Поколението Z навлиза на работното място – и променя начина, по който работят бизнесите.

Последният път, когато една от дъщерите ми трябваше да напише чек, тя нямаше представа откъде да вземе такъв.

Тя е на около двадесет години. Интелигентни, способни, дигитално грамотни – и до голяма степен непознати с метод на плащане, който все още движи трилиони долари между бизнесите всяка година. Когато е трябвало да плати депозит, тя не е питала как да напише чека. Тя попита защо трябваше.

Потребителските плащания се развиха драматично през последните две десетилетия. Милениалите извършват онлайн банкиране през по-голямата част от зрелия си живот. Поколението Z израсна с безконтактните плащания; поколението Алфа се роди в свят с дигитални портфейли. Но голяма част от света на търговските плащания все още работи с процеси, които децата ми никога не са използвали и не очакват да използват: поръчки за покупка, фактури и чекове, всичко на хартия, в електронни таблици и предавани от бюро на бюро.

Като ветеран с 25-годишен опит в разплащателната индустрия, съм виждал докъде е стигнал паричният поток. Виждал съм и къде не е. Научих, че истинската промяна не се случва само защото съществува технология. Тя се случва, когато очакванията се променят. Тази промяна е в ход сега, водена от следващото поколение работници – един от които един ден може да бъде вашият финансов директор. 

Реалността е, че търговските плащания не изостанаха за една нощ или по замисъл. Те еволюираха при много различни условия. B2B транзакциите обикновено са по-големи, по-сложни и по-разпокъсани. Те често включват множество системи, нива на одобрение, наследени ERP платформи и дългогодишни отношения с доставчици. В много организации хартиените чекове се внедриха дълбоко, защото „работеха“ — и след като един процес работи, той има склонност да се задържа.

Докато някои индустрии са надминали хартията, други са инвестирали много през десетилетията в работни процеси, проектирани около хартията. Автоматизирането на тези работни процеси се усети по-лесно, отколкото цялостното им преосмисляне. Така че вместо да дигитализират самото плащане, много организации просто автоматизираха работния процес около хартията.

Инерция – това чуваме отново и отново, когато разговаряме със собственици на малък бизнес и финансови отдели на големи компании от всички възрасти и от всички индустрии относно подхода на техните организации към чековете. Един по-възрастен мъж, който работи в ресторантьорския бранш, призна, че „дигиталните плащания са склонни да се губят при мен“ и описа системата си така: „Доставчиците идват, подават ми сметката, един месец по-късно ги изваждам всички, прибирам ги вкъщи, сядам с калкулатор, събирам ги всички, написвам чека.“ 

Междувременно млада жена от търговията на едро каза: „Нашият бизнес се управлява от по-старото поколение и те предпочитат винаги да плащат с чек.“ След това тя отбеляза, че вълна от предстоящи пенсионирания може да предизвика промяна. 

Тази инерция е създала система, която е функционална, но крехка и все по-малко в крак с начина, по който оперират бизнесите днес. И това поражда реален риск. 

Чековете остават един от най-податливите на измами B2B методи за плащане. Липсва им видимост в реално време, трудно се проследяват от край до край и предоставят ограничени контроли, след като напуснат ръцете на дадена организация. И въпреки наличието на цифрови алтернативи, чековете все още представляват трилиони долари под формата на плащания на фактури всяка година.

Ръчните процеси също ограничават контрола. Когато данните са забавени, прекъснати или непълни, финансовите екипи губят възможността да видят какво се случва в целия жизнен цикъл на плащането – от фактурата до одобрението и сетълмента. Това затруднява управлението на паричния поток, прилагането на политики и предотвратяването на измами.  

Същите принципи, които трансформираха потребителските плащания – бързина, простота, доверие и интелигентност – се прилагат също толкова мощно и при търговските потоци. Това означава разширяване на преживяванията с едно кликване в области като обществени поръчки, задължения към доставчици, плащания към доставчици, бизнес пътувания и изплащания.

Все повече тази промяна се задвижва от интегрирани финанси. Плащанията вече не са отделен работен процес, който се извършва след приключване на работата. Те са неразделна част от начина, по който компаниите купуват, продават и управляват паричния поток. Когато плащанията са директно интегрирани в ERP системи или платформи за снабдяване или разходи, те се случват в контекст, с по-малко прехвърляния и по-малко триене. За едно поколение, което никога не е познавало свят на изскачащи прозорци и ръчни заобиколни решения, това се усеща естествено. За бизнеса това означава по-бързо изпълнение, по-добри данни и по-голям контрол.

Преминаването от хартия позволява мощни нови възможности. Например виртуалните карти позволяват данни в реално време за проследяване и обхват, заедно с персонализирани лимити за разходи за по-голям контрол от страна на организацията. Това премахва затрудненията и намалява риска от измами, като същевременно подобрява видимостта и съответствието.

А революцията в потребителските плащания не е приключила. Възможностите за сигурност продължават да се развиват, включително появата на токенизирани идентификационни данни, които могат да се използват за мащабна търговия. С развитието на тези иновации, те няма да останат ограничени до потребителски случаи на употреба. Те все повече ще определят какво очакват предприятията от търговските плащания: от по-силна сигурност до по-интелигентни данни и по-безпроблемни изживявания, от край до край. 

Служителите от поколението Z не просто поставят под въпрос наследените процеси — те показват алтернативи. Те владеят дигиталните инструменти. Те очакват вградени изживявания. И са много по-малко толерантни към ръчните заобиколни решения, които ги забавят. Да, същото може да се каже и за милениалите. Но сега разликата е, че модерните решения не изискват огромна първоначална инвестиция или времеемко внедряване. 

Като представител на поколението X си спомням, когато внедряването на софтуер на място отнемаше от четири до 12 месеца. Тези дни отминаха. Сега просто изтегляме приложение и бързо се захващаме. Инструментите за дигитални търговски плащания могат да бъдат внедрени бързо, интегрирани безпроблемно и доказани с реални данни.

Когато по-младите служители могат да покажат, че дигитализацията подобрява бързината, сигурността и контрола, а не само удобството, това променя разговора. Модернизацията престава да бъде „нещо, което е хубаво да имаш“, и става конкурентна необходимост.

Поколението Z навлиза в работната сила в момент, когато технологиите и спешността най-накрая съвпадат. Тъй като очакванията се сблъскват с възможностите, търговските плащания са готови да настигнат цифровия свят, в който вече живеят.