Neues System verbessert den Kreditzugang und gibt Verbrauchern mehr Kontrolle über die Kreditwürdigkeitsprüfung; Kreditgeber und FinTechs planen Pilotprojekte.
LAS VEGAS, NV – 22. Oktober 2018 – Experian ® , FICO ® und Finicity ® haben heute im Rahmen der Money 20/20 USA Konferenz einen neuen Kredit-Score angekündigt. Der neue Score, UltraFICO ™ Score genannt, nutzt die Kontoaggregationstechnologie und die Vertriebskapazitäten von Experian und Finicity, um Verbrauchern den Zugang zu Krediten zu erleichtern, indem er auf von Verbrauchern beigesteuerte Daten zurückgreift, wie z. B. Daten von Giro-, Spar- und Geldmarktkonten, die ein verantwortungsvolles Finanzmanagement widerspiegeln.
Mit dem UltraFICO ™ Score erteilt der Verbraucher die Erlaubnis, Informationen aus Kontoauszügen beizusteuern, darunter die Dauer der Kontoführung, die Häufigkeit der Aktivitäten und Nachweise über Ersparnisse, die von Finicity elektronisch gelesen und mit Verbraucherkreditinformationen von Experian kombiniert werden können, um ein umfassenderes Bild des positiven Finanzverhaltens zu erhalten.
Experian, FICO und Finicity schätzen, dass diese neue Bewertung das Potenzial hat, den Kreditzugang für die Mehrheit der Amerikaner zu verbessern und besonders relevant ist für diejenigen, die sich im Graubereich der Kreditwürdigkeit befinden (Bewertungen im oberen 500er- bis unteren 600er-Bereich) oder knapp unter der Bewertungsgrenze eines Kreditgebers liegen. Am meisten profitieren dürften Verbraucher, die noch relativ neu im Kreditgeschäft sind und nur eine begrenzte Kredithistorie haben, oder solche, die in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hatten und sich nun wieder erholen.
„Dies verändert die gesamte Dynamik der Beziehung zwischen Kreditgeber und Kunde“, sagte Jim Wehmann, Executive Vice President, Scores, bei FICO. „Es versetzt Verbraucher in die Lage, mehr Kontrolle über die Informationen zu haben, die bei Kreditrisikoentscheidungen verwendet werden.“ Es ermöglicht zudem einen intensiveren Dialog zwischen Verbrauchern und Kreditgebern, um beiden Parteien zu helfen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. „Das ist ein Wendepunkt.“
Der UltraFICO ™ Score wird Anfang 2019 als Pilotprogramm eingeführt. Das Pilotprojekt dient der Validierung des Ergebnisses und der Beurteilung der Bereitschaft der Verbraucher, Finanzdaten für ein potenziell höheres Ergebnis preiszugeben. Die Teilnehmer des Pilotprojekts stammten aus verschiedenen Geschäftsbereichen.
Das von FICO entwickelte Modell wird über Experian implementiert und in den bestehenden operativen Arbeitsablauf eines Kreditgebers integriert. Die Daten der Kreditnehmer werden über Finicity zusammengeführt. Der UltraFICO ™ Score baut auf dem Rahmenwerk des Basis-FICO ® Score auf und ist so konzipiert, dass er die gleiche Wahrscheinlichkeits-Score-Beziehung widerspiegelt, sodass der neue Score problemlos in Kreditstrategien und Systeme für die Kreditvergabe/Kontoverwaltung integriert werden kann. Der UltraFICO ™ Score soll voraussichtlich Mitte 2019 für Kreditgeber allgemein verfügbar sein.
„Als Verbraucherzentrale ist es unser Ziel, die Verbraucher zu stärken und mehr Verbrauchern einen besseren Zugang zu Krediten zu ermöglichen, und gleichzeitig faire Kreditvergabe zu fördern“, sagte Alex Lintner, Präsident von Consumer Information Services bei Experian. „Durch dieses Projekt haben wir einen neuen Weg gefunden, mit Zustimmung der Verbraucher Daten zu nutzen, der es Kreditgebern ermöglicht, bessere Entscheidungen zu treffen und den Verbrauchern den Zugang zu Krediten erleichtert.“
„Dieser Ansatz ermöglicht es den Amerikanern, von positiven Finanzverhaltensweisen zu profitieren“, sagte Steve Smith, CEO von Finicity. „Wir sind stolz darauf, eine neue Möglichkeit für Verbraucher geschaffen zu haben, Finanzinformationen sicher und geschützt auszutauschen, damit ein neuer UltraFICO ™ Score erstellt werden kann.“
Weitere Informationen finden Sie unter: www.fico.com/en/products/ultrafico-score oder www.fico.com/ultrafico
Nehmen Sie außerdem an der Keynote-Diskussion von Experian, FICO und Finicity auf der diesjährigen Money 20/20 USA mit dem Titel „ Neue Wege im Kreditrisiko-Scoring für ein kundenorientiertes Zeitalter“ am 24. Oktober um 10:55 Uhr teil. PT.
ÜBER EXPERIAN
Experian ist das weltweit führende globale Informationsdienstleistungsunternehmen. Bei den großen Momenten des Lebens – vom Kauf eines Hauses oder eines Autos über die Ausbildung eines Kindes bis hin zum Wachstum eines Unternehmens durch die Gewinnung neuer Kunden – ermöglichen wir Verbrauchern und unseren Kunden, ihre Daten vertrauensvoll zu verwalten. Wir helfen Privatpersonen, die Kontrolle über ihre Finanzen zu erlangen und Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erhalten, Unternehmen, intelligentere Entscheidungen zu treffen und erfolgreich zu sein, Kreditgebern, verantwortungsvoller Kredite zu vergeben, und Organisationen, Identitätsbetrug und Kriminalität zu verhindern.
Wir beschäftigen 16.500 Mitarbeiter in 39 Ländern und investieren täglich in neue Technologien, talentierte Mitarbeiter und Innovationen, um all unseren Kunden zu helfen, jede Chance optimal zu nutzen. Wir sind an der Londoner Börse (EXPN) notiert und Bestandteil des FTSE 100 Index.
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ÜBER FICO
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