Bir milyar bağlı: Finansal sağlığa giden yolda daha fazla insanı nasıl güçlendiriyoruz?

Son on yılda küresel ekonomiyi dijitalleşme kadar yeniden şekillendiren başka bir şey olmadı. 2025 Dünya Bankası Küresel Findex'e göre, dünya genelindeki yetişkinlerin yaklaşık 80% 'inin artık bir banka veya mobil para hesabı var ve düşük ve orta gelirli ülkelerdeki yetişkinlerin 84% 'inin bir cep telefonu var. Bir nesil önce dijital ekonominin bir parçası olmayan milyonlarca insan ve küçük işletme bugün dijital ekonominin bir parçası - kazanmanın, ödemenin, tasarruf etmenin ve büyümenin yeni yollarıyla.

Bu kazançlar önemlidir. Ama aynı zamanda bir ders de içeriyorlar: Erişim tek başına istikrar yaratmaz.

Bağlanabilirlik yaygınlaşsa bile, iki milyardan fazla insan hala bankasız ya da yetersiz bankalı. Ve resmi finansal sisteme girmiş olan pek çok kişi için finansal dayanıklılık hala kırılgandır. Findex'e göre, gelişmekte olan ekonomilerde yetişkinlerin sadece yarısından biraz fazlası iş kaybı, hastalık veya doğal afet gibi acil bir durumla başa çıkmak için 30 gün içinde güvenilir bir şekilde ekstra para bulabiliyor. Aynı zamanda, siber tehditler, dolandırıcılık ve sahtekarlık artmakta, güveni sarsmakta ve özellikle toplumlarının kalbinin attığı küçük işletmeler için katılımı potansiyel olarak sınırlandırmaktadır.

Dijital ekonomi ancak insanlar ve işletmeler katılım konusunda kendilerini güvende hissettiklerinde ve her gün onlar için çalıştığından emin olduklarında işler.

Mastercard on yıldan uzun bir süre önce, daha önce finansal sistemin dışında kalan 500 milyon kişiyi dijital ekonomiye kazandırmak gibi iddialı bir hedef belirledi. 2020 yılında, hızla değişen küresel manzaranın ortasında, bu taahhüdümüzü iki katına çıkardık.

Bugün, Mastercard'ın bir milyar insanı ve 65 milyondan fazla küçük işletmeyi dijital ekonomiye bağlamaya yardımcı olduğunu paylaşmaktan gurur duyuyoruz. Bu, banka ve ön ödemeli kartlar gibi finansal ürünlere erişimi nasıl sağladığımız ve kabul ağımızı nasıl genişlettiğimiz, maksimum etki için dijital ürün ve programları nasıl tasarladığımız ve bu yenilikleri pazara sunmak için hükümetler, STK'lar, fintech'ler, telekomünikasyon şirketleri ve toplum kuruluşlarıyla kurduğumuz yaratıcı ortaklıklarda on yıllık bir inovasyonu yansıtmaktadır.

Bu çabalar insanları sisteme dahil etti, ancak bize önemli bir şeyi de gösterdi: Erişim kritik önemini korurken, kalıcı etki için insanların erişimin ötesine geçerek daha fazla finansal sağlık yaratabilecek dijital araçları tutarlı ve güvenli bir şekilde kullanmalarına yardımcı olmak gerekiyor. 

İşte bu nedenle Mastercard, 2030 yılına kadar 500 milyon kişiyi ve küçük işletmeyi finansal sağlığa giden yolda birbirine bağlamayı ve korumayı taahhüt ediyor.

Finansal sağlık bir anda gerçekleşmez. Bu, bir ödeme kimlik bilgisi edinmekten ve işlem geçmişi oluşturmaktan, insanların şokları absorbe etmesine ve riskleri yönetmesine yardımcı olan kredi, kredi veya sigorta gibi daha gelişmiş hizmetlere Erişim sağlamaya kadar uzanan bir yolculuktur. Yollar farklı olabilir, ancak güvenli altyapı, kendinden emin dijital katılım ve genişleyen bir kredi profili finansal dayanıklılığı mümkün kılan unsurlardır.

Bu değişim, bugün dünyada yaşanmakta olan gelişmeleri yansıtmaktadır: artan siber risklerle birlikte daha fazla dijital katılım. Bu aynı zamanda öğrendiklerimizi de yansıtmaktadır: dijital finansal araçları aktif olarak kullanan tüketicilerin ek ürünleri benimseme, dayanıklılık oluşturma ve kayıtlı ekonomiye daha derinlemesine katılma olasılığı daha yüksektir.

Küçük işletmeler bu taahhüdün merkezinde yer almaktadır. Büyümenin ve kapsayıcılığın lokomotifi olmalarına rağmen siber suçların giderek daha fazla hedefi haline geliyorlar. Güvenli ve özgüvenli bir şekilde katılabildiklerinde, hizmet ettikleri toplulukları güçlendirirler. 

Birçok insan için dijital ekonomiye ilk adım, tam hizmet veren bir banka hesabı değildir. Para almanın ve günlük ihtiyaçlar için ödeme yapmanın basit ve güvenli bir yoludur. Bu nedenle, Mastercard'ın küresel kabul ağının güveni ve erişimi ile desteklenen, maaş ve devlet ödemelerinden günlük alışverişlere kadar her şeyi güvenli bir şekilde halletme esnekliğine sahip Essential Debit ve Essential Prepaid programlarını bankasız ve bankasız tüketiciler için tasarladık. Bu programlar Nijerya ve Kolombiya'da halihazırda yayında olup, önümüzdeki aylarda daha fazla ülke yayına girecek ve insanların ara sıra katılımdan kendinden emin, istikrarlı kullanıma geçmelerine yardımcı olacak. 

Erişim, dijital araçlar günlük hayatta pratik ve güvenilir olduğunda en büyük etkisini gösterir. Mastercard'ın Filipinler'de yaptığı bir araştırmaya göre, temel erişimden tutarlı kullanıma geçen insanlar önemli ölçüde daha fazla ekonomik faaliyet üretiyor - 342% daha fazla - ve zaman içinde birden fazla ürünü benimseme olasılıkları çok daha yüksek. Küçük işletmeler için kabulü mümkün kılarak ve ihraçları genişleterek ve büyüyen bir dijital cüzdan ve iş ortağı ağını destekleyerek, dijital katılımın göz korkutucu değil sezgisel olduğu ekosistemler oluşturuyoruz.

Küçük işletme sahipleri için bir siber olay teknik bir ikilemden daha fazlasıdır - gelir kaybı, güven kırılması ve hatta girişimcilik hayallerinin sona ermesi anlamına gelebilir ve bu da finansal sağlıkları için ölümcül olabilir. Siber tehditler daha karmaşık hale geldikçe Mastercard, küçük işletmelerin siber riski daha iyi anlamalarına ve yönetmelerine, farkındalık oluşturmalarına ve siber hazırlık kültürünü teşvik etmelerine yardımcı olan ortaklıkları, yetenekleri ve araçları ölçeklendiriyor. 

Erişimin ötesine geçmek, ortak içgörü ve işbirliği gerektirir. Bu nedenle Mastercard kısa bir süre önce Küresel Finansal Sağlık Koalisyonu'nu kurarak finans kuruluşlarını, STK'ları, telekomünikasyon şirketlerini, cüzdan sağlayıcılarını ve diğer sektör liderlerini bilgiyi eyleme dönüştürmek üzere bir araya getirdi. Bağlantı, koruma ve güçlendirme ilkelerini rehber edinen koalisyon, sağlıklı finansal davranışları geliştirmeye, finansal sağlığın nasıl ölçüldüğünü iyileştirmeye ve bölgelerdeki tüketiciler ve küçük işletmeler için uzun vadeli dayanıklılığı desteklemeye odaklanmaktadır.

Hata yapmayın: Dijital ekonomi küresel ekonomidir ve fırsatlar güvenli, güvenilir katılıma bağlıdır. Güven olmadan insanlar ve işletmeler yavaşlar. Bununla birlikte, yenilikçilik artar ve fırsatlar daha uzağa gider.

Amaç sadece daha büyük bir dijital ekonomi değildir. Katılımın güvenli olduğu ve ilerlemenin mümkün, hatta muhtemel olduğu, çünkü her adımda güvenin inşa edildiği, insanların güvenebileceği bir yer. Rolümüz, inovasyon, ağ, ortaklıklar ve bir araya getirme gücümüzden yararlanarak dijital ekonominin herkes için çalışmasını sağlayan yolu inşa etmektir.

Bir milyar insana ulaşmak, işbirliği ve amacın neleri başarabileceğini gösterdi. Önümüzdeki çalışma daha da ileri gitmekle ilgilidir - gelecek 500 milyon insanın ve küçük işletmelerin güven, istikrar ve fırsat oluşturmasına yardımcı olmak.