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FALLSTUDIE

Peru’s Echtzeit-Zahlungen zu einem erstklassigen Ökosystem machen

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Einleitung

Perus Clearingstelle und Zahlungsbetreiber Cámara de Compensación Electrónica (CCE) befindet sich im Herzen des peruanischen Zahlungsökosystems und verbindet mehr als 35 Finanzinstitute.

CCE begann 2016 mit der Modernisierung der Zahlungsinfrastruktur in Peru durch Echtzeit-Zahlungen, und als der Verkehr zunahm, benötigte CCE einen Partner, der das System angemessen skalieren und Resilienz gewährleisten konnte. Nach einem Wettbewerbsprozess wählte CCE Mastercard aus, um seine Instant-Payments-Infrastruktur zu modernisieren, wobei das System 2021 für Batch-Zahlungen und 2022 für Sofortzahlungen gestartet wurde.

Die Ziele der Partnerschaft waren es:

Grundlagen für Innovation schaffen

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Helfen Sie mit, Perus Wirtschaftswachstum voranzutreiben.

Bieten Sie Verbrauchern und Unternehmen eine größere Auswahl an Zahlungsoptionen, was wiederum umfassendere Bemühungen zur Förderung der finanziellen Inklusion unterstützen würde 

Die Infrastruktur wurde entwickelt, um hochgradig interoperabel zu sein – wodurch ein breiteres Spektrum von Fintechs und anderen Akteuren in die Lage versetzt wird, mit dem System zu interagieren. Dies hat die Inklusion vorangetrieben und den Wettbewerb im gesamten Finanzökosystem angekurbelt, wodurch wiederum die Zahlungslandschaft sowohl für Finanzinstitute als auch für deren Kunden transformiert wird.

Mastercard und CCE arbeiten weiterhin zusammen, um das Echtzeitnetzwerk auszubauen, zu verbessern und zu optimieren, die Interoperabilität digitaler Geldbörsen zu beschleunigen und neue Anwendungsfälle zu entwickeln.

Auf nationaler Ebene ist die Einbindung weiterer Menschen in das formelle Finanzsystem von entscheidender Bedeutung für die Förderung eines inklusiven Wirtschaftswachstums. Dies trifft insbesondere auf einen Markt wie Peru zu, wo historisch gesehen eine starke Präferenz für Bargeld und ein eingeschränkter Zugang zu Finanzdienstleistungen in ländlichen und informellen Sektoren der Wirtschaft zu beobachten waren. Mit seiner verbesserten Infrastruktur und tieferen Integration hilft CCE, die Inklusionslücke zu schließen.

Cristian Castañeda CEO, Cámara de Compensación Electrónica

Die Herausforderung

Die Entwicklung der Zahlungsinfrastruktur Perus wurde sowohl durch Notwendigkeit als auch durch Gelegenheit geprägt. Das erste Echtzeit-Zahlungssystem von CCE, das 2016 eingeführt wurde, wurde bis Anfang 2020 stetig angenommen, als zwei große Verschiebungen die Änderung beschleunigten:

  • Die Covid‑19-Pandemie
  • Der Übergang vom 8x5-Betrieb (8 Stunden von Montag bis Freitag) zu einem 24x7x365-Modell

Diese Entwicklungen lösten einen Anstieg des Zahlungsvolumens aus und verstärkten die Notwendigkeit eines widerstandsfähigeren und skalierbareren Systems.

CCE und Mastercard arbeiteten zu diesem Zeitpunkt bereits zusammen, um eine modernere Infrastruktur zu entwickeln – nicht nur, um diese höheren Volumina zu bewältigen, sondern auch, um fortschrittliche Funktionen wie Proxy-Verzeichnisse einzuführen und die Integration in der fragmentierten Zahlungslandschaft des Landes zu verbessern. Durch eine effektivere Verbindung mit digitalen Wallets, Banken und Fintechs zielte CCE darauf ab, ein wettbewerbsfähigeres und benutzerfreundlicheres Ökosystem sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen aufzubauen.

Diese Transformation legte auch den Grundstein für ein umfassenderes Ziel: die Erweiterung der finanziellen Inklusion. Ein besserer Zugang zu Finanzdienstleistungen ist ein entscheidender Faktor – er hilft Einzelpersonen, Ressourcen zu verwalten, Kredite zu erhalten und finanzielle Widerstandsfähigkeit aufzubauen.

Diagramm

Mit der Unterstützung von Mastercard konnten wir ein Modell einführen, das kleineren Fintechs und regulierten E-Geld-Herausgebern ermöglicht, unter dem Dach etablierter Institutionen zu agieren, die für die Zentralbankabwicklungen zuständig sind. Dies hat neuen Marktteilnehmern die Tür geöffnet, dem Echtzeit-Zahlungsökosystem beizutreten, Innovationen voranzutreiben und höhere Transaktionsvolumina zu erzielen.

Cristian Castañeda CEO, Cámara de Compensación Electrónica
Zeitplan

Die Umsetzung

„Um Perus Zahlungsinfrastruktur zu modernisieren und die nationale finanzielle Inklusion voranzutreiben, hat CCE mit Mastercard zusammengearbeitet, um zwei Schlüsselsysteme einzuführen:“

  • BPS (Bulk Payment System) im Jahr 2021 für Stapel- und Scheckzahlungen
  • IPS (Instant Payment System) im Jahr 2022 für Echtzeit-Überweisungen

Beide werden vollständig von Mastercard verwaltet, wodurch sichere, zuverlässige Abläufe und fortlaufender technologischer Support gewährleistet sind.

Diese Systeme wurden speziell entwickelt, um die Interoperabilität, Ausfallsicherheit und Inklusion angesichts steigender Transaktionsvolumina zu fördern. Seit dem Start von IPS haben sich die Volumina mehr als verfünffacht – angetrieben durch die Einführung digitaler Geldbörsen, die Einbeziehung von Fintechs unter einem Sponsorenmodell und, neuerdings, die Interoperabilität zwischen den digitalen Geldbörsen Yape® und Plin®.

Diese Interoperabilität für Wallets wurde durch ein Mandat der Zentralbank des Landes – der Zentralen Reservebank von Peru (BCRP) – gewährleistet, dass es sich um offene statt geschlossene Systeme handeln muss, die es den Menschen ermöglichen, Gelder zwischen verschiedenen Anbietern zu transferieren.

Das Sponsormodell hat eine entscheidende Rolle bei der Ermöglichung von Innovation und Inklusion gespielt. CCE unterstützte traditionell nur größere, von der BCRP genehmigte Finanzinstitute, wodurch viele Fintechs effektiv ausgeschlossen wurden. All diese Faktoren sind zusammengekommen, um Innovationen voranzutreiben, den Zugang zu verbessern und dadurch die finanzielle Inklusion zu unterstützen.

Über die Zusammenarbeit mit CCE hinaus pflegt Mastercard eine enge Zusammenarbeit mit BCRP, Banken, Acquirern und Wallet-Anbietern, um sicherzustellen, dass ihre Infrastrukturmaßnahmen mit Perus umfassenderer Finanzstrategie und den langfristigen Zielen übereinstimmen

Neben dem, was bereits geschehen ist, arbeiten wir mit Mastercard zusammen, um den Umfang des Systems schrittweise zu erhöhen. Wir sehen erhebliche Möglichkeiten für weiteres Wachstum – das, wenn es realisiert wird, deutlich höhere Zahlungsvolumen ermöglichen könnte.

Cristian Castañeda CEO, Cámara de Compensación Electrónica

Die Ergebnisse

Die Einführung des neuen Echtzeitsystems hat die finanzielle Inklusion und die Zahlungsoptionalität in ganz Peru gefördert und gleichzeitig zu erhöhten Transaktionsvolumen und einer verbesserten Widerstandsfähigkeit beigetragen.

Neue Anwendungsfälle wurden hinzugefügt, einschließlich der Unterstützung von Person-zu-Händler-Zahlungen durch vereinfachte digitale Tools wie QR-Codes. Es laufen Gespräche über weitere Anwendungsfälle, einschließlich der Tokenisierung zur Verbesserung der Sicherheitsmaßnahmen und grenzüberschreitender Zahlungsfunktionen, die den Unternehmern und Kleinstunternehmen des Landes helfen können, einfacher grenzüberschreitende Transaktionen durchzuführen.

1b

Feier von 1 Milliarde Transaktionen im Echtzeit-Zahlungssystem Perus

800 Mio.

Transaktionen im Land für 2026 prognostiziert

Wichtigste Erkenntnis

Mastercard und CCE verbindet eine langjährige und erfolgreiche Partnerschaft, um ein inklusives, modernes und zuverlässiges Echtzeit-Zahlungssystem in Peru zu liefern.

Das vom System gebotene Maß an Interoperabilität trägt dazu bei, die finanzielle Inklusion zu erhöhen, indem es Unternehmen und Bürgern eine Reihe von Finanzdienstleistungen zugänglich macht. Dies ermöglicht einheitliche Zahlungserlebnisse und zugänglichere Produkte und Dienstleistungen für diejenigen, die zuvor ohne Bankverbindung waren.

Über CCE

Die von den peruanischen Banken ins Leben gerufene Cámara de Compensación Electrónica (CCE) ist die zentrale Einheit, die Clearing-Dienste im peruanischen Finanzsystem anbietet und Interbankenzahlungen sowie Schecks erleichtert

Konto-zu-Konto-Zahlungen

Mastercard ist seit Jahrzehnten führend bei Innovationen im Bereich A2A- und Echtzeit-Zahlungen und schafft ein nahtloseres, sichereres und widerstandsfähigeres Ökosystem für alle.

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