Kleine Unternehmen sind das Rückgrat der amerikanischen Wirtschaft. Fast alle Unternehmen in den Vereinigten Staaten gelten als Kleinunternehmen.[1] Doch herkömmliche Methoden zur Beurteilung der finanziellen Gesundheit machen es einigen Eigentümern schwer, ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen – und hinterlassen potenzielle Kreditgeber mit erhöhtem Risiko. Daher haben kleine Unternehmen oft Schwierigkeiten, Zugang zu Krediten zu erhalten – das, was sie am meisten zum Erfolg brauchen.
Mastercards Small Business Credit Analytics (SBCA) revolutioniert die Bewertung kleiner Unternehmen durch Kreditgeber, indem es nahezu in Echtzeit Verkaufs- und Benchmarking-Einblicke aus dem Mastercard-Netzwerk liefert. Jetzt in die Mastercard Open Finance Plattform integriert, können Kunden einzigartige Netzwerk-Einblicke von SBCA mit Bank-, Transaktions- und Cashflow-Daten kombinieren, um eine ganzheitliche Sicht auf die Geschäftsleistung zu erhalten. Diese Integration ermöglicht es Finanzinstituten und Fintechs, schnellere, intelligentere Kreditentscheidungen zu treffen – dies fördert das Wachstum kleiner Unternehmen und stärkt das vernetzte Finanzökosystem.
Durch die Nutzung von Daten, die vom Geschäftsinhaber genehmigt wurden, bietet der Dienst eine umfassendere und aufschlussreichere Sicht auf die Gesundheit, Leistungstrends und Liquidität eines Unternehmens.
"Innovation in der Kreditvergabe beginnt mit besseren Daten. „Durch die Kombination der Netzwerkintelligenz von Mastercard mit Finanzdaten durch Open Finance ermöglichen wir es Kreditgebern, das wahre Potenzial kleiner Unternehmen zu erkennen – nicht nur ihre vergangene Leistung“, sagte Rob Pacifico, SVP, Product Management, Open Finance. „Dieser Ansatz hilft Anbietern, inklusivere, personalisierte Kreditlösungen bereitzustellen, die Wachstum fördern und nachhaltige Wirkung für Geschäftsinhaber schaffen.“
Die Straffung und Vereinfachung des Underwritings bedeutet, dass Kreditgeber Daten nun schnell und genau über sichere Verbindungen validieren können. Dies beschleunigt nicht nur den Prozess, sondern ermöglicht es Kreditgebern auch, solche Kennzahlen wie Wachstumskurven und saisonale Trends zu berücksichtigen, was ihnen mehr Vertrauen bei der Kreditvergabe und der Unterstützung der Geschäftsexpansion gibt.
Ein umfassenderes Datenbild zu schaffen, hat auch das Potenzial, die finanzielle Inklusion voranzutreiben, insbesondere für unterversorgte Unternehmer. Dies ermöglicht Kreditgebern, die Kreditwürdigkeit ganzheitlicher zu beurteilen und Risiken zu bewerten, wodurch gleiche Wettbewerbsbedingungen geschaffen werden, um mehr Kleinst- und Kleinunternehmen einen besseren Zugang zu Krediten zu ermöglichen.
Ob es sich um Teile des Lebenszyklus wie Onboarding, Underwriting oder Risiko- und Betrugsmanagement handelt, diese Lösungen stellen sicher, dass Dienstleister für kleine Unternehmen die Informationen erhalten, die sie zum richtigen Zeitpunkt benötigen. Diese zusätzlichen Daten stammen teilweise aus der Erweiterung des Toolkits für Händlerdienstleister um zwei neue APIs: Retail Sales Analytics und Retail Sales Benchmarks. Diese APIs ergänzen die weiteren Open-Finance-Analysen von Mastercard, wie Cashflow Analytics for Business und Payment Risk Insights, wodurch Anbieter Kennzahlen wie die täglichen Cashflows, Salden und Umsatztrends eines Kleinunternehmers leichter bewerten können.
Mithilfe dieser Tools können Kleinunternehmer ihre eigenen Daten nutzen, um die Geschichte ihres Erfolgs zu erzählen und das Kapital sowie die Dienstleistungen zu sichern, die sie für ihr Wachstum benötigen. Gleichzeitig können Händler-Dienstleister oder Herausgeber ihr Risiko mindern und sich auf den Aufbau stärkerer Beziehungen zu ihren Kunden konzentrieren. „Es ist eine Win-Win-Situation für Händler-Dienstleister, Kreditgeber und deren Händler- und Kleinunternehmenskunden: Dienstleister erhalten tiefere Einblicke und Vertrauen in ihre Kunden, während Geschäftsinhaber ihre Daten nutzen können, um Zugang zu Finanzierungen zu erhalten, die ihre tatsächliche Leistung und ihr Risiko widerspiegeln, anstatt auf veralteten, ungenauen oder unklaren Signalen über ihr Geschäft basierende Finanzierungen“, so Scott Lichtenthal, SVP Advanced Analytics.
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Mastercard Open Finance Lösungen werden von Finicity, einem Mastercard-Unternehmen, bereitgestellt.
