Finicity veröffentlicht neue Lösung zur Einkommens- und Beschäftigungsprüfung für Kreditgeber.

Das Produkt setzt neue Maßstäbe für die erfolgreiche Einkommens- und Beschäftigungsprüfung und erweitert gleichzeitig Finicitys Angebot an digitalen Verifizierungslösungen.

SALT LAKE CITY, Utah – 18. September 2019 – Finicity, ein führender Anbieter von Echtzeit-Zugriff auf Finanzdaten und -analysen, gab heute die Veröffentlichung seiner neuen Lösung zur Überprüfung von Einkommen und Beschäftigung (VOIE) bekannt. Diese Lösung nutzt die zum Patent angemeldete TXVerifyTM-Technologie, die die Überprüfung von Kreditnehmern beschleunigen und den Branchenwandel hin zu einem vollständig digitalen Erlebnis weiter vorantreiben wird.

Die Finicity VOIE-Lösung extrahiert digital die Gehaltsabrechnungsdaten eines Kreditnehmers aus dem Gehaltszettel und gleicht diese Schlüsseldaten anschließend mit den Einkommenstransaktionen seiner Finanzinstitute ab. Dank der TXVerify-Technologie ermöglicht dieser detaillierte Prüfprozess ein Echtzeitbild des Einkommens und der Beschäftigung eines Antragstellers für schnelle und genaue Berichte. Die Lösung nutzt hierfür die wertvollsten Daten – direkt von den Banken – zusammen mit einem Scan, Foto oder PDF der Gehaltsabrechnungen des Kreditnehmers. Dieser Prozess verschiebt das derzeitige Paradigma grundlegend von einem überwiegend manuellen Prozess hin zu einem vollständig digitalen, und gleichzeitig werden Betrugsfälle reduziert und das Vertrauen in den Zeichnungsprozess gestärkt.

„Unsere VOIE dürfte zum neuen Goldstandard für Einkommens- und Beschäftigungsnachweise werden“, sagte Steve Smith, CEO von Finicity. „Wir wissen, dass es von wichtigen Akteuren der Branche, die an der Spitze der Kredittechnologie stehen wollen, schnell angenommen werden wird.“ Da VOIE auf unserer bestehenden Lösung zur Überprüfung von Vermögenswerten aufbaut, können Kreditgeber Finicity nun als zentrale Anlaufstelle für die digitale Verifizierung nutzen.“

Herkömmliche Lösungen weisen niedrige Erfolgsquoten auf und liefern mitunter veraltete Informationen. Solche Lösungen basieren auf Lohn- und Gehaltsdaten, die von den Arbeitgebern bereitgestellt werden, von denen viele die Informationen nicht regelmäßig melden. Darüber hinaus repräsentieren die Arbeitgeber, die Daten melden, in der Regel nur die größten Unternehmen, während die Mehrheit der Amerikaner in kleinen und mittelständischen Unternehmen arbeitet. Die VOIE-Technologie von Finicity greift auf Echtzeitdaten zu, die direkt von den Bankkonten der Mitarbeiter erfasst werden. Finicity nutzt Daten aus der Gehaltsabrechnung per Direktüberweisung, die über 90 % der amerikanischen Arbeitnehmer repräsentieren, um die Erfolgsquote einer automatisierten Einkommens- und Beschäftigungsprüfung deutlich zu verbessern. Während die Erfolgsquote bestehender automatisierter Lösungen bei etwa 15 bis 25 % liegt, wird erwartet, dass die VOIE-Lösung von Finicity eine erfolgreiche Einkommens- und Beschäftigungsüberprüfung von über 70 % ermöglicht. Digitale Verifizierungen können den Entstehungsprozess um bis zu 12-14 Tage verkürzen und so dazu beitragen, dass die Branche schneller und genauer zum Abschluss kommt und gleichzeitig die Rentabilität verbessert wird.

Die Finicity VOIE-Lösung steht zwar Kreditgebern zur Verfügung, die alle Kreditentscheidungsmärkte bedienen, wie z. B. Autokredite, Privatkredite und Kreditkarten, wurde aber speziell für die höchsten Prüfungs- und strengen Anforderungen des US-Hypothekenmarktes entwickelt. Da es sich bei diesem Markt um hochkarätige Kreditentscheidungen, strenge regulatorische Aufsicht und anspruchsvolle Investoren – einschließlich staatlich geförderter Unternehmen (GSEs) – handelt, gilt er als ultimativer Prüfstein für Kreditentscheidungsprozesse und -produkte. Der VOA-Bericht und die Daten von Finicity bilden bereits die Grundlage für die überwiegende Mehrheit der digitalen Vermögenswertprüfungen auf dem Hypothekenmarkt, da sie eine hohe Datenqualität aufweisen und über zertifizierte Verbindungen zu einem breiten Spektrum von Finanzinstituten verfügen. Die VOIE-Lösung von Finicity baut auf dieser Erfolgsbilanz als Technologie- und Datenführer auf.

Der Freddie Mac Loan Product Advisor ® Asset and Income Modeler (AIM) nutzt Daten von Drittanbietern wie Finicity, um die manuellen Prozesse der Bewertung von Vermögen und Einkommen des Kreditnehmers zu automatisieren und so den Kreditvergabeprozess zu vereinfachen, die Effizienz zu steigern und das Erlebnis für Kreditgeber und Kreditnehmer zu verbessern.

Heute nutzt AIM die Technologie von Finicity, um Daten für die Bewertung des Vermögens von Kreditnehmern und die Bewertung der Einkünfte aus Direkteinzahlungen zu erhalten (eingeschränkte Freigabe). Durch die Integration des Finicity VOIE-Angebots in AIM (limitierte Veröffentlichung) werden die Informationen zur Direkteinzahlung um Gehaltsabrechnungsdaten ergänzt, um die Möglichkeiten der Kreditgeber zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit weiter zu erweitern, ihren Dokumentationsaufwand zu reduzieren und Zeit und Geld zu sparen.

„Die Integration der VOIE-Lösung von Finicity ist der nächste Schritt in der Weiterentwicklung von AIM“, sagte Kevin Kauffman, Senior Director of Technology Integration bei Freddie Mac. „Unsere Partnerschaft mit Finicity hat dazu beigetragen, einen Wasserfall-ähnlichen Ansatz zu schaffen, indem wir Gehaltsabrechnungsdaten in unsere AIM-Funktionalität integriert haben. Dabei verwenden wir genaue und überprüfbare Daten, die unseren Zeichnungsstandards entsprechen.“ Dies bedeutet mehr Möglichkeiten zur Vertretung und Gewährleistungsabwicklung sowie größere Kosteneinsparungen für Kreditgeber und gleichzeitig ein besseres Kreditvergabeerlebnis für Kreditnehmer.“

Finicity-Kunden und -Partner äußern sich bereits zu VOIE:

Quicken-Kredite

„Wir sind stets auf der Suche nach Möglichkeiten, den Hypothekenprozess zu vereinfachen und die Bedenken auszuräumen, die mit einer komplizierten Finanztransaktion einhergehen können“, sagte Heather Lovier, Executive Vice President of Client Experience bei Quicken Loans.  „Um dies zu erreichen, entwickeln wir bahnbrechende Innovationen und arbeiten mit zukunftsorientierten Partnern wie Finicity zusammen.“ VOIE ist ein entscheidender nächster Schritt in der Weiterentwicklung des Hypothekenprozesses, und wir freuen uns darauf, seine breitere Anwendung in der gesamten Branche zu sehen.“

Experian

„Von Verbrauchern freigegebene Daten, wie etwa Finicitys neues VOIE und Experian Boost, geben den Verbrauchern die Möglichkeit, die Kontrolle zu übernehmen“, sagte Michele Bodda, Geschäftsführerin von Experian Mortgage. „Diese innovative Digitalisierung von Daten und Analysen ist ein wichtiger Schritt zur Modernisierung des Hypothekenprozesses und ermöglicht eine Lösung, die den Prozess für mehr Kreditnehmer als je zuvor vereinfacht.“

Ellie Mae

„Lösungen zur Quellenvalidierung werden für unsere Kunden, die schnellere und bequemere digitale Antragsverfahren anstreben, immer wichtiger“, sagte Parvesh Sahi, Senior Vice President Business Development bei Ellie Mae. „Im Juli haben wir bekannt gegeben, dass die digitale Verifizierungslösung (VoA) von Finicity über unsere digitale Kreditplattform Encompass verfügbar ist.“ Mit der Einführung ihrer VOIE-Lösung verbessern sie die digitalen Verifizierungslösungen weiter und ermöglichen so einen schnelleren und genaueren Prozess.“

MortgageHippo

„Wir freuen uns sehr, unseren Kreditgeberkunden die neue VOIE-Lösung von Finicity anbieten zu können.“ „Diese Lösung bietet eine Vielzahl von Vorteilen sowohl für Kreditgeber als auch für Kreditnehmer“, sagte Michael Salichs, Präsident und COO von MortgageHippo. „Dies reduziert nicht nur den manuellen Aufwand und den Betrug für unsere Kreditgeber, sondern führt auch zu schnelleren Abschlusszeiten, weniger Frustration und größerer Genauigkeit für die Kreditnehmer.“

SimpleNexus

„Digitale Kreditlösungen gewinnen für Kreditgeber, die schnellere und bequemere Antragsverfahren anstreben, zunehmend an Bedeutung“, sagte Matt Hansen, CEO von Simple Nexus. „Zukünftig kann dieses Verfahren Kreditnehmern durch eine vollständig digitale Verifizierung helfen, ohne dass die heute noch erforderliche mühsame manuelle Arbeit anfällt.“ Die Lösung von Finicity zur Überprüfung von Einkommen und Beschäftigung trägt dazu bei, die Branche diesem Ziel ein großes Stück näher zu bringen.“  

Synergie Eins

„Wir haben im vergangenen Jahr große Erfolge mit der Bereitstellung einer verbraucherorientierten digitalen Vermögensverifizierung als wichtigen Bestandteil der Vereinfachung des Hypothekenantrags- und Genehmigungsprozesses erzielt“, sagte Steve Majerus, Präsident von Synergy One Lending. „Einkommen und Beschäftigung sind der nächste Schritt bei der digitalen Überprüfung, und wir begrüßen die Innovationskraft, die Finicity mit der Einführung ihrer Lösung demonstriert.“

Vellum Mortgage

„Das VoIE-Programm von Fincity ist ein großer Fortschritt in der digitalen Überprüfung von Einkommen und Beschäftigung“, sagte Patrick Gardner, Geschäftsführer von Vellum Mortgage.  „Nicht nur das Kreditnehmererlebnis wird schneller und einfacher, sondern auch die Bearbeitungs- und Kreditprüfungszeiten werden verkürzt.“ Die Partnerschaft mit Finicity war entscheidend für Vellums Ziel, Technologien zu implementieren, die unseren Kunden Ergebnisse liefern.“

Über Finicity: Finicity hat es sich zur Aufgabe gemacht, Einzelpersonen, Familien und Organisationen dabei zu helfen, intelligentere finanzielle Entscheidungen zu treffen, indem ein sicherer Zugang zu schnellen und qualitativ hochwertigen Daten ermöglicht wird. Das Unternehmen, das im Jahr 2000 sein erstes Finanzprodukt auf den Markt brachte und sich seither zu einem Anbieter von Finanzdaten-APIs, Kreditentscheidungstools und Lösungen für finanzielles Wohlbefinden entwickelt hat, arbeitet sowohl mit einflussreichen Finanzinstituten als auch mit innovativen FinTech-Anbietern zusammen, um den Verbrauchern in einer komplizierten Finanzwelt einen Vorteil zu verschaffen. Finicity wurde von API World zur Finance API des Jahres 2016 gekürt und ist Gewinner des HousingWire Tech100 Awards 2018 und 2019.