Nova Credit

Nova Credit wurde mit der Überzeugung gegründet, dass Verbraucher die Macht ihrer Daten nutzen können sollten, um Zugang zu Finanzprodukten zu erhalten. Zunächst bedeutete das, einigen der Millionen von Einwanderern, die jedes Jahr in dieses Land kommen, den Zugang zu Krediten zu erleichtern. Diese Personen haben möglicherweise in ihren Heimatländern 20 Jahre lang ihre Hypotheken- oder Kreditkartenrechnungen pünktlich bezahlt, verfügen aber bei ihrer Ankunft in den USA über keine Kreditwürdigkeit.

Aus diesem Grund können sie viele alltägliche Aktivitäten, die eine US-amerikanische Kreditwürdigkeit erfordern, nicht ausführen, darunter der Zugang zu Wohnungs- und Autokrediten. Mit dem Produkt Credit Passport hat Nova Credit Partnerschaften mit Kreditauskunfteien in 20 Ländern weltweit aufgebaut und mithilfe eigener Analysemethoden Daten neu konfiguriert, um Kreditberichte zu erstellen, die es Neuankömmlingen ermöglichen, auf einfache Weise Kreditkarten, Mobilfunkverträge und mehr zu beantragen – und Zugang zu den Krediten zu erhalten, die sie für den Start in ihr neues Leben in einem neuen Land benötigen.

Allerdings sind nicht nur Einwanderer aufgrund fehlender Kreditwürdigkeit vom Finanzsystem ausgeschlossen. Rund 62 Millionen amerikanische Staatsbürger stehen vor demselben Problem. Traditionelle Kreditwürdigkeitswerte werden aus Faktoren wie der Historie der Kreditkartennutzung oder Autokrediten abgeleitet, aber nicht jeder verfügt über eine solche Historie. Das Fehlen einer Kredithistorie bedeutet jedoch nicht zwangsläufig, dass ein Antragsteller in der Lage ist, Zahlungen zu leisten. Junge Erwachsene, Gelegenheitsarbeiter, die hauptsächlich mit Bargeld arbeiten, Rentner mit einer einzigen Kreditkarte und ohne Kredite – sie alle haben Schwierigkeiten, sich für grundlegende Finanzdienstleistungen zu qualifizieren, weil ihre Kredithistorie dünn oder nicht vorhanden ist. 

Deshalb hat Nova Credit Cash Atlas ins Leben gerufen. Durch Cash Atlas, eine Technologie, die auf Open Banking basiert, werden Verbraucher in die Lage versetzt, ihre Banktransaktionen zu teilen und so ein umfassenderes Bild ihrer finanziellen Stabilität zu vermitteln. Mithilfe von vom Kunden genehmigten Echtzeit-Bankingdaten, die von Mastercard Open Banking bereitgestellt werden, und Dienstleistungen, die über Finicity, ein Unternehmen von Mastercard, erbracht werden, analysieren die firmeneigenen Tools von Nova Credit die Ein- und Auszahlungen der Antragsteller, um einen aktuellen und umfassenden Überblick über deren Finanzen zu erstellen.

Durch die Erkennung von mehr als 2.000 komplexen Verhaltensmustern generiert das System von Nova Credit ein vollständiges Risikoprofil – einschließlich Einzelposten für Einkommen, Vermögen, Schulden und Ausgaben –, das Kreditkartenunternehmen, Hypothekengebern, Autohändlern und Banken helfen kann, fundiertere Entscheidungen zu treffen.

Cash Atlas nutzt die Schnelligkeit und Flexibilität des Open Banking und fügt sich nahtlos in die bestehenden Antrags- und Entscheidungsprozesse der Kreditgeber ein, wodurch der Prozess einfach und effizient gestaltet wird. Mastercard Open Banking deckt mehr als 95 % der Einlagenkonten in den USA ab und ermöglicht es Finanzinstituten, mehr Verbraucher zu bewerten und den Zugang zu Krediten zu erweitern.  

Und ganz wichtig: Die persönlichen Daten der Bewerber werden sicher aufbewahrt. Mastercard Open Banking nutzt tokenisierten Zugriff, um die Weitergabe von Anmeldeinformationen aus dem Ökosystem zu entfernen. Unterstützt wird dies durch über 50 Jahre Erfahrung in den Bereichen Sicherheit und Compliance im Finanzdienstleistungssektor, um Verbraucherdaten zu schützen.

Durch die Partnerschaft mit Mastercard freut sich Nova Credit darauf, einem großen, bisher unterversorgten Markt von Kreditnehmern bessere Instrumente für Kreditentscheidungen zur Verfügung zu stellen – ohne dabei das Risiko für die Kreditgeber zu erhöhen. Mit einem wachsenden Netzwerk und modernster Technologie hat sich Nova Credit zum Ziel gesetzt, eine führende Kreditauskunftei im Zeitalter des Open Banking zu werden.