В цял свят използването на плащания от сметка към сметка (A2A) нараства, тъй като потребителите все повече търсят редица бързи, удобни и ефективни начини да плащат директно от банковата си сметка. Милиарди потребители вече използват A2A плащания за все повече сценарии - от разплащане с приятели до плащане на сметки и закупуване на стоки и услуги.  Този ръст на плащанията A2A сред потребителите привлече интереса и на измамниците, което доведе до нови измами и опити за измама, често с неясни правила относно средствата, които потребителите могат да използват.

За да подкрепи банките и да осигури защитата на плащанията, която потребителите очакват, Mastercard представя Mastercard A2A Protect- нова глобална услуга, която стартира първо в Обединеното кралство. Чрез съчетаването на най-съвременна технология за предотвратяване на измами и нова ясна рамка за разрешаване на спорове Mastercard A2A Protect ще даде възможност на банките да осигурят на потребителите подходящи нива на защита срещу измамници.

Днес 15 банки, представляващи 90% от плащанията между сметки в Обединеното кралство, защитават своите клиенти с иновативната услуга на Mastercard за оценка на трансакциите в реално време, базирана на изкуствен интелект, Consumer Fraud Risk (CFR).  От въвеждането си през 2023 г. CFR изигра ключова роля за намаляване на броя на случаите на измами с APP през 2024 г. с 20%1. Monzo, NatWest и Santander работят с Mastercard, за да надградят тази основа и да укрепят доверието на потребителите при използването на бързи плащания.

Първоначално Mastercard A2A Protect ще се фокусира върху най-острите нужди, като например измамите с авторизирани плащания чрез бутон, като предоставя комбинация от превантивни мерки, защита на потребителите и процес за възстановяване на средства. На следващите етапи ще бъде установен процес за възстановяване на средства при по-широк кръг от сценарии, включително когато са платени стоки и услуги.

В крайна сметка услугата има за цел да подпомага клиентите на участващите банки преди, по време и след всяка транзакция, като:

Предотвратяване на измами
 

1. Подобряване на възможностите на CFR за оценка на транзакциите и подпомагане на идентифицирането на по-рискови транзакции, като се допълват собствените усилия на банките

2. Използване на Trace - решение на Mastercard, което използва изкуствен интелект и прозрения за мрежовите данни, за да предотврати изпирането на пари и финансовите престъпления, и подпомага банките да идентифицират и закриват сметки на "мулета".

3. Създаване на стандартизиран механизъм за докладване на измами и загуби в цялата индустрия, който ще предостави на банките по-богат поглед върху измамите.

Защита на потребителите 
 

4. Осигуряване на банките на проста рамка и изчерпателен набор от многостранни стандарти за насърчаване на най-добрите практики и защита на потребителите. Ефективно решаване на въпроси, свързани със защитата на транзакциите и измамите, както и на въпроси, свързани със защитата на стоките и услугите, когато това е от значение за потребителите.

Възстановяване на средства
 

5. Въвеждане на единна процедура за банките за разрешаване на спорове и възстановяване на средства в различни случаи на използване чрез съществуващата централизирана платформа на Mastercard, което намалява разходите и ускорява разрешаването на спорове.

"С бързата A2A идват и бързите измами, а ние сме длъжни да подкрепим потребителите. Mastercard A2A Protect осигурява значими ползи за всеки участник в транзакцията", заяви Джорн Ламбърт, главен продуктов директор в Mastercard. "Тя намалява оперативните разходи на финансовите институции чрез стандартизирани данни за измамите в реално време и рационализирано разрешаване на спорове, а всички участници се възползват от по-бързи и по-предвидими резултати. Най-важното е, че потребителите могат да бъдат спокойни, че разполагат с подходяща защита при извършване на плащания от сметка към сметка."

Защо това е важно
 

По данни на UK Finance1 през миналата година в Обединеното кралство са били загубени 592 млн. паунда от измами, свързани с прехвърляне на данни от сметка към сметка. Регулаторът на платежните системи също предприе мерки за справяне с проблема, като въведе модел на отговорност 50:50 за измами с APP. Mastercard A2A Protect допринася за това с последователни очаквания за защита на потребителите.

Визия за националните плащания
 

Чрез Националната визия за плащанията правителството на Обединеното кралство определя следващите етапи на модернизация на плащанията между сметки в Обединеното кралство. A2A Protect е част от подхода на Mastercard да гарантира, че екосистемата за бързи плащания в Обединеното кралство е готова за бъдещето и предоставя на хората избор за това как да плащат и да получават пари, като същевременно запазва доверието.  

Като глобално решение Mastercard A2A Protect е проектирана да действа като надстройка на съществуващите трансакции между сметки, което означава, че може да се прилага към всяко плащане A2A, независимо от механизма на иницииране на плащането.

Кликнете тук за повече информация относно Mastercard A2A Protect.

Коментар на партньора:
 

NatWest

"Ние стимулираме иновациите и работим в тясно сътрудничество с Mastercard, за да помогнем на нашите клиенти. Тази нова инициатива ще помогне за защитата на клиентите и търговците."  - Салим Секретар, ръководител на отдел "Платежни схеми, партньорства и търговия", NatWest

Santander

"Уеднаквяването на възможностите и сигурността на всички платежни канали е от решаващо значение за осигуряване на възможност за избор и защита на потребителите. Виждаме тази инициатива на Mastercard като обещаващо допълнение към развиващия се пейзаж на полезността и сигурността на плащанията A2A." - Пол Хорлок, главен директор по плащанията, Santander

Monzo 

"Сътрудничеството и споделянето на информация са от съществено значение за борбата с измамите и затова работим с Mastercard за създаването на инструмент, който дава на банките достъп до данни от цялата индустрия, за да им помогне да откриват подозрителни транзакции. Вече използваме най-съвременни технологии за откриване и спиране на престъпници в реално време, а A2A Protect ще подобри работата ни още повече, давайки ни повече информация, за да бъдем една крачка пред измамниците и да запазим клиентите си в безопасност." - Анди Сакре, ръководител на отдел "Плащания", Monzo