Потребителското разрешение е валутата, която захранва по-добри финансови преживявания.

Проучването, базирано на проучване сред над 8000 потребители на девет пазара и 300 висши ръководители в индустрията, показва последователен модел: доверието, сигурността и удобството вече са неразривно свързани. Потребителите искат по-добри дигитални преживявания и разбират ползите: повече от 8 от 10 казаха, че биха се съгласили да споделят личните си данни, за да опростят кандидатстването за заем и да получат по-добро одобрение и лихвени проценти, а почти 20% не само биха се съгласили, но и биха платили такса за незабавно откриване на сметка. Но стойността на съгласието не е просто парична сума – става въпрос за изграждане на доверие с техните клиенти, които е по-вероятно да останат лоялни, ако разбират и контролират как се използват техните данни.  

Това означава, че получаването на разрешение от потребителя не е само за спазване на законови задължения. Става въпрос за предоставяне на по-добро изживяване и демонстриране на клиент, че сте доставчик, с когото си струва да останете. 

Един от най-важните изводи от това проучване е, че повечето потребители са отворени за споделяне на данни по принцип. Остават два въпроса: Какво получават в замяна и колко уверени се чувстват относно тази уговорка?

Проучването на Mastercard разкрива, че почти половината от желаещите да споделят своите данни казват, че това зависи от разбирането им за какво ще бъдат използвани данните им – спестяване на време, получаване на по-добра лихва, по-бързо попълване на заявление, получаване на персонализирани насоки. Но когато тази стойност е неясна или е формулирана на технически език, желанието намалява. Объркването и триенето не само създават лоши преживявания – те намаляват съгласието.

Прозрачността също е ключова за разбирането на предимствата на данните, разрешени от потребителите. За да спечелите нечие доверие, така че да даде съгласието си да споделя данните си, е ключово да се обясни кой получава и използва данните, какви видове услуги се предоставят и какви права имат хората да се откажат от споделянето на данните си по всяко време.  

Хората не искат изненади. Както е посочено в доклада, те искат да знаят каква е ползата („Споделянето на данните ви позволява по-бързи одобрения“), кой контролира („Можете да отмените съгласието си по всяко време“) и дали данните им са защитени („Ние непрекъснато наблюдаваме за откриване на злоупотреби“).

Доверието изисква яснота: Потребителят винаги трябва да разбира какво се случва и защо.

От страна на доставчиците, ползите от отворените финанси са все по-измерими. Тъй като потребителите получават повече стойност чрез персонализирани преживявания, те стават по-склонни да споделят своите данни — задвижвайки „колелото на данните“, в което по-големият достъп до данни позволява по-добри услуги, носещи още по-голяма стойност в замяна. В съответствие с тази динамика, мнозинство от ръководителите в нашето проучване казват, че усилията за отворени финанси вече подобряват търговските резултати, включително приходите.

Но огледалният образ на това откритие е също толкова критичен: много лидери също вярват, че пропускат значителни ползи, защото не могат да осигурят необходимите разрешения за предоставяне на по-добри преживявания. Тази празнина се проявява по много практични начини: по-бавно включване, непълно вземане на решения, затруднения при плащане, отпадане в дигиталните пътешествия и пропуснати възможности да се предложи правилният продукт в правилното време.

Съгласието на потребителя в отвореното банкиране не е просто въпрос на доверие. Това е въпрос на растеж. Не можете да предоставяте преживявания, които носят стойност, без да спечелите позволението на потребителите. 

Напредъкът в областта на изкуствения интелект ще ускори възможностите с оторизирани данни, а на някои пазари регулациите могат да помогнат за оформянето на отворените финанси. Но независимо от технологията или политиката, посоката е ясна: Потребителите ще възнаграждават доставчиците, които улесняват финансовия им живот — и които зачитат техния избор за данни по пътя.

Ето защо аз разглеждам съгласието като истинската валута на отворените финанси. Това е това, което задвижва маховика: получаване на разрешение, предоставяне на ясна полза, подобряване на преживяването, задълбочаване на доверието и отключване на нови услуги, които продължават да създават стойност.

Отворените финанси не са само свързани данни. Става въпрос за свързани взаимоотношения — и организациите, които ще водят през 2026 г. и след това, ще бъдат тези, които ще разглеждат потребителското доверие като нещо, което се печели с всяка транзакция.