Der heutige Tag markiert einen wichtigen Meilenstein für Finicity und, ehrlich gesagt, für den gesamten Kreditmarkt. Heute haben wir eine Lösungspartnerschaft mit Experian, der weltweit größten Kreditauskunftei und einem bedeutenden Marktinnovator, bekannt gegeben, um das Kreditvergabeerlebnis durch digitale Transformation neu zu gestalten.
Wir leben in einer Zeit unglaublicher Veränderungen, und diese Veränderungen vollziehen sich in einem noch nie dagewesenen Tempo. Und das wird maßgeblich durch die technologischen Sprünge der letzten Zeit vorangetrieben. Wolke. Mobilität. Big Data. Durch diese Fortschritte haben sich unsere Einkaufsgewohnheiten, Reisegewohnheiten, Unterhaltungsgewohnheiten und sogar unsere Pizza-Bestellungen dramatisch verändert. Der Kreditsektor hingegen hat keine vergleichbare Transformation erfahren. Bisher.
Finicity ist seit langem im Geschäft, Finanzinformationen durch modernste Aggregation von Finanztransaktionen und -aufzeichnungen bereitzustellen. Dieses Know-how wenden wir nun auf den Kreditentscheidungsprozess an, beginnend mit der Überprüfung von Vermögen und Einkommen. Dieser Verifizierungsprozess ist seit Jahrzehnten praktisch unverändert geblieben. Es ist im Grunde eine Jagd nach Papierkram. Kreditnehmer müssen weiterhin den Nachweis über Einkommen und Vermögen erbringen, indem sie eine Reihe von Finanzberichten und Gehaltsabrechnungen zusammenstellen. Ich bin mir ziemlich sicher, dass meine Eltern das Gleiche tun mussten, als sie ihr erstes Haus kauften.
Gemeinsam mit Experian werden wir ein digitales Erlebnis bieten, das in den Kreditprozess integriert ist. Kreditnehmer können sich nun die Möglichkeiten der Daten zunutze machen, indem sie einfach den Zugriff auf Transaktionen in den Konten ihrer Wahl erlauben. Das Suchen nach Kontoauszügen, Herunterladen, Ausdrucken, Versenden per E-Mail, Scannen, Anrufen usw. entfällt mehr. Für Kreditgeber ist der Prozess schneller, effizienter und genauer.
Mehr Effizienz spart nicht nur Zeit, sondern auch Geld. Dies ist für Kreditgeber ein wichtiger Aspekt, da die Kosten der Kreditvergabe steigen. Laut der Mortgage Bankers Association stieg der Wert von 5.779 US-Dollar im Jahr 2013 auf 7.845 US-Dollar im Jahr 2016. Unterdessen sank der Nettogewinn pro Kredit von 1.772 US-Dollar auf 825 US-Dollar.
Ein weiterer Vorteil für Kreditgeber? Finicity testet derzeit seine Lösung zur Überprüfung von Anlagenverifizierungsberichten mit Fannie Mae als letzten Schritt zur Erlangung der Day 1 CertaintyTM-Berichtszulassung. Die neue Initiative „Day 1 Certainty“ von Fannie Mae ist ein Meilenstein im Bereich der Hypothekenvergabe, bei dem Kreditgeber die Daten von Kreditanträgen im Voraus überprüfen können. Zu den Vorteilen gehören die Freiheit von Zusicherungen und Gewährleistungen, ein effizienteres Risikomanagement und ein optimierter Prozess.
Unsere Beziehung zu Experian ist in Wirklichkeit eine Reihe von Premieren. Wir sind der erste Core-Aggregator, der mit einer großen Kreditauskunftei zusammenarbeitet, um solche Lösungen anzubieten, und der mit Fannie Mae ein Pilotprojekt durchführt, um ein berechtigter Lieferant von Vermögensverifizierungsberichten für den DU ® Validierungsdienst zu werden, der Teil der Day 1 Certainty-Angebote von Fannie Mae ist. Experian ist die erste Kreditauskunftei, die die Schritte der Überprüfung von Vermögenswerten und Einkommen im Rahmen des Kreditvergabeprozesses für Verbraucher und Kreditgeber digitalisiert – bereitgestellt über ihre Decisioning as a Service- Plattform.
Und dennoch, obwohl es viele Premieren gibt, gehen wir nicht davon aus, dass dies das Letzte ist, was Sie von uns hören werden. Die Möglichkeit für Verbraucher, ihre Transaktionsdaten und Finanzunterlagen zu ihrem Vorteil im Kreditvergabeprozess zu nutzen, steht noch ganz am Anfang. Wir glauben, dass die Macht der Daten in Zukunft die Kreditvergabe fördern und das finanzielle Wohlergehen von Millionen Menschen verbessern wird.
Wir freuen uns sehr, mit Experian zusammenzuarbeiten, um eine Branche sinnvoll zu revolutionieren und Einzelpersonen zu stärken.
