Wie Citizens die Kontoprimatität beschleunigte

Citizens hat sich zum Ziel gesetzt, die Momente zu vereinfachen, die primäre Bankbeziehungen prägen, und setzt auf Mastercard Open Finance, um zu modernisieren, wie Kunden ihre direkten Einzahlungen und wiederkehrenden Zahlungen wechseln. Als einer der größten Debitkarten-Herausgeber von Mastercard im Nordosten sah Citizens die Möglichkeit, sein digitales Onboarding-Erlebnis zu stärken und es Kunden zu erleichtern, wesentliche Finanzaktivitäten auf ihre neuen Konten zu übertragen. Nach mehr als einem Jahrzehnt der Partnerschaft wählte Citizens die sichere und skalierbare Lösung von Mastercard, um ein intuitiveres Erlebnis zu bieten und sich auf ein offeneres Finanzökosystem vorzubereiten.

Für Citizens bedeutete die Erlangung der Vorrangstellung, zum Hauptkonto des Kunden für alltägliche Einzahlungen und Ausgaben zu werden. Obwohl die Bank konsequent neue Kontoeröffnungen anzog, stagnierten viele dieser Beziehungen frühzeitig, weil Kunden ihre Gehaltsabrechnungen oder wiederkehrenden Zahlungen noch nicht verlagert hatten. Dies bot Citizens eine klare Gelegenheit, über die Kontoeröffnung hinauszugehen und eine durchdachte Erfahrung zu gestalten, die Kunden hilft, schneller und mit größerem Vertrauen den Status „Top-of-Wallet“ zu erreichen.

Das Umstellen der direkten Einzahlung ist einer der kritischsten und angstbeladensten Schritte beim Bankwechsel. Kunden möchten die Gewissheit haben, dass ihr Gehalt ohne Unterbrechung ankommt und dass ihr neues Konto wirklich bereit ist, ihre primäre Finanzheimat zu werden.

Bürger erkannten die Möglichkeit, diesen Moment zu vereinfachen, indem sie einen digitalen Direkteinzahlungsschalter in den Onboarding-Prozess integrierten. Dies erleichtert es Kunden, Einnahmen schnell, sicher und ohne manuellen Aufwand oder das Drucken von Papierformularen zu verschieben. Durch die Vereinfachung und Modernisierung dieses entscheidenden Schritts hilft Citizens Kunden, ihre Konten schneller zu finanzieren und Gewohnheiten zu etablieren, die langfristige, primäre Bankbeziehungen fördern.

Citizens hat sich mit Mastercard zusammengetan, um durch zwei Lösungen innerhalb der Mastercard Open Finance Suite – Deposit Switch und Payment Switch – ein intuitiveres und besser vernetztes Onboarding-Erlebnis einzuführen.

Deposit Switch ermöglicht Kunden, Gehaltseinlagen durch einen sicheren digitalen Prozess, der in die mobilen und Online-Kanäle der Bank integriert ist, direkt auf ihre Citizens-Konten zu verschieben. Anstatt Papierkram oder manuelle Schritte zu bewältigen, authentifizierten sich Kunden einmal und erhielten Zugang zu mehr als 550 Lohn- und Gehaltsabrechnungsanbietern, die den Großteil der US-amerikanischen Arbeitskräfte abdecken. Dies trug dazu bei, die Finanzierung zu beschleunigen, Abbrüche zu reduzieren und das frühe Engagement zu stärken.

Payment Switch erweitert diese Dynamik, indem es Kunden ermöglicht, ihre wiederkehrenden Zahlungen in derselben digitalen Umgebung zu finden, zu aktualisieren und zu verschieben. Der optimierte Prozess reduzierte Zeit und Aufwand und stärkte gleichzeitig die Stammkundenbindung durch erhöhte Transaktionsaktivität. Für Citizens schuf es auch einen zuverlässigeren Weg zu einer langfristigen Kontonutzung und einem tieferen Kundennutzen.

Citizens arbeitete während der gesamten Implementierung eng mit Mastercard zusammen. Die Teams arbeiteten zusammen, um den Kundenfluss zu optimieren, Produktverbesserungen zu gestalten und sicherzustellen, dass das Erlebnis sowohl den regulatorischen Erwartungen als auch den Kundenbedürfnissen entsprach. Das Ergebnis war eine kohärente Customer Journey von der Kontoeröffnung bis zur kontinuierlichen Kundenbindung, die darauf abzielt, im Laufe der Zeit stärkere primäre Beziehungen zu unterstützen.

Nach der Implementierung sahen die Bürger schnell bedeutende Gewinne. Die Konversionsraten für Deposit Switch stabilisierten sich während der frühen Einführungsphase bei 21 %, und Zahlung

Switch zeigte eine ähnlich starke Leistung mit Quoten von 20 %. Diese Ergebnisse übertrafen oder entsprachen stets den typischen Branchenerwartungen und zeigten, wie eine reibungslosere Einarbeitung die Primacy beschleunigen kann.

Auf einer sicheren und transparenten Grundlage aufgebaut, stärkte das Erlebnis das Kundenvertrauen und erleichterte es, finanzielle Aktivitäten mit Zuversicht zu bewegen. Die enge Zusammenarbeit zwischen den Citizens- und Mastercard-Teams half, das Erlebnis zu verfeinern und zukünftige Verbesserungen zu gestalten. Zusammen schufen diese Verbesserungen einen zuverlässigeren Weg zum Top-of-Wallet-Status. Kunden konnten ihre Konten mit weniger Reibung finanzieren und aktivieren, und Citizens konnte das Engagement früher in der Beziehung vertiefen, wodurch der Grundstein für langfristiges Wachstum gelegt wurde.

Citizens hat gezeigt, wie Open Finance das Onboarding in nachhaltiges Engagement verwandeln kann. Durch die Deposit Switch und Payment Switch von Mastercard Open Finance verbesserte die Bank die Konversion, schuf ein reibungsloseres digitales Kundenerlebnis und stärkte ihre Strategie zum Aufbau primärer Kundenbeziehungen. Als erste Bank, die diese Funktion einführte, setzte Citizens einen hohen Maßstab dafür, was nahtloses Wechseln leisten kann, und zeigte, wie moderne, sichere Datenverbindungen Leistung, Vertrauen und langfristiges Wachstum fördern können.