Wie Open Banking die finanzielle Inklusion vorantreibt

Von der Förderung einer inklusiveren digitalen Wirtschaft bis hin zur Schaffung fairer und verantwortungsvoller Kreditentscheidungen – es besteht kein Zweifel daran, dass Open Banking die finanzielle Inklusion vorantreibt. 

Im Folgenden gehen wir der Frage nach, wie Open Banking den Weg für eine stärkere finanzielle Inklusion ebnet und welche transformativen Auswirkungen es auf Einzelpersonen und die Wirtschaft hat.

Zuallererst: Was ist finanzielle Inklusion und warum ist sie wichtig? Die Weltbank definiert finanzielle Inklusion als die Gewährleistung, dass Einzelpersonen und Unternehmen Zugang zu nützlichen und erschwinglichen Finanzprodukten und -dienstleistungen haben, die ihren Bedürfnissen entsprechen – wie Transaktionen, Zahlungen, Sparen, Kredite und Versicherungen – und zwar auf verantwortungsvolle und nachhaltige Weise. Laut der Organisation gilt das Besitzen eines Kontos als erster unerlässlicher Schritt zur finanziellen Inklusion. 

Finanzielle Inklusion ist so zentral, dass sie als Voraussetzung für 7 der 17 von den Vereinten Nationen festgelegten Ziele für nachhaltige Entwicklung identifiziert wurde. Sie bildet nicht nur die Grundlage für Wirtschaftswachstum, sondern trägt auch zur Verringerung von Armut und Ungleichheit bei.

Laut European Economy erreichte der weltweite Besitz eines Online-Kontos im Jahr 2021 76 % der Bevölkerung. Dies bedeutet einen deutlichen Anstieg um 26 Prozentpunkte im Vergleich zum letzten Jahrzehnt – im Jahr 2011 lag der Kontobesitz noch bei lediglich 50 %. 

In Wirklichkeit sollte die Kontoeröffnung nur Sekunden dauern, aber Probleme wie manuelle Uploads und Mikroeinzahlungen führen zu Verzögerungen. Open Banking führt neue Wege ein, um Kontoinhaberschaft und Kontodetails sofort zu überprüfen und so ein besseres Onboarding-Erlebnis zu ermöglichen.

Jess Turner, unsere globale Leiterin für Open Banking, erklärt, wie Open Banking dazu beitragen kann, die digitale Kluft zu schließen: 

„Open Banking ermöglicht es Verbrauchern und kleinen Unternehmen – zum ersten Mal –, ihre eigenen Daten auf vielfältige Weise zu ihrem Vorteil zu nutzen.“ Mithilfe dieser Daten können sie Zugang zu Krediten und Darlehen erhalten, den sie zuvor möglicherweise nicht hatten. Sie können diese Daten nutzen, um ein besseres Finanzerlebnis, bessere Finanzinstrumente, mehr Informationen oder einfach nur eine bessere Benutzererfahrung zu erhalten. Diese Dinge sind wichtig, weil sie dazu beitragen, die digitale Kluft zu schließen.“ 

Mastercard Open Banking kann zur Feststellung der Kreditwürdigkeit beitragen, indem es Zugang zu Echtzeitdaten bietet, die mit Zustimmung des Verbrauchers erhoben werden und für fundierte und faire Kreditentscheidungen erforderlich sind. Dadurch können Unternehmen mehr Kreditanträge annehmen und gleichzeitig die mit der Kreditvergabe und -verwaltung verbundenen Risiken mindern. 

Erfahren Sie, wie Nova Credit Millionen von Menschen den Zugang zum Finanzsystem ermöglicht. 

Durch die Förderung fairer, verantwortungsvoller und erschwinglicher Kreditvergabe trägt Open Banking zum Wirtschaftswachstum bei. Tools für das persönliche Finanzmanagement in Neo-Banken wie bunq spielen dabei eine Rolle, indem sie den Menschen die Werkzeuge an die Hand geben, die sie benötigen, um ihr Geld besser zu verwalten, was die finanzielle Inklusion fördert.

Anfang dieses Jahres ging bunq eine Partnerschaft mit Mastercard Open Banking ein, um seinen 12,5 Millionen Nutzern in ganz Europa einen vollständigen Überblick über ihre Finanzen zu bieten. Dies wird durch die Nutzung der Open-Banking-Plattform von Mastercard erreicht, die es Nutzern ermöglicht, Konten von jeder beliebigen Bank zu ihrer bunq-App hinzuzufügen.   

Dank der Open-Banking-Partnerschaft mit Mastercard erhalten bunq-Nutzer direkt in der bunq-App Einblick in ihre Ausgaben von all ihren Bankkonten. So können sie effektiver budgetieren und vorausplanen. 

Um das Nutzererlebnis weiter zu verbessern, reichert Finn, der weltweit führende KI-Geldassistent von bunq, diese Erkenntnisse mit Transaktionsdaten von mehreren Banken an und erleichtert so die Verwaltung Ihrer Finanzen. 

Möchten Sie mehr darüber erfahren, wie Open-Banking-Daten zum Aufbau einer inklusiveren Wirtschaft beitragen können? Folgen Sie Mastercard Open Banking auf LinkedIn oder besuchen Sie unser Mastercard Center for Inclusive Growth.