionen und Kreditvergabe.
Über Finicity
Die Mission von Finicity ist es, Einzelpersonen, Familien und Organisationen dabei zu helfen, intelligentere finanzielle Entscheidungen zu treffen, indem ein sicherer Zugang zu schnellen und qualitativ hochwertigen Daten ermöglicht wird. Das Unternehmen bietet eine bewährte und vertrauenswürdige Open-Banking-Plattform, die den Verbrauchern die Kontrolle über ihre Finanzdaten gibt und die Art und Weise, wie wir Geld erleben, grundlegend verändert – von Budgetplanung und Zahlungen bis hin zu Investitionen und Kreditvergabe. Finicity arbeitet mit einflussreichen Finanzinstitutionen und innovativen Fintech-Anbietern zusammen, um Verbrauchern in einer komplizierten Finanzwelt einen Vorteil zu verschaffen, die Finanzkompetenz zu verbessern, die finanzielle Inklusion auszuweiten und letztendlich zu besseren finanziellen Ergebnissen zu führen. Finicity hat seinen Hauptsitz in Salt Lake City, Utah.
