Могат ли повече данни — и по-добри данни — да преодолеят недостига на кредитиране за малкия бизнес?

Тази зависимост от непълни, ретроспективни данни вече не е необходима. Отвореното финансиране дава възможност на бизнеса да споделя разрешени финансови данни в реално време, предоставяйки на кредиторите по-актуален и пълен поглед върху ефективността. С достъп до по-богати сигнали, от парични потоци до поведение на ниво транзакция, оценката на риска може да премине от статични моменти към много по-прецизно разбиране за това как всъщност функционира един бизнес.

Незабавната полза е ясна: по-бързо, по-точно застраховане. Но истинската промяна е по-фундаментална. Застраховането престава да бъде еднократен момент — одобряване или отказ въз основа на статичен файл — и се превръща в непрекъсната възможност, която обхваща целия жизнен цикъл на клиента. Предварителна квалификация, ценообразуване, разпределяне на линии, обслужване, погасяване: всяко решение става по-точно, когато е информирано от актуални, пълни данни.

Въпросът се измества от това дали даден бизнес отговаря на условията, към това колко финансиране има смисъл, при какви условия, на каква цена и с каква стратегия за постоянен мониторинг, ангажиране и обслужване за подкрепа на взаимния успех с течение на времето.

В Отворени финанси на Mastercard обединихме две нива на прозрения, които доскоро не съществуваха заедно на едно място. Първото е Small Business Credit Analytics, което предоставя данни за продажби в почти реално време, тенденции и сравнителен анализ на конкурентите, получени от мрежата на Mastercard. Тази възможност вече е интегрирана в платформата на Отворени финанси на Mastercard, където може да се използва наред с отвореното банкиране и данните за паричните потоци, включително парични постъпления, изходящи плащания, салда и контекста на ниво транзакция, който отразява ежедневната финансова реалност на даден бизнес.

Заедно, тези сигнали осигуряват по-цялостен поглед върху състоянието, динамиката и финансовата позиция, което позволява по-нюансирани и детайлни решения, отколкото могат да осигурят само традиционните методи.

Стартирахме тази интегрирана възможност през февруари и възможността е ясна. Когато кредиторите могат да комбинират разрешени банкови данни с търговски прозрения, базирани на мрежата, те могат да действат по-бързо, да оценяват риска с по-голяма прецизност и да обслужват малкия бизнес с продукти, които са по-добре съобразени с начина, по който тези бизнеси действително оперират. Не става въпрос само за ускоряване на кредитните решения, но и за подобряване на качеството на тези решения от самото начало и създаване на по-здрава основа за връзката, която следва.

Твърде често по-приобщаващото кредитиране е погрешно разбрано. Хората чуват „повече одобрения“ и си мислят „повече риск.“ Това е грешно. Финансовото приобщаване, когато е добре направено, е свързано с по-добри оценки, а не с понижаване на стандартите. Данните за паричните потоци са от съществено значение за правенето на по-резки разграничения между бизнеси, които може да изглеждат сходни през традиционна призма, но на практика представляват много различни рискове. И готовността на малкия бизнес да споделя тези данни е налице: Нашето проучване показва, че много малки предприятия са готови да разрешат достъп до данните си, ако това означава по-бърз и по-справедлив достъп до кредит.

Инфраструктурата, която прави това възможно, съществува днес. Ако искаме да разширим достъпа до капитал по начин, който е отговорен, мащабируем и устойчив, трябва да дадем на кредиторите по-пълно и актуално разбиране за бизнесите, които обслужват. По-добрите данни водят до по-добри решения, а по-добрите решения създават по-силни пътища за растеж на малкия бизнес. Това е обещанието на откритото финансиране и ние вече го изпълняваме.