İadeler riskli bir iş olabilir. İşte yapay zekanın nasıl yardımcı olabileceği

Geçtiğimiz ay, bir adam yeni olduğu söylenen Star Wars Lego setinde Lego yerine makarna bulunca şaşırdı. Hırsızlar kiti internetten satın almış, renkli blokları gerçek Legoların ağırlığını ve sesini taklit eden kuru eriştelerle değiştirmiş ve üzerinde oynanmış kutuyu iade etmişlerdir. Farkında olmayan perakendeci daha sonra kiti aynı derecede masum Star Wars hayranına yeniden sattı.  

Çeşitli sektörlerde dünyanın önde gelen 200'den fazla tüccarını temsil eden küresel bir kuruluş olan Merchant Advisory Group'un icra kurulu başkanı John Drechny, bu tür iade dolandırıcılığının nadir olmadığını söylüyor. Buna "tuğlalama" deniyor - yüksek değerli bir ürünü daha ucuz bir ürünle değiştirmek, sonra da para iadesi için iade etmek.

Her büyüklükteki İşyeri, neredeyse alıcılar ve satıcılar var olduğu sürece iade dolandırıcılığıyla mücadele etmektedir. Sahte makbuzlar, boş kutular ve "wardrobing" (giysi satın almak ve giyildikten sonra etiketleri üzerindeyken iade etmek) tüketicilerin sistemi kötüye kullanma yollarından sadece birkaçıdır. İade dolandırıcılığının tüm türleri endişe verici bir hızla artmakta ve tüccarlara her yıl milyarlarca dolara mal olmaktadır.

Drechny, "Mesele sadece dolandırıcılık değil," diyor. "Buna karşı korunmak için muazzam bir çaba ve maliyet var." Örneğin, 2023 yılında TJ Maxx ve bağlı mağazaları, iki kişinin 23 eyalette valiz ve el çantalarını iade etmek için sahte makbuzlar kullanması sonucunda yaklaşık 100.000 dolar kaybetmiştir. 

Satıcıların ihtiyacı olan şey, dolandırıcılığa karşı koruma, soruşturma ve mücadele ile ilgili zaman ve maliyetleri azaltmaya yardımcı olmaktır. Sorun her zaman, ister büyük mağazalar isterse küçük dükkanlar olsun, satıcıların genellikle çok geç olana kadar belirli bir iadenin hileli olup olmadığını bilmemeleridir.

Mastercard'ın Kuzey Amerika Güvenlik Çözümleri Kıdemli Başkan Yardımcısı Seçkin Yılgören, yapay zeka odaklı yeni nesil araçların bunu değiştirmeye başladığını söylüyor. Bu proaktif dolandırıcılık önleme yöntemidir: Yapay zekanın, büyük hacimli işlem faaliyetlerinde gömülü olan kalıpları, geri dönüş noktasında gerçek zamanlı sinyallere dönüştürebileceğini, suçlu bir müşteriyi (veya sadece kafası karışmış bir müşteriyi) işaretleyebileceğini ve maliyetli bir ters ibraza dönüşmeden önce anlaşmazlık sürecini durdurabileceğini söylüyor. 

İade suiistimallerindeki artışın, online alışverişin yükselişi ve satıcıların tüketicilerin evden satın alma - ve iade - işlemlerini kolaylaştırma çabalarından başlayarak çeşitli nedenleri vardır. Bu sürtünmesiz iade süreci, özellikle de yüz yüze etkileşim gerektirmeyenler, büyük bir katkı sağlıyor. Tüketiciler bir paketin ulaşmadığını, kutunun boş olduğunu veya ürünün nakliye sırasında hasar gördüğünü iddia edebilirler.

Ve çoğu çevrimiçi iade, mağaza ziyareti gerekmeden gönderilebilir. İade dolandırıcılığı özel bir beceri seti veya özel ekipman gerektirmez. İade istismarını eğlenceli, "kurbansız" bir suç olarak tanıtan sosyal medya fenomenleri bile var. Ancak Drechny bunun doğru olmadığını söylüyor.

"Birileri ödeme yapıyor ve bu kişi maliyeti bir şekilde üstlenmek zorunda" diyor. "Bu durum, perakendecinin insanları işten çıkarmak zorunda kalmasından tutun da iflas etmesine kadar her şeye yol açabilir."

Bunun nedeni maliyetlerin önemli olmasıdır. Yilgoren, 2024 yılında Mastercard'ın 125 milyar dolarlık iade işlemi gerçekleştirdiğini ve bunun 17 milyar dolardan fazlasının hileli olduğunun tahmin edildiğini söylüyor.

Hızlı ve kolay bir tüketici deneyimi çoğu işyeri için nihai hedeftir, ancak iade dolandırıcılığıyla başa çıkmaya çalışmak bu hedefe ulaşmayı zorlaştırmaktadır. Perakendeciler nakliye ücretleri ve stok yenileme ücretleri ekliyor ve iadeler için daha fazla evrak talep etmeye başlıyor. Sonuç olarak, meşru tüketiciler bir ürünü iade etmek için aşırı çemberlerden geçmek zorunda kalırlarsa satıcıya geri dönmeyebilirler.

Üyelerinin özel ihtiyaçları hakkında MAG'e danıştıktan ve küçük ve orta ölçekli işletmelerin yanı sıra tüketici kartı veren kuruluşlarla görüştükten sonra Mastercard bu ay, iade dolandırıcılığını gerçekleşmeden önce durdurmaya yardımcı olmak için tasarlanan en son dolandırıcılık önleme çözümü Return Risk Intelligence'ı piyasaya sürdü.

Return Risk Intelligence, özellikle iadeler, geri ödemeler ve anlaşmazlık kayıtları olmak üzere mevcut ve geçmiş anonimleştirilmiş Mastercard işlemlerini analiz etmek için yapay zeka kullanır. Raporlanan dolandırıcılık veya ters ibraz olaylarıyla ilişkili kalıpları ve davranışları belirler ve bu zekayı kullanarak satıcıların hangi iadelerin hileli olma olasılığının daha yüksek olduğunu tahmin etmelerine yardımcı olan puanlar oluşturur. Bu da satıcılara iadeyi kabul etme konusunda gerçek zamanlı olarak daha iyi kararlar verme olanağı sağlar. Bu ödeme riski istihbarat aracı, Mastercard'ın işyeri düzeyinde müdahaleyi mümkün kılarak dolandırıcılığı ele alan yetenekler paketini güçlendiren Dijital Etkinleştirmenin bir parçasıdır.

Yilgoren, "Bu, belirli bir müşterinin dolandırıcılık yaptığını iddia etmekle ilgili değil, sadece bir tüccarın riski azaltmasına yardımcı olacak ek bilgiler ve veri noktaları" diyor. "Çok büyük hacimde işlem görüyoruz ve bu veri havuzunu anormallikleri bulmak için kullanıyoruz, böylece riski belirleyebiliyor ve davranışları işaretleyebiliyoruz."

Bu, diğer sinyallerin yanı sıra, çok sayıda satıcıdan düzinelerce iadeye dahil olan tek bir kredi kartı numarası, kısa bir süre içinde binlerce dolarlık geri ödeme yapılan bir kredi kartı numarası veya yüksek fiyatlı ürünler için sık sık iade isteyen bir kredi kartı numarası gibi görünebilir. Satıcılar işaretlere hemen para iadesi veya değişim yapmayarak yanıt verebilirler. Bu şekilde, talep edilen iadeyi araştırmak ve geçerli olup olmadığına karar vermek için bir veya iki gün ayırabilirler.  

İade Riski İstihbaratı, olası bir hırsızın Lego kartonunu makarna ile fiziksel olarak paketlemesini engelleyemese de, bu çıtır çıtır karton kutu iade kutusuna düştüğünde ve gönderenin kredi geçmişi otomatik olarak incelendiğinde kırmızı bir bayrak kaldırabilir.

Drechny, "Mastercard ekosistemin genelini daha iyi görebiliyor, oysa bir işyeri sadece kendi mağazasında neler olduğunu görebiliyor" diyor. "Bu, karar vermek için çok daha geniş bir perspektif."