Skip to main content

ВКЛЮЧВАНЕ

3 февруари 2025 г.

 

Играта е в ход! Как игровизацията помага за подобряване на финансовото здраве в Латинска Америка

Тъй като банките търсят начини да насърчат хората да използват цифрови инструменти, които могат да им помогнат да управляват по-добре финансите си, вграждането на конкуренция и награди се оказва ефективен вариант.

тбд

Дебора Лин Блумберг

Донор

Създаването и спазването на добри навици не е лесно. Това отнема време, изисква повторение и дисциплина, която за много от нас е трудно достъпна.

Тук се намесва игровизацията. Идеята на тази стратегия е, че чрез въвеждане на елементите на играта - състезание, награди и забавление - можете да мотивирате хората да правят по-добри избори отново и отново, докато те се превърнат в навици. Технологичните компании го използват за създаване на инструменти, които например помагат на деца с диабет да управляват по-ефективно кръвната си захар, като следят кръвната захар на бебе-дракон.

Финансовите институции могат да използват същата технология, за да насърчат приобщаването. Тъй като банките търсят начини да изградят доверие и да насърчат хората да използват цифрови инструменти, които могат да им помогнат да управляват по-добре финансите си, геймификацията се оказва мощна възможност, особено в Латинска Америка, където притежаването на сметки и финансовата цифровизация растат по-бързо, отколкото в други региони.

Геймификацията може да помогне на тези нови потребители да подобрят финансовото си състояние и да станат дългосрочни клиенти на банките. Проучванията показват, че геймификацията може да помогне на хората да следят финансовите си планове, например за плащане на сметки и заеми, което означава по-добър кредит, по-голяма финансова стабилност и по-здрави взаимоотношения с банката.

"Преминаването на хората от достъп към използване на финансови инструменти може да допринесе много за изграждането на един по-финансово приобщаващ свят, но привличането на хората към използването им все още е предизвикателство", казва Наташа Джамал, вицепрезидент по социалното въздействие на Mastercard Strive- глобална програма, която помага на малките предприятия по света да процъфтяват в цифровата икономика.

 

Да направим финансовите услуги забавни

"Част от предизвикателството е, че в някои култури простото говорене за пари може да бъде табу", казва Педро Моура, съосновател на Flourish Fi, базирана в Калифорния финтех компания, която комбинира игровизация с поведенческа наука, за да увеличи лоялността и ангажираността на клиентите с финансовите институции в Северна и Южна Америка. Това означава, че на потребителите им липсват необходимите знания, за да възприемат здравословни финансови навици, а банките имат възможност да помогнат за това финансово образование. Когато не се говори за пари, доброто управление на парите може да изглежда недостижимо.

"Това може да е толкова просто, колкото да плащат сметките си навреме, да създадат малък фонд за черни дни или да вземат по-разумни решения във финансовия си живот", казва Моура, който е първият от семейството си, който получава достъп до финансови услуги в САЩ, след като емигрират от Бразилия. "Превръщаме взаимодействието от транзакция в забавен елемент."

Flourish Fi, ветеран от програмата на Mastercard за ангажиране на стартъпи Start Path, има за цел да помогне на банките да се свържат по-добре с хората, които са нови за банковата система. Мура казва, че ключът е в съчетаването на персонализирани побутвания с данни и стимули за стимулиране на поведението. Flourish Fi използва API - интерфейси за програмиране на приложения, които помагат на софтуерните системи да общуват помежду си - за да се свърже с приложенията или уебсайтовете на партньорите от финансовата институция и да даде на потребителите възможност да играят игри, които им помагат да подобрят финансовото си състояние.

Когато клиентите влязат в своя акаунт, плащането на сметки навреме може да задейства колело с награди, което те да завъртят. Или могат да изберат настройки, които автоматично да правят микродепозити въз основа на победите на любимия спортен отбор.

В партньорство с редица банки Flourish Fi пусна продукта си в Бразилия и в цяла Латинска Америка за физически лица през 2018 г. След като са използвали Flourish Fi, потребителите са увеличили стойността на депозитите си с 32% и на онлайн плащанията на сметки с 26%, като са удвоили използването на партньорски банкови приложения. Банките и кредитните съюзи също се възползват от технологията, тъй като тя им помага да укрепват връзките с клиентите и да изграждат доверие с хора, които иначе биха могли да извършват транзакции офлайн.

Бразилската Banco Carrefour и боливийската BancoSol са установили, че клиентите влизат в техните приложения или уебсайтове два пъти повече, отколкото преди добавянето на Flourish Fi, казва Моура. Клиентите, които преди не са спестявали нищо за шест до осем месеца, сега спестяват около 600 долара за същия период. Стимулите на Flourish Fi, като например възможността да се изразходват за награди точките, спечелени от решаването на викторини или от навременното изплащане на заеми, също означават, че равнището на погасяване на заемите от страна на банките се повишава.

Внедряване на геймификацията в малките предприятия

Неотдавна Flourish Fi сключи партньорство с Mastercard Strive, за да разшири услугата си до още една нуждаеща се група: микропредприемачите. Тези собственици на малък бизнес често се затрудняват да използват цифровите финансови услуги, за да постигнат бизнес целите си.

В Бразилия 77% от микропредприемачите никога не са посещавали курс или обучение по финанси, според бразилската служба за подпомагане на микро- и малкия бизнес Sebrae. В същото време всеки трети не проверява банковата си сметка и не записва входящите и изходящите пари от бизнеса си.

Чрез игровизация Flourish Fi стимулира отговорни практики за управление на финансовия бизнес като спестяване или инвестиране на пари и плащане на заеми и сметки навреме. Например Flourish Fi помогна на собственичката на бразилски магазин на ъгъла Мария Лурдес да вдъхнови бизнеса си да бъде дигитализиран.

"Най-важното за дребните предприемачи е да продават повече и да управляват времето си по-ефективно", казва Моура, "а ние подпомагаме хората в пътуването им към по-добро разбиране на финансовите услуги."

С помощта на Flourish Fi Лурдес беше стимулирана чрез персонализирани награди и микросъдържание за начините, по които може да подкрепи бизнеса си, като приема цифрови плащания и след това плаща сметките си с парите, които внася. От микросъдържанието на приложението тя научи и как да се възползва допълнително от финансовите услуги, за да подобри финансовото състояние на бизнеса си.

Flourish Fi вече помага на 375 000 души в пет държави. Но има милиони хора като Лурдес, които все още се нуждаят от подкрепа, казва Моура.

Той се надява, че чрез постоянни партньорства с частния сектор Flourish Fi ще насърчи устойчивостта и растежа на много повече хора и малки предприятия, като ги стимулира да използват по-добре цифрови финансови услуги и да изграждат навици за отговорно управление на парите.

"Ако създадете по-приобщаваща финансова система, ще разгърнете мечтите на милиони хора", казва Моура. "Хората искат да бъдат най-добрата версия на себе си. Те просто се нуждаят от достъп, подкрепа и понякога от малка награда, за да продължат по пътя си."

Видео

Изграждане на добри навици чрез геймификация

Педро Моура от Flourish Fi обяснява как игровите елементи като състезание и награди могат да помогнат на хората да управляват по-добре финансите си.